#宅理财：我在家里学理财#

与那些希望可以通过理财实现暴富的错误观念相比，另一些人错误地以为，只有富人才需要理财，而每个月收入只有几千元的人是不需要理财的，因为资金量实在太小，理财没有太大的意义。

实际上，任何的理财都是收入和支出平衡的过程，而且通过理财规划可以实现积少成多。因此，月入几千元的小工薪同样需要通过以下五种理财方式，帮助自己提升必要的收入和理财收益。这就需要将每个月的收入分为五种资金分别进行理财：

第一种理财方式：日常生活资金理财

对于低收入或者收入不高的小工薪来说，一个月只有几千元收入，这些收入的大部分用于日常生活开支使用。

平时大家可能有两种方式管理这笔每月的基本开支：一种是以现金的方式存放在家里；另一种方式是以活期存款的方式存放在银行的账户里。前者基本没有任何收益，后者年化收益也只有0.3%左右，几乎相当于没有。

自从以某宝为代表的理财方式出现以后，日常生活支出资金就多了一种理财的方式，无论是某宝还是银行的宝宝类理财产品，都具有资金备用和日常开支的双重功能，以前这类理财资金年化收益率在3%以上，对大多数日常开支资金可以收到收益和流动性开支双重功能。

虽然目前各种宝宝类理财产品的收益已经低于2%，但2%的收益率对于日常生活资金仍然算是比较高的收益了。

第二种理财方式：生活备用金理财

作为国人的传统资金管理模式，每个家庭都会有大小多少不等的生活备用金，有的家庭多一些，可能有上10万元；有的家庭可能少一些，比如1万元。

如果将这笔钱存放在银行的活期存款账户里，虽然能够保证支付的及时性，但却失去了收益的能力。

对于这部分资金可能有三种理财处理方式：

一是给家人投资一些医疗保险或者重大疾病保险，以在必要的时候实现杠杆支付能力，即投资少但功能强。

二是转入购买宝宝类理财产品，与上面一样可以取得一定的基础收益。

三是购买银行的短期理财产品如日日理财产品、7天理财产品和短期理财产品。以获得一定的收益。

第三种理财方式：积少成多型理财

月薪收入在留下日常生活资金和生活备付金以后，如果还有多余的资金，可以强迫自己做一些积少成多的理财设计和安排。

具体方式有两种：零存整取或者基金定投

零存整取方式对这种每个月余钱不多的人特别合适，每个月固定存入一定的金额，约定一个一年、三年或者五年的年限，到期一次性支取本息。零存整取的存款金额可以自主选择，只要有5元以上即可，利率是同期定期存款利率的60%，对那些存钱没有计划特别是月光族的人特别合适，以时间换空间实现积少成多。

基金定投就是规定每个月投资固定金额的基金，实际上相当于每个月固定投资，一般情况下会推荐每个月500元的基金定投，优点是可能获得的收益比较高。但这种方式的缺点是毕竟基金投资有一定的风险，所以，一定要慎重。

第四种理财方式：购买银行理财产品

当资金达到一定数量以后，就可以选择购买银行理财产品。虽然资产管理新规出台以后，所有的理财资金都是有风险的，但是风险相对较小。

以前银行理财购买的起点是5万元，对一些人是有一定的难度和限制。但银行理财子公司成立以后，银行理财产品已经从起点5万元降低到1元起投，所以，为那些资金量不大的工薪族提供了购买银行理财产品的可能。

虽然目前银行理财产品的收益在逐步下降，目前的年化收益率已经跌到4%以下，但仍然是可以选择的理财方式。

第五种理财方式：购买银行存款和国债理财

在普通的月薪几千工薪族来说，即使积累到了一定的资金量以后，仍然会选择风险比较低、收益相对也比较低的理财方式。毕竟对于这部分人来说，赚取更高的收益没有保证本金安全重要。

而低风险的理财方式有两种：购买国债和银行存款。

国债投资则具有保本保息的优势，是目前最安全且收益率并不低的理财投资方式，目前三年期的国债收益在4%左右，五年期理财产品的收益率在4.27%，而且可以半年兑付一次收益。现在还可以随时购买。

银行存款目前也是比较安全的理财产品，在一家银行存款50万元的本息以内，在任何银行存款都是安全的，没有任何风险的。

俗话说得好：钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的。对于工薪族来说，挣钱不容易，更应该学会如何理财，特别是如何安全地理财，在保本理财或者低风险理财的基础上，实现多元化的资金配置并取得尽可能多的收益。

你有什么好的理财方式吗?在评论区留言吧，说说你的经验，或许会对其他人有更多的帮助呢！（麒鉴）