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400万的闲置资金，你会拿去做投资，还是选择最稳妥的存银行？如果是存银行，只吃利息能不能维持生活水平？如果投资商铺，收益又会是什么水平呢？

有一位学员告诉我，他把一套闲置的房产处理了之后，现在手上有400万，但却不知道应该怎样理财。我来分析一下，然后再提供我的建议。

01，银行理财

银行存款或者银行理财产品，都因为跟银行相关，而且是安全性能比较好，所以充分为大家所认识熟悉。

但是这些都比较适合资金不大的普通投资者，金额比较大，就不应该再选择这种投资方式了。这就好比没有钱的时候租房子，有一定资金的时候可以买房子，但是资金量足够大的话，就可以考虑买别墅。

一个人有400万的闲置资金，那么身家至少有几千万，如果买银行理财产品，未免收益太低了，完全可以跟银行的私人银行理财经理谈一谈，找到更好的投资项目。

02，商铺

如果用400万来买商铺，这个资金量就不算大了，一些非常棒的步行街商业街上面的商铺，400万可能还买不下。

在一些新建的城市综合体，例如像万达广场，但它下沉到二三线城市的时候，400万还可以买一个铺位。

不过即使是这样，也不建议购买商铺。

首先第1个原因就是，商铺未来的收益率很不确定，现在逛街的人越来越少，大家要买东西都通过网络。以前我们说至少吃饭要到店里去，现在我发现身边很多朋友连吃饭都是叫外卖，不仅仅是自己一两个人吃的时候叫外卖，甚至家里来了客人，10个8个人也是叫外卖。

第2个原因，人口红利慢慢消失，人流量是一个稳定的数字，商铺就会对人流进行存量竞争，某个地方人流多了，另外一个地方必然人流减少，投资所需要的眼光和运气成分太大了，不确定性太高。

第3个原因，购买商铺所需要的资金比较大，400万可能只能买一个商铺，没办法分散投资，还不如拿400万，分散到好几个投资项目当中，收益也更加稳定。

第4个原因就在于商铺的交易税费太高，就算在价格上涨之后，想卖出获利，也会被税费，侵蚀了很多利润。

03，其他建议

我觉得一个人如果已经有了几千万的资产，其中有400万是闲置的资金，在这个时候考虑投资理财的项目，一定要把目的弄清楚。

一般的投资理财无非是两个目的，要不就是追求增值，要不就是追求现金流。而在我看来，资产量达到一定程度的人，应该追求现金流。

毕竟投资所产生的被动收入，才是我们实现财务自由的根本之道。

如果只是不断的追求资产的增值，无非也是使我们越来越有钱，但是没办法让我们财务自由。

所以我建议，可以把这400万分成好几个投资渠道，其中包括信托，年金储蓄分红保险，股息比较好的股票，定期分红的基金。

"财说得明白"，尽量用简单的语言，把一些财经现象说得明白。

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