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p2p投资理财产品有哪些(p2p理财大揭秘)

p2p理财已经成为了一种很流行,很大众的理财方式,但很多朋友在平台的选择上都很头疼:市面上两千多家p2p理财平台,究竟该怎么选?其实选择p2p理财平台,安全最重要!如何甄别一个平台安全与否?建议从产品模式入手,市面上主流的p2p平台大致分为三种模式:

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1、个人信贷模式

代表平台:拍拍贷、人人贷、有利网

拍拍贷、人人贷、有利网都是主营个人信贷业务的p2p平台,其中拍拍贷主要风控模式是引入第三方征信机制,结合借款人提交的资料,对借款人进行信用评级,根据评级给与相应的额度和利率;人人贷主要风控模式是线上线下相结合,对借款人偿还能力有一个综合的考量;有利网则是由小额信贷公司提供借款项目,风控的主要把控方是小额信贷公司。

在拍拍贷、人人贷和有利网这三个风控体系中,人人贷的风控相对完善,但由于个人信贷无抵押无担保,且对失信行为没有好的惩治措施,借款人逾期的成本很低,这也是个人信贷逾期率高的主要原因。

2、综合模式

代表平台:陆金所、ppmoney

陆金所如今是一家大型的综合性投资理财平台,背后有平安集团作为支撑,在业内,陆金所拥有银行级别的风控能力。平台把投资人和项目按照风险等级进行“精准匹配”,严格把风险把控到细节。目前,陆金所旗下互联网金融理财产品收益率在4%——8%左右,在行业中算中等偏下,实属偏稳。

ppmoney是综合类的理财平台,既有p2p理财,还设有基金超市,替金融机构代销基金产品。值得一提的是,虽然ppmoney的p2p板块有供应链金融产品,但观察月月增产品组成,个人信贷占比很大,众所周知,个人信贷逾期率大,ppmoney对vip客户有赔付机制,普通用户风险自担。

3、质押借款模式

代表平台:民蕴财富

有一类平台,对某一行业领域有自己独到的见解,开发出符合市场需求的金融产品,建立行业壁垒迅速占领市场,这样的平台被誉为“小而美”平台,民蕴财富便是其中的典型代表。

民蕴财富是国内第一家从事长租公寓融资服务的p2p平台,长租公寓是一个新兴的租赁市场,小米公司的雷军也斥资1亿进军长租公寓市场,足可见这个行业的潜力。

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然而长租公寓毕竟是重资产的行业,前期拿房、装修的费用较大,资金回流(租金和管理费)虽然稳定充裕,但周期长,速度慢,制约了行业发展。民蕴财富正是瞅准这个时机,推出 “公寓租约H计划”产品,解决长租公寓工资融资难问题。

民蕴财富“公寓租约H计划”主要风控点有三个:1、精选手中有优质房源的公寓托管公司,保证项目方能有持续稳健的还款来源;2、托管公司必须提供公寓房租收益权做质押,存入共管账户监管。一般情况下,公寓托管公司前期拿房和装修费用约为3-4万元,托管公司和业主签订的租赁协议期限为5年,5年期间保守估计,托管公司租金收入为12万,也就是说,托管公司以12万的收益权为质押,向民蕴财富融资3-4万元,如果托管公司逾期违约,民蕴财富投资用户“立赚”8-9万元,如果我是民蕴财富投资用户,我肯定巴不得托管公司逾期呢!3、和双乾支付合作,打造资金存管体统。双乾支付是国内少数几个获得第三方支付牌照的公司,和民蕴财富开发的资金存管系统,平台帐号和资金帐号完全独立,平台根本碰不到资金,杜绝了资金池的危害。

其实对于普通投资用户来讲,很多人不太明白那些“高大上”的风控说辞,他们往往从平台披露信息中寻找一些蛛丝马迹,相比拍拍贷、人人贷、有利网个人信贷模式风控的先天不足,陆金所、ppmoney“大背景”的信用背书,民蕴财富凭借优质债权独步天下令人敬佩。民蕴财富2个月项目预计年化收益为12%,想了解的朋友可以去看一看。

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