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定投投资理财方式(3个定投技巧)

定投投资理财方式

作者:小波思基

来源:雪球

6年收益翻倍,他还说少了!

举个例子,一位中产父亲为孩子通过定投投资教育金,五年赚了一倍,但是他还觉得遗憾:如果多懂一些,而不是傻傻简单定投,会赚更多。

雪球上有一位投资者称,通过定投指数的方式,为女儿赚取了可观的教育费用。

这位投资者的操作节奏,是和女儿的上学节奏契合的。

女儿小学是2009年-2014年,这位爸爸则是在2009年底开始定投中证500,投到2014年底,2015年中出来,赚取了110%!收益翻倍!

定投投资理财方式

很多球友纷纷表示羡慕,6年时间,自己的财富就能翻倍,这比钱放在那里,活生生的贬值缩水,要好太多了!

bo姐想,这岂不是很多普通家庭的理财期望?!

但这位爸爸说,这个收益其实不是非常非常理想,当时自己只是单纯的单一节奏定投,如果能多懂些估值什么的投资知识和方法,收益会高!

他说,在他女儿读了初中后,也就是15年下半年到18年上半年,他开始了又一轮定投计划。

但这次有些不同。

刚开始买的比较慢,到了去年下半年开始大加,然后现在是满仓,预计在2021年中出来,目标利润100%。

定投投资理财方式

bo姐认为这位爸爸的投资很成功,因为6年翻倍已经是很厉害的,而且他在第二次定投时,意识到了自己定投节奏和力度的不足,开始有意识根据市场估值去控制!

比如在去年下半年开始大加,那个时候市场估值有多低,后来今年年初市场涨多疯,大家都是知道的!

还有值得称赞的一点是,他有目标:6年再次实现翻倍。我想这次他翻倍肯定更easy了!

一位优秀有爱的爸爸,点赞。bo姐跟大家举这个案例,是想说明啥呢?指数定投确实是家庭理财必备神器,但是,除了傻傻按时定投,采取一些技巧,会让定投效果翻倍哦!

前面bo姐盘点过能涨抗跌的硬货基金,暴跌后仍赚50%+的基金,都买了啥?今天bo姐就说说,如何在细水长流的指数定投中,通过get一些实用技巧,同样大赚!

目标止盈法保住收益

为啥要有目标止盈?一张图告诉你:

定投投资理财方式

小A从2013年1月开始定投南方中证500ETF,2015年顶端获利138.5%,此时设置止盈,年化收益可达55%。

如果不设置止盈,任其前行,那么一直定投到2018年2月,定投收益仅有5.55%。

所以,一定要有设置目标止盈,保住已经看在眼里的收益。

目标止盈法有好几种,第一种最简单,叫收益目标止盈,就是你可以随便设置一个目标。

比如达到30%就落袋为安,不管是啥点位买入,不管后面还有多少大肉,只要盈利到了30%,你就全部或者分批卖出,开始新一轮定投。

进阶一点的方法是回撤止盈法。

假如你按照bo姐前面说的设置了30%的目标止盈,但是到了这个关卡,你预感后面吃肉行情还没走完,你可以暂时不止盈。

而后,基金如你所料,一直涨到了40%,不过随后市场开始阴跌回撤。这个时候,你可以有一个回撤容忍底线,比如5%。

回撤了5%,你就要立刻止盈,这个时候,你还有35%的收益,相比30%,还是多赚了。

回撤止盈适合波动小的大盘指数,比如沪深300、上证50等,不会轻易触发回撤线。

第三种止盈方法叫估值止盈法。根据估值水平来设置止盈点是一个比较合理常用的方式,尤其是针对指数型基金。

当市盈率处于一定高位时,也是市场阶段行情即将见顶之时,若在此时卖出落袋为安,定投产生的相对收益比较高。

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通过观察PE百分位情况,选择在不同位置时点分批卖出,例如以历史中位为基本买卖分界岭。

定点加强法增加收益

说完了一轮定投计划的终点:目标止盈法,再说说定投过程中,采取巧妙的姿势,强化收益。

这也就是选择特定时刻,增加或减少基金份额,定时不定额。

这种一般是基于指数估值或者均线。

比如在指数低估值区间要加大份额买入,在较高估值区间,则少量买入,也就是低位多吸筹,高位少接盘。

对于均线来说,则是可以选择高于180日均线期间少投资,低于则多投资。

还有一个技巧就是红利再投资,这个比较容易被忽略,拥有着被股神巴菲特推崇的复利效应。

举个栗子。

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假设你在2006年3月7日买入嘉实沪深300联接A(160706),13年后,选择分红不投入将获得165%的收益。but,选择分红再投入,也就是,分红折算成基金份额再投资,将获得260%的收益。两者相差了差不多100%!这就是复利效应的魅力。另外,红利再投资还不收取手续费用。

红利再投资适合指数估值再低位,中位或者高位,我们应该取消红利再投入。

这个可以在软件上进行相应设置。

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好了,关于增强定投收益的方法,就说到这里了。

(蛋卷基金是雪球出品的基金交易App,一折起简单买基金。)

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