“今天有什么好的投资项目？”几乎是每一个投资者都迫切想要得到答案的问题。股市飘红，大家一窝蜂得炒股；楼市飙升，大爷大妈都排队买房；P2P爆火，连街边卖鸡蛋灌饼的大姐都有理财APP……

在日新月异的中国，这些现象已经见怪不怪。但是，你有没有想过自己在超市购买一瓶饮料都会货比三家，可为什么面对大额投资连眼睛都不眨一下就投入了呢？

忘记独立和理性的思考，随意的跟风和冒进投资，就意味着财富的丧失。

那么我们该怎么做呢？

根据自己的风险承受能力去投资，按照金字塔原理合理配置资产。

年轻的时候可以根据“年龄投资法”尝试高风险高回报的投资，越年轻试错成本越低，不断总结投资理财经验。到了中年由于有家庭的压力，就需要偏重稳定性的投资，不能让家庭受到影响。

所以大家需要根据自己的实际情况去选择适合自己的投资方式。

如何选择适合自己的投资？

适合自己的就是最好的，那么我们应该如何选择合适自己的投资呢？

第一，选择与自己风险承受能力相适应的投资。

不同投资者的投资应该有所区别。

稳健的投资者多注重资金的安全性，可选择国债等有固定收益的投资工具；而那些愿意承担较大风险以期获得更多收益和增值的投资者，可以潜心选择具有成长潜力的普通股或选择私募股权投资。

当然这些投资都应以你净资产所能承受的风险为依据。

不考虑自己的风险承受能力，盲目投资往往会损伤惨重。

第二，选择与自己兴趣爱好关系密切的投资。

随着人们经济收入的增加，生活水平的提高，邮票、字画、珠宝、古玩、钱币等投资品种也开始进入了寻常百姓家。通过投资收藏品获得丰厚的经济效益和精神陶冶，不失为一箭双雕的没事。

在投资的时候绝对不能盲从，要根据自己的兴趣爱好出发，才能深入进去，达到既赢得财富又陶冶情操的双赢效果。

第三，选择与自己资金体量相符合的投资模式。

投资者的资金量大小不同，投资的模式也不尽相同。小资金量（30W资金）就要短线做波段，多空皆可操作，只要找到关键支撑点与阻力位即可操作。大资金量（100W以上资金）应当有计划的布局中长线单，中长线做的是趋势。

第四，根据家庭收入选择适合自己的投资。

高收入家庭愿意把收入大部分用于投资。数据显示，无论现有投资或未来投资，高收入家庭都把目标瞄准证券投资，并且倾向于选择一家值得信赖的投资机构进行投资。

中高收入的家庭的投资计划一般集中在个性化的金融服务上，各种新型的金融产品和金融工具都是他们青睐的对象。

中低收入家庭是个相对的概念，在不同经济发展程度的地区有着不同的划分方法。对于中低收入家庭来说，适当承担风险胜过逃避风险。

投资的五大铁律

“钱不是省出来的，而是赚出来的”，这个“赚”不是指你吃苦受累地去挣工资，“赚”的主要途径是投资理财。 学会投资理财，还是要掌握一些相关知识：

“4321”定律

这个定律针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是:

40%用于投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款，以备不时之需;10%用于保险。

按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

72定律

如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，按复利计算，也就是利滚利，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。

举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12(72/6=12)年后，银行存款总额会变成20万元。

80定律

“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。

比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50%[50%=(80-30)*1%]用于投资;当您50岁时，这个比例应该是30%。

家庭保险“双十定律”

家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。

例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。

房贷“三一定律”

房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。

现代社会衣吃住行各方面都离不开钱，生活成本高企给人们带来不少生活压力，这时良好的家庭理财规划能助你事半功倍地增加家庭财富。灵活运用这五大黄金理财定律，给家人更好的生活。

俗话说：投资有风险，入市需谨慎。投资不能一蹴而就，投资技巧也不是一天就能练成。作为投资者，除了不断学习，增长金融知识，还要顺应经济发展规律，把握投资脉络。这是一项长期坚持，并充满挑战的事业。

于是，一家信得过的专业财富管理公司，成为越来越多投资者的必然选择。