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互联网投资与理财市场(中国互联网理财用户规模及发展现状)

一、互联网理财用户规模

互联网理财指的是通过互联网管理理财产品,并取得一定收益的活动,具有轻应用、碎片化理财的属性。与传统的金融理财业务相比,互联网理财丰富了理财产品的多样性,节约了理财成本,具有较低的准入门槛、较高的收益和较大的风险,在互联网理财中,资金持有者、资金需求者和互联网平台三方共处于一个整体。

互联网理财的特点

互联网投资与理财市场

资料来源:华经产业研究院整理

2013年余额宝的推出,掀开了国内互联网理财产品快速发展的序幕,伴随着互联网的普及,教育程度的提高及相关理财意识的增强,互联网理财已经深入到人们的生活中,得到越来越多的关注和参与,截至2020年3月,我国互联网理财用户规模达16356万人,同比2018年底增加1218万人,网民使用率为18.1%。

互联网投资与理财市场

资料来源:CNNIC,华经产业研究院整理

相关报告:华经产业研究院发布的《2020-2025年中国互联网理财平台行业市场深度分析及发展前景预测报告》

二、互联网理财发展现状

目前,我国互联网理财已进入规范化发展阶段,受资管新规影响,2019年我国财富管理市场总体规模为129.7万亿元,同比2018年下降4.2%,其中银保监会下辖的各类金融产品规模79.27万亿元,占市场总量的61.13%,同比2018年增长了4个百分点,市场总体呈现“快速发展”与“结构调整”并存的特点。

互联网投资与理财市场

资料来源:腾讯理财通、NIFD,华经产业研究院整理

互联网理财指数(IWMI)主要用于衡量互联网理财在居民资产配置中的比重,在整个财富管理市场增速放缓甚至萎缩的大背景下,2019年我国互联网理财指数下降到441点,相比2018年的527点,降幅达16.3%,延续2018年下滑态势,但降幅有所放缓。

互联网投资与理财市场

资料来源:腾讯理财通、NIFD,华经产业研究院整理

三、互联网理财面临的风险

凭借较低的投资门槛、相对较高的收益率,互联网理财模式获得了大批投资者的认可,但由于我国互联网金融行业发展时间相对较短,在这方面的法律规范不全面,监管也较为缺失,在发展过程也逐渐暴露出一些问题,很大程度上影响了投资者的信心和行业的成长。目前,互联网理财面临的主要风险包括流动性风险、安全风险、平台风险、法律和监管风险:

互联网投资与理财市场

资料来源:华经产业研究院整理

基于审慎的选择,在我国互联网理财产品的投资中,储蓄类产品和货币市场基金占据主要比重,而这类产品收益较为稳定,且风险程度较低,大部分互联网理财产品投资者的损失相对较小。从投资者对互联网理财潜在风险的认知来看,信息泄露风险是被认为互联网理财潜在风险最高的,其次为信息不透明风险,(占比37.56%);而投资者认为潜在风险程度相对较低的为诈骗风险和平台跑路风险。

互联网投资与理财市场

资料来源:腾讯理财通、NIFD,华经产业研究院整理

四、互联网理财的发展方向

1、互联网理财平台规范化

2016年以来我国互联网理财市场逐步迈入监管明朗、合规发展的新阶段。为推动互联网金融行业的稳定长远发展,政府将对这方面的法律规范进行健全和完善,从平台的设立、经营范围、人员招募、运行机制以及风险防范等各个方面进行详细规定,使互联网金融企业的每一个活动都能够做到有法可依、有法必依,合规发展已经成为大势所趋。

2、完善征信体系

目前,中国的信用评级体系尚处于初步探索阶段,许多信息不全面,加上个人征信系统尚不健全,都会造成投资者对借贷者的信息不对称,使投资缺乏足够的信息参考,以至于造成盲目投资。通过征信体系的完善,能够推动信用信息的共享与交换,推动投资者对信息进行综合和参考,做出更加理性的决定。

3、多样化发展理财产品

近年来越来越多类似的互联网理财产品平台被开发出来,但在建设模式、定位、内容等各个方面都具有较强的类似性,同质化现象十分严重,对于拼规模及平台的理财产品而言,小规模的互联网理财机构更难在领域中占据优势,因此,在互联网理财产品功能方面要进行创新,使其形式多样化,这样才能吸引更多的客户。

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