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投资理财的工具(常见的投资理财工具有哪些类型)

投资理财是个永恒的话题,很多人都想获得第二收入,用钱生钱,而赚钱可以无处不在,无时不在。要让自己生活得轻松,就要学会投资理财

常见的投资理财有哪些不同的类型呢?

一、储蓄-投资理财的基础

自从信用卡诞生以后,又有各种花呗、借呗、P2P,于是很多人养成了超前消费、透支消费的习惯,尤其是年轻人,不但月光,更有越来越多的月欠。这是非常不好的习惯。

要投资理财,首先要学会第一步:储蓄。储蓄是理财的第一步,是万泉之源,现在有这样几种储蓄理财类型:

投资理财的工具

一般而言,储蓄是收益最低的理财方式,而安全性、流动性比较高,适合所有人,每个人都需要有一定的流动资金来满足平时生活所需,也需要有一点应急的储备,就需要通过储蓄来实现这些功能。

二、增值-投资理财的工具

有了储蓄之后,短期内用不到的资金就可以进行其他投资,以获得更高的收益了,这样就要用到各种投资理财工具

投资理财的工具

1、银行理财

前些年,银行理财保本保息,年化5%、6%的理财产品深受人们的追捧,基本上在银行有存款的储户都会做这样的理财,三个月、五个月,或者一年,时间比较短,回报高过定存,到期后自动赎回,非常安全。

而近两年,人们却发现,银行端保本保息的理财产品少了很多,都是净值化呈现状态了。这是因为2018年《资管新规》出台,规定金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益,过渡期为期两年。目前虽然受疫情影响,过渡期延长,但是这不会影响资管新规的最终实施,所以刚兑类的银行理财最终会全部消失。

银行理财产品分为公募和私募两种。面向不特定社会公众公开发行的是公募产品,也就是人人都可以买。私募产品只能面向不超过200名合格投资者非公开发行,“合资格投资者”基本上达到私人银行的门槛要求了。

《新规》也规定了银行理财产品的投资范围,相较于基金和证券的风险性,理财产品的风险还是比较低的,适合不了解其他投资工具、保守稳健型的投资者。

投资理财的工具

2、基金

基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金,例如,信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金以及各种基金会的基金等。而投资理财中的基金主要是指证券投资基金,这类基金通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立的资产,由基金托管人托管、基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

根据基金单位是否可增加或赎回,分为开放式基金和封闭式基金,二者的存续期限、规模、可赎回性、投资策略、价格形成机制以及交易场所均不同,见下表:

投资理财的工具

若按投资对象不同,基金则分为股票基金、债券基金、货币基金、混合基金。

投资理财的工具

基金类型多样,收益和风险也不一样,可以满足不同的风险承受能力和收益偏好投资者的需求。和股票相比,基金投资有专业的人士在管理,投资者可以用有限的资金享受到组合投资、分散风险的好处。

3、债券

债券是国家/政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券,是一种金融契约。

债券分为国家债券(国债)、企业债券,我们国家较多见的是国债。国债由国家和地方政府发行,因此信用度非常高,是老百姓心中“最靠谱”的理财方式之一。

在今年六、七月份发行的总共 1700亿抗疫特别国债,就受到了投资者的追捧,五年期、七年期的利率分别为2.41%,2.71%。虽然利率不是特别高,但是相比不断下行的银行利率,国债可以锁定未来几年的收益率,也是不错的。而且购买国债也是很多人的一种情怀,可以为国家做点贡献,尤其是上年纪的人,对国债更有特殊的感情。

企业债券则是企业基于自身发展的需要,向市场融资的一种行为,利率比国债高,但是企业在经营的过程中存在着许多不可预知的风险,因此安全性比较低。如果投资的话,需要充分了解企业状况、行业发展前景、国家政策等方面,建议对此不熟悉的投资者不要轻易选择企业债券。

一般来说,债市和股市的行情相反,股市高、债市低,债市高、股市低,因此建议做股票的投资者同时将资金配置在股市和债市,比例可以不同,比如股票比例多一点,以分散投资风险,获取最佳的投资组合收益。

投资理财的工具

篇幅太长,因此分篇发表,喜欢的朋友,留意后续的文章。

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