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委托理财投资好吗(委托理财回报高)

随着收入水平的提高,人们手里的闲钱开始多起来,越来越多的人通过理财的方式使财富增值,但由于市面理财产品众多、鱼龙混杂,且相关领域的准入门槛较高,很多人选择投资机构的协助或委托他人帮助理财,”委托理财”的现象越来越活跃,但把钱交给投资公司,签个《委托理财协议》就能获得保本的超高投资回报?碰到这样的”好事”,千万要当心!

委托理财投资好吗

【案例】

吴某和妻子许某在2009年3月成立了XX贸易有限公司,经营项目包括建材、金属材料、化工产品、针纺织品及原料、电子产品、橡塑制品的销售等。2010年11月,吴某又与他人在南京成立了一家公司,经营项目包括建筑材料、化工原料、初级农产品、电子产品、金属制品、机械设备批发和实业投资等。两家公司实际从事的都是期货、现货相关业务,实控人均为吴某。

由于公司经营状况不佳,客户稀少,为了提高公司知名度,发展客户,在未经主管部门批准向社会公众募集资金的情况下,吴某等人公开在社会上宣传委托其公司”炒期货”能带来高收益。

吴某还与投资人订立《委托理财协议》,约定由其公司代为操作期货交易,投资收益公司和客户按照3:7的比例分成,亏损全部由公司承担,利用这样的保底条款打消投资人对期货投资风险的担忧。为顺利募集资金,吴某还虚构期货交易的品种、点位和盈利情况,将后期骗取的投资款当作期货交易的”盈利”分配给前期的投资人,造成期货交易回报率高的假象,从而欺骗更多的人投入资金。

从2009年6月至2012年5月,吴某非法募集资金共计1.7亿余元,受害者达400多人。这些资金一部分被作为”盈利”用于给投资者”分红”,剩余部分被吴某用来开办公司、偿还贷款利息、购买房产和个人挥霍、去澳门赌博等,造成投资人实际损失共计7000余万元。

后经法院审理认定吴某犯集资诈骗罪,判处其有期徒刑十五年,罚金40万。已扣押的赃款发还被害人,尚未追缴的赃款继续追缴,无法追缴的,由吴某某退赔。

【评析】

随着时代的发展变化,非法集资的形式也变得越来越多样,并逐渐向投资理财等领域渗透。一些不具有证券、期货经营资质的公司,打着”委托理财”、”投资咨询”的幌子,通过保本、高收益等承诺诱使投资者参与非法集资。一旦受托人资金链断裂,投资者很可能血本无归。

遇到这样的骗子公司,投资者一定要擦亮眼睛,假借”委托理财”名义的非法集资一般都具有这几个特点:

一是委托理财的主体未取得委托理财资质。在我国证券市场上,企业从事委托理财业务应当取得证券监管部门的特别许可,受托人必须取得相应的委托理财资质,并接受必要的监督管理。这些假冒的投资机构虽然以”投资公司”、”咨询管理公司”等为名,但并没有获得监管部门的营业许可;

二是以保底高回报为诱饵。这类公司往往承诺给客户数倍高于银行同期存款利息的高额投资回报;并在合同中设置保底条款,约定投资损失全部由受托人承担,委托人表面看起来无任何风险;

三是向社会不特定对象募集资金。即向不同年龄、性别、职业、阶层的社会各类人员,而不是单位内部或外部的少数特定人员募集资金。根据公安部专项治理条例和人民最高法院司法解释,私募形式委托理财与非法集资区别标注如下:

1. 自己募集方式是面向社会大众还是面向特定个体。如募集资金方式为面向社会大众,则圈定为非法集资范畴。

2. 定向集资对象是否超过50人。如募集资金对象数量超过50人,则圈定为非法集资。

3. 委托理财时,是否发生资金所有人(所有权)关系的转变。如果资金由委托人账户转移到受托人账户,则认定发生非法集资行为。

所以,投资者遇到高收益的委托理财机会时,可通过官方网站、工商登记资料查询相关公司是否有金融监管部门的批准登记,并通过受托人是否承诺高额的投资回报,是否向社会不特定对象募集资金来综合判断其行为是否合法,切不可贪图利益盲目投资。

案例来源:中国证监会、中国期货业协会官网

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