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互联网投资理财靠谱吗(互联网存款就是骗人的)

国庆难得回家探望下老母亲,结果她一见到我就犹如见到了救命稻草,立马翻出手机抓着我说——

”现在的互联网存款就是骗人的!“

我心想东西可以乱吃,话不能乱说啊。你女儿我每个月雷打不动地把钱往里放呢!

她一边指着手机屏幕,一边说,“你看这里不是写着5%的回报率嘛,怎么我一算到手的钱,收益率少零点几个百分点呢?你说这不是骗人吗!”

我睁大眼睛仔细看了看条款和规则,才知道怎么回事。

原来她漏看了一个很重要的信息:起息日。

捏了一把汗。以为真出什么幺蛾子了。

其实我刚开始理财的时候也掉过起息日的坑,才知道原来多一天或少一天起息也会影响收益率。

所以今天我就来给大家总结一下,买理财的时候要注意哪些影响回报率的点,以免大家以后买理财产品的时候摆乌龙。

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关注起息日是基础

一般来说,理财的本质就是钱生钱,这几乎是所有人的共识。

但有时候稍有不注意,却很可能会让结果大打折扣。

比如,起息日。各位在买各种理财产品之前,请一定要关注“起息日”,通常来说,在产品介绍中一般都会说明起息日。

因为,这事关金钱的问题。

大家想一下,如果一个产品的收益率是5%,90天,但是起息日是3天后,到期也是次日或者T+2才会到你的账户上,他前后就占用了你95天了。

这样它的实际利率,应该是等于5%*90/95=4.78%,这才是真正的年收益率。

所以大家在买理财产品的时候千万要留意起息日和到账日,算出真正的收益率,结合自己的需求,比对一下同类产品再入手。

例如在支付宝得存金宝的这款产品,30天期的收益率为3.487%

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但实际它的资金占用时间应该是31天,最终收益率应该是3.38%。

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总之,记住一条:别让钱放假就对了。

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千万别忘了违约率

什么叫违约率呢?

就是在理财过程中,因为某种问题可能导致拿不回本金,这就叫做违约。

也可以说,违约率就是你做这笔理财赔钱的概率。

众所周知,与基金一样,理财产品是一个间接投资工具,是人们获取投资收益的来源之一。

另外,由于主要投资于货币和债券市场,在安全方面,还是比较有保障的,因此,也比较受大众青睐。

但是,这并不是说没有违约的可能。

2018年初,包括招商银行、工商银行在内的大型银行的理财产品就曾经出现过违约的情况。

至于为何会出现这种情况,讲起来很复杂,总之,在金融系统里,一旦没有活钱作为中间流转资金,那么原来的资金链很快就会断裂。

虽然就目前金融体系整体运作的风险来看,并不至于发生较大规模的理财违约,但在选购理财产品时,还是要多仔细查看产品说明书,明白产品的风险在哪里。

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如果还不懂,我给大家用P2P产品举例一下,

假设,你有100块,拿去投资P2P。对方给的年化收益率为12%,违约率为3%。假设违约,这笔投资的本息归零。

好,咱们算一下这笔投资的真实预期收益率。

假设我们受益的预期价格为A:

A=97%*(100+12)+3%*0=108.64

这笔投资的预期收益率为:

(108.64-100)/100=8.64%。

结论就是:表面年化收益率12%的东西,本质上收益率只有8.64%;如果你中了那违约的3%,收益率是-100%。

呐,明白了吗?

所谓低风险的高回报率投资品,很大一个可能性是预计了一个比例的缓冲,所以不要单纯看表面上的那个利率。

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不要闭眼打新

很多投资者喜欢打新,不管港股还是A股,打新永远都被投资者热爱。

主要有两个点:

1,风险低;

2,收益也较为乐观。

比如,有不少可转债上市首日的涨幅高达20%-30%,少的一般也有百分之10%+,而且很少出现破发的现象。

这钱太好赚了,于是,很多人都加入了打新的阵列。

然而,却出现了一种极为痛心的现象,有一些人因为收益而“闭眼打新”,甚至连打的到底是什么也不看一眼,就打了…

之前就有人想打可转债,结果中的却是可交换债。

可交换债简称“可交债”,与可转债虽然只有一字之差,可以每年拿利息,也可以转股,但同时又有很多区别。

具体可以看:

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就这份表格来说,那么多数据就已经够投资者头晕晕了。

但在投资价值方面,我们只需要认清一点的,就是可交换债的投资价值,远远不如可转债。

另外,打新还是要看运气,打新的回报率也有可能和创新理财的回报率差不多。

举个例子,如果你1万块钱拿去打新,年化中签率30%,打了100次总会中30次。如果90%的机会赚20%,那你的回报率就是:

30%*20%*90%=5.4%

这个利率在BATJ发行的金融类App上,比较多理财产品都能达到;

当然了,这个30%中签率基本上在A股是做不到的了。

所以说啊,想要赚钱也要有足够的细心,现在赶紧用10秒打开你的理财app算算你买入的产品收益率吧!

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