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月薪1千如何投资理财(新手小白如何理财)

今天上午,在知乎上看到一条提问:一个月投1000块钱,怎么选择理财?

月薪1千如何投资理财

这些年,我认识了很多理财小白,对于之前没有任何理财经验,我往往给出的建议方法就是,每个月强制结余出1000块钱,拿每个月储蓄节省下来的1000块钱,作为自己迈开投资理财第一步的「起步金」

为什么是1000块钱?不是10000,或者100?

因为1000块对于大多数工薪阶层来讲,不多不少,刚好适合大家。1000块钱大多数人都可以承受得起,不会影响到自己每月的生活质量,同时1000块钱的投资金额,也意味着可以选择的理财方式也会很多,不仅可以提升自己的理财实操能力、积累自己的理财经验,更重要的是可以增加自己的投资收益。

今天,我就来讲一讲,如何利用好每个月的1000块钱,最大程度保证本金安全的同时,做到钱生钱。

01

理财难“理”,难在哪?

很多人觉得理财很难,甚至认为一提到理财,那就是炒股。

其实,这是错误的理念。要想做好理财,你就得知道自己通过理财想要什么?

我认为无非是两点:

1、无论现在自己是否有明确的用钱目标,你都想在需要用钱的时候能有钱可以用;

2、无论自己是处于财富积累的起步阶段还是财富的稳定增长阶段,每个人都希望让自己工资以外的收入再多点。

从大部分工薪阶层的角度出发,我建议要想解决这两个问题,至少工薪阶层理财需要满足三个条件:

(1)最好投资门槛低一点,别动不动就几万、几十万,太多了心里不踏实,况且用钱的地方太多,也拿不出这么多钱;

(2)最好能够让自己省心省力省时间,不要影响工作,因为工作是自己安身立命之本,为个理财影响了工作很不值当,自己更多精力应该放在工作上,顺带着赚点工资以外的钱;

(3)最好能够充分利用复利,这样在本金少的时候,借助时间的力量可以达到理财的效果;

下面,我给大家的解决建议,是可以同时满足这三点需求的,建议有这方面需求的读者一定要仔细阅读。

02

做好基金定投

常言道:基金是老百姓最好的投资理财工具,没有之一。

为什么这么说呢?一共有三个原因:

1、公募基金的投资门槛很亲民。最低只有10块钱,所有人都能参与;

2、公募基金是标准化金融产品。标准化金融产品啥意思?说直白点就是,公募基金只存在亏损可能,不存在基金公司暴雷或跑路的可能。而私募、信托、股票、债券、期货、P2P、众筹、数字货币……理论上和实际上都存在暴雷(本金归零)风险;

3、基金种类非常多。从风险最低的货币基金(余额宝),到风险较低的债券基金,再到同时投资股票和债券的混合型基金,以及风险最高的股票型基金,还有其他特种基金,比如黄金基金、白银基金、原油基金、大宗商品基金、房地产基金(Reits)、投资各类海外市场的QDII基金……应有尽有,能满足各种投资者需求。

那么问题来了,对于新手小白来讲,有什么特别简单易懂,零基础一学就会的基金定投方法呢?别急,我教你。

第一步:计算定投比例

计算定投比例,就是算下自己的可投资金额/月收入占比。

比方说,小A现在的收入每个月6500块钱,假设她根据自己的实际支出情况,每个月打算拿出1000块钱来做理财,那么1000就是她的可投资金额,用1000/6500=15.38%

你可能在想,算出这么比例要干嘛?给你举个例子你就知道了。

月薪1千如何投资理财

假设小A的同事小B也想做定投,虽然每月两个人都能拿1000元定投,但是小B一个月工资2万。那么你觉得她们两人的定投方案能一样吗?肯定是不一样的!

为啥?因为,同样亏500块,两个人的痛感是不一样的。

所以,在定投开始前,自己先算一算,很有必要。

如果算完的数值≤10%,我建议你可以全投指数型基金,也完全可以;但是,要是算完之后,数值>10%,那我就不建议全投指数型基金了,毕竟真要是亏钱了,容易接受不了。

第二步:动态投资调整

这个词对于新手来说,会感觉高大上,但对于经常投资基金的人来说就听得太多了。

为什么要做动态调整?

我就问你一句话:你能接受的最大亏损,是多少?

对于很多新手来说,大部分人之所以一直是新手,就是因为不熟悉、怕亏钱,所以不敢理财。所以我建议,对于新手小白来说,一定要先从风险较低的【纯债基金】开始定投。

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为什么选择纯债基金?原因有两点:

1、它虽然也有涨有跌,但不至于大起大落,丝毫不用担心大亏;

2、能帮你锻炼心态、理解市场,逐渐建立起对风险的“免疫力”。

如果自己坚持6个月到1年后,感觉对涨跌能够适应,再逐步增加沪深300、中证500等主流股票指数基金的占比。

打个比方,对于小A来讲,假设她从现在的2月份开始定投,每月1000元全放在纯债基金里了。

半年后,感觉自己适应了涨跌,然后可以调整成【800元纯债基金+200元沪深300】的组合。

这个就叫做动态的投资调整,通过这种方式,可以帮助理财新手更容易摸索出适合自己的投资组合

在选择基金的时候,如果拿不准,可以看这篇文章下方的“好文推荐”,看原创文章进行学习

如果看完之后,怕对自己选的基金不放心,可以在文末加入理财辅导群,我帮你把把关

第三步:坚持定投

最后,就是一定要坚持下去。

定投为什么要坚持下去?

1、定投的方式能够帮助你建立起定时定额,强制储蓄的习惯,让存钱成为条件反射;

2、这就像我们跑长跑一样,你不可能第一次就能完成20公里,而是要从第一个1公里开始,逐步增加练习距离。

定投强调坚持就是这个道理。从0到50万,一定不会是一蹴而就,而是要日积月累。

同样,自己投资的能力,也不是天生就有,都是需要后天的刻意练习。需要从你的第一个1000元,开始练习。看似每月1000元的小钱,积少成多,才能攒下一桶金哦。

03

选择定期理财产品

第二种方式也很适合理财小白,同样也满足我在文章前边讲的职场工薪阶层看中的那三个理财需求。

如果你不想用基金来做定投,也可以用另一种靠谱的理财工具来进行代替基金。

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注:仅为举例使用,不代表产品推荐

这个时候,我会建议你可以直接购买【定期型的理财产品】,目前市面上的定期产品主要是保险资产管理公司或者银行发行的,大部分的年化收益率约为4.2%-4.5%左右,产品期限360天或者以上,同样属于虽然标准化金融产品,不用担心暴雷或者跑路。

具体怎么操作呢?

我建议你可以用自己每个月的这1000块钱来购买,购买渠道可以在微信理财通或者支付宝都可以,一年之后你能攒下12000块钱的本金,而且能够保证在2021年的每个月,你都有一笔定期理财到期,这样可以更好的便于你下一阶段的理财。(我不推荐产品,但如果自己缺乏经验,建议选择之前,找我帮你看下,这样更靠谱)

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当然了,算上复利的效果,第12个月一共就有了12296.56元,这也算是自己的第一笔原始资金。从这时候开始,才算是真正的开始了理财,毕竟,本金对于一年前翻了十倍,下一年的收益将会更高。

按照上面我介绍的方法,明年产品到期了,你又该如何理财呢?

通过一年的定期理财之后,每到期一款产品,我建议将每月到期的1000块钱的本金和收益继续投资,也可以补成整数以后,继续申购定期理财产品,以此类推,循环往复。从本质上,接近于定投的方式分批投资。

04

这一年内,自己要做些什么?

既然是新手小白,那肯定对市面上的一些投资产品不了解,无论是申购定期理财产品还是基金定投,在投资的这一年时间里,便可以利用这一年的空闲时间主动学习理财的专业知识,毕竟给自己赚钱这种事,还让别人催着你的话,有点说不过去了

一年的时间,让自己建立起一个完整的理财思维体系是获益终生的,还可以传递引导下一代。

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你不要小看理财思维的建立,这将会是质变的过程。

1、比如说,在没学习理财知识之前,很多人的想法便是我每个月就1000块钱,哪怕是投资定期理财产品,一个月也才赚4块钱左右的收益,这种收益可有可无,完全没有必要理财,还不如炒股;

2、再比如说,很多人看到收益太少之后,连存钱的欲望都没有了,然后每天便是抱怨别人通过理财能够赚那么多钱,又是羡慕又是抱怨,抱怨的内容大多都是别人的本金高,收益肯定多啊,我们打工仔哪里来的钱投资啊等等。

以上两种思维,就是新手小白最容易犯的错误思维。理财并不是说本金多了才去理,而是通过前期一点一点资金的积累,然后慢慢的由量变产生质变,只有这样,才能积累自己的第一桶金,也只有这样,才能在以后越赚越多。

05

写在最后

正如我之前所说,其实理财投资并不是等有了钱再开始,理财的最佳时间段应该是没钱的时候,每个月坚持抠出一笔钱来进行投资,同时一定要关注我的公众号(晓财研习社:lixiaocai 18188),我每天都会在晚上21点,准时更新原创内容。

每天不断的提升自己的理财认知和学习专业知识,这样才能在本金变多以后,投资更多的产品,不是吗?

怕就怕在很多人没有意识到理财的好处,反而一味的产生抵触的心态,老旧的认为理财就是坑人的。其实,只要自己了解了理财的本质,以及明白了自身的风险接受等级,便能够在安全边际之内投资,这个时候,是很难踩到坑的。

看完今天的内容,对于新手小白开启投资之路,是否有了新思路?

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