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定投理财投资收益率(基金定投的收益率到底怎么算)

一一妈妈说理财·出品

我是一一妈妈,金融理财师,俩萌宝妈妈。

理财是一种生活方式,是财富思维的建立,更是不断的实践和成长。2018年链接10000人,一起学理财,升级财商,加速学习。

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第三期财商训练营接近尾声,明天将迎来三期训练营闭营仪式,有学员的精彩分享和行动故事,行动过程中更加激发大家的主动思考,有思考就会有疑问,来看看大家都有什么疑问吧,下面是答疑现场。

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定投理财投资收益率

【QI】:杰同学问,学习了基金课程后,想定投基金,但是基金定投过程中具体的收益怎么计算呢?

【A1】:定投算收益,确实会让我们头疼,每个月定期投进去的,怎么算呢,这里教大家两个方法。

第一种:简易实际收益法。

不用具体管咱们投入了多少次,多长时间投入的,只需要简单的把所有投入资金加起来作为本金,当下的基金市值,减去本金,是收益。就可以轻松算出基金的实际收益率啦。

公式:

本金=所有投入的资金之和

收益=现有市值-本金

收益率=收益/本金*100%

注意哟,这个收益率是实际收益率,不是年化的概念,比如你算出来的收益15%,你定投了半年,还是定投了三年,总共赚了15%,比如你本金投入了1万,赚了15%,也就是1500,你问我那个年化高,看看投入时间长短就知道啦~

这样的方法适合我这个懒人,估摸着赚到钱啦,就很开心啦,有没有。

定投理财投资收益率

第二种:XIRR年化收益法。

本来想偷偷懒的,但是呢,学习路上总会有上不断鞭策着一一妈妈,所以呢,一一妈妈把这个方法分享给大家,你们自己看着办哈,方法告诉啦,就别让我这个懒妈再帮你计算了~

运用Excel表里的XIRR函数计算。

XIRR函数,学名叫资产加权收益法,EXCEL里专门有XIRR函数。

在EXCEL表格中对应输入定投的时间,然后对应的投入的金额,这里注意投入的金额为负数,收回的金额为正数。

对应的日期,一定要使用日期格式哟。

定投理财投资收益率

比如上面的例子,对应输入投入的金额,投入的时间,然后任意空白栏里调出XIRR函数,把金额时间套入到公式中,然后enter就可以算出年化收益率啦。

有没有很简单,神器在手,说走就走!

定投的年化收益率XIRR是多少,就是你基金的年化收益率啦,可以用来对比你买的其他投资工具。比如算出来年化收益10%,类比P2P固定收益,就知道谁高水低啦。

收益率问题解决了,让数字计算方法在你心中了如指掌!

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定投理财投资收益率

【Q2】:S同学问,基金定投设置止盈点,如何设置基金止盈点,判断因素有哪些呢?

【A2】:定投基金,止盈不止损的概念我一直反复强调。那如何止盈,影响基金未来是否盈利到有哪些因素呢。我们定投基金经常会听到微笑曲线,微笑曲线,就是未来可以在嘴角上扬的点,成功的止盈卖出,那么为什么微笑就非常的关键。

看下图。

1.小微笑,看情绪。就是频繁的关注短期,短期市场什么因素影响基金净值波动最大,是市场的情绪。

比如今年开年中美贸易战,市场下跌,这更多是情绪的影响。

另外还受到美国市场这几年加息政策,连创新高,所以今年美国股市,大概率会有回调,在回调中,在美国上市的阿里巴巴,京东,网易,微博等中概股,务必会收到一定的影响,所以如果持有中概股基金的小伙伴,去年投资的,今年如果已经有盈利,建议逢高逐批次赎回哟。规避美股市场整体疲软的影响。

2.中微笑,看估值。影响的因素市场估值的影响,估值从低到高的过程需要一定的时间,对于咱们指数基金定投,看估值选择指数行业相对来说比较稳健一些,当估值走高的时候,也就是咱们微笑的时候,逢高赎回。

3.大微笑,看国运,这个就是大趋势,比如未来大家一定看好的医疗板块,消费板块,这个长期坚持定投,可以把每年的盈利点设置稍微高一些。到了盈利点赎回一次,比如30%,然后继续定投。这样就可以把握住大国运的机会。

基金的投资,短期一定不能操之过急,而且如果你不能过多承担过程中波动的风险,可以占家庭比重资金轻一些。

那怎么到底什么时候止盈了。收益可以定在12-15%,大牛来临的时候30-50%。

举个最简单的例子,你定投基金很长时间了,然后账户一直涨涨跌跌,你没啥感觉,突然,有一段时间,你身边所有人都说基金好赚钱,请默默的打开你的基金定投账户,操作赎回一下,然后减少定投的额度。

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定投理财投资收益率

【Q3】:阳光同学问,线下的P2P平台为什么不能碰。

【A3】:其实线下P2P的财富门店,政府也好,媒体也好一直都是在做预警,线下理财一直都是监管当局严打的对象。线上平台利用物理场所宣传推介融资项目是触碰监管红线的行为。

之前提到的善林金融都是线下的理财门店,线下理财最大的问题,是资金流向非常的不透明,没办法规避资金被挪用的风险,道德风险是极其高的。

特别是那些长期提供不合理高收益的所谓的财富管理机构,电子商务公司,基本上都是庞氏骗局。

对于咱们投资人而言,界定线上,线下理财最简单的方式,是看资金流向,投资方式。

比如,线下理财,需要投资人签纸质协议,用转账或者刷POS机等方式把资金打到公司或者股东私人账户,典型线下理财,请务必远离。

还有一些线下理财,转战线上,比如捷越系向上金服,向前金服,银谷系的银谷在线,恒昌系的恒易融,恒慧融,多乐融。

总之多多注意吧,尤其是告诉老人父母,一定要谨慎远离。

学习理财的过程,是一个不断从想到,到知道,在不断的实践行动做到,在做的过程中,才可以真正形成自己的框架体系,才可以不断体会哪些工具才真正适合自己。21天走过,大家不仅收获了知识,更加收获了自己内心对理财和财富的全新认识和理解。

理财先理心,每一天都是在实践中不断成长。

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