从几年前开始，我们进入了大数据时代。数据是最重要的资产之一。家庭理财规划也是需要数据支持的，今天不谈如何投资，谈谈家庭理财规划的工具—家庭收支储蓄表。

从性质上来说，家庭的收支储蓄表和企业的利润表可以类比。但是和企业的会计规范不一样的是，家庭收支储蓄表基本上以现金的实际收支节点作为记录依据。这个前提也和大家的记录习惯一致。下面把收支储蓄表如何记录给大家介绍下。

个人建议，收支储蓄表按月记录。另外，下面的有些内容和教科书不一致，加入了笔者自己的理解，仅供参考，可以自行调整。

工作收入

工作收入是指大家用自己的体力劳动或者脑力劳动换来的收入。常见的工作收入有工资、奖金、劳务报酬、稿酬等等。大家可以根据自己的收入类型来罗列不同的明细项目。

笔者在记录的时候，一部分记录税后到手收入。如果是工资的话，就是银行卡的实际到账金额。其他常见的特殊情况分析如下：

• 个人所得税作为减项，不入收支储蓄表
• 个人和单位缴纳的公积金，计入工作收入
• 医疗保险个人和单位缴纳的进入个人账户的部分计入工作收入
• 个人缴纳的失业保险同时计入工作收入和理财支出
• 社会养老保险，个人和单位缴纳的进入个人账户计入工作收入
• 其他收入按照具体情况记录

生活支出

生活支出是指大家为了活着和活得好而消费的一些物质或者精神支出。例如，吃饭，租房、娱乐、旅游等等。现在很多人都在使用信用卡消费，在实际还款的时候按照账单记录支出就可以。使用现金的消费需要自行记录。使用借记卡或者第三方支付余额消费的自己查看账单信息。这个也可以根据个人需要记录明细。

工作储蓄

工作收入-生活支出等于工作储蓄。我们工作的时候最起码保证工作储蓄是正数。一般情况下退休后没有了工作收入，工作储蓄是负数，这会儿靠理财收入来维持生活支出。当然退休后，继续发挥余热有工作收入也可以，按照上述逻辑记录即可。

理财收入

理财收入是我们投资取得收入。例如股利收入、利息收入、资本利得（如果是损失，记录成负数）、保单里现金价值的生息、社会养老保险和公积金里的生息、房租收入等等。理财收入是我们投资效果的数据展现。我们不需要劳动就可以得来的收入。理财收入是利用金额以及已有财产衍生出来的收入。

理财支出

理财支出是我们负债、购买保障性保险等需要的支出。例如房贷的利息支出、购买车险或者纯消费型保险保障保费的支出。注意，长期寿险等带有储蓄性质的保单，自然保费作为理财支出，实缴保费-自然保费的差额不计入理财支出。

理财储蓄

理财收入-理财支出等于理财储蓄。一般情况下，我们退休前得把相应的理财支出搞定，退休后没有了工作收入，得用理财收入覆盖生活支出。

总储蓄

工作储蓄+理财储蓄等于总储蓄。这个数据是衡量我们每月的净资产增加的唯一指标。

给大家概括几种情况。

• 退休前：工作收入覆盖生活支出，保持总储蓄是正数。
• 退休后：一般情况下工作收入为0，理财支出为0；理财收入覆盖生活支出。
• 恶劣情况（非富二代和财务自由）：没有储蓄，坐吃山空，消耗净资产。
• 正规财务自由：退休前就步入财务自由阶段。可以不用工作，单单靠理财收入就可以覆盖生活支出。
• 特殊财务自由：退休前或者出生就是财务自由阶段。不用理财，光靠坐吃山空都可以吃几辈子那种。

兄弟姐妹们，看看你们每月的总储蓄是多少吧。come on ,记录起来吧。现在还不晚！！