1. 首页
  2. 理财技巧

稳健型投资者如何理财(稳健投资者该如何理财)

今年因新冠疫情的影响,经济放缓,流动性持续宽松、市场利率不断下行,导致存款和理财收益率都在持续下跌。2014年时,银行理财平均收益率能达到6%左右,但是近期已经跌至3.7%左右;货币基金七日年化收益率在2014年初最高峰时期能达到6%左右,如今也跌到了2%以下;即使是利率比较稳定的银行存款,目前也在不断下行,今年6月四大行就同时宣称,将下调大额存单上浮利率,代表着“高利率”水平的大额存单产品收益率也由最高4.125%下跌至4%以下。

从目前趋势看,短期“高息”时代已经结束,利率下行趋势“不可逆转”,未来几年内,或许各类稳健的理财产品收益率可能会继续下跌。那么在这种情况下,保守型投资者们该如何理财?

稳健型投资者如何理财

首先,提升理财水平,多接触不同理财产品

理财市场上各类产品非常丰富,经常会推陈出新,例如稳健的投资理财产品就包括储蓄国债、银行存款、金融债券,以及一些银行推出的低风险理财产品。例如2020年3年期票面利率为3.8%,5年期票面利率为3.97%;3年期银行大额存单产品年化利率在4%左右,一些小银行通过互联网平台发行的5年期银行存款产品年化利率可以达到5%,加上平台开展的活动,在安全性有保障的情况下,收益还是比较可观的;还有一些银行理财子公司发行的活期银行理财产品,七日年化收益率也能在3.2%左右,T日交易时间购买T+1日起息,并且赎回可以实时到账。

当然,相对稳健的理财产品还包括养老保障管理产品、券商理财、债券基金等,这种情况下,建议大家多接触一些不同的理财产品,当然尝试新鲜理财产品时,一开始购买金额不宜过高,期限不宜过长,等到对产品有一定了解之后再考虑加大金额、购买长期产品期限获得更好的收益。

其次,要学会资产配置,可以考虑配置一些权益类资产

低风险、低收益,高风险,“高”回报,收益永远与安全性成反比例,所以如果购买的都是货币基金、银行理财、存款之类的固收类理财产品,虽然收益会相对比较稳健,安全性也会有一定保障,但随着未来“流动性”持续宽松,利率下行,理财收益也会越来越“低”。

如果对于理财产品、理财知识有了一定的了解,那么就可以考虑一些资产配置,把资金合理配置在不同风险、不同收益、不同流动性的理财产品中。一般来说,家庭中只要预留一部分流动性资金保障3至6个月家庭生活开支,这部分资金可以配置在货币基金、银行活期理财、活期养老保障管理产品或银行定期返息短期产品中,流动性与安全性都有较强保障。

预留出流动性资金后,剩下的钱,偏保守型投资者可以将大部分资金要放在稳健类理财产品中,并且可以根据自己的风险偏好灵活选择,这类投资以保障资金的整体安全性,以及完成预定规划目标为主要目的,可以配置在小银行的定期存款产品、中长期银行理财产品、券商理财产品、以及一些组合型类固收产品,当然资金比较雄厚的投资者也可以考虑一些信托产品。

如果对风险有一定承受能力,建议可以适当配置一些权益类资产,可以控制在可投资资金的2成左右,不同人群可根据自身风险偏好酌情配置比例。可以选择股票基金、混合基金、以及指数基金,如果收入比较稳健,也可以通过基金定投以投资时间换取收益空间,博取高额收益,当然同时也需要承担较大的风险。

第三,加强风险意识

未来资产管理产品、理财产品都要打破刚性兑付,今后能保本的产品估计就只有存款和国债了,闭着眼睛买理财产品的时代也一去不复返了。未来,购买任何产品之前都要首先了解其风险。近期银保监会负责人就表示:没有高回报、低风险的金融产品,高收益意味着高风险,“保本高收益”就是金融诈骗。

投资者在理财的时候不能光考虑产品的收益问题,要加强风险意识,保障资金的安全性。另外,普通投资者投资时最重要的一个原则,用闲钱进行投资。

想了解更多精彩内容,快来关注@度小满金融

原创文章,作者:景合财经,如若转载,请注明出处:https://www.jhyyfw.com/show/8109.html