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家庭投资理财讲座(家庭理财讲座私密分享)

一、国内投资理财方式:还是银行理财为主(安全、方便、灵活)

金融界的三驾马车:银行、证券、保险

银行:灵活性好;收益一般;安全性好。隐性特点:锦上添花,偶尔落井下石。

证券:不好说,风险大。股市是泥潭,偶尔能赚钱。

保险:灵活性差;收益短期一般,杠杆作用明显;安全性最好。明星特点:雪中送炭。

举个例子

今冬干燥无雪,发生几次火灾,多次都有人员伤亡与财产损失。如果是银行负责人,他的职责是排查受灾家庭里面有没有银行贷款,必要的时候会冻结相关帐号,追讨欠款——不能造成国有资产流失。

而保险负责人,则是排查受灾家庭里面有没有保单,有财产险的赔付财产损失,有意外险的赔付意外损失,有寿险的赔付给受益人。

家庭投资理财讲座

再看理财金字塔:最底层,打基础的永远是银行+保险。保险的作用是转嫁风险,这个放到后面说。

重点说住宅,也就是房产。房产有很强的抗通胀能力,是家庭资产非常重要的一环。过往的情况,可以说是投资实业都不如买房赚钱。不过现在不同了,新常态下,房子是用来住的。以后还会出房产税,所以房子在家庭的比重不能过高,尤其是巨债投资买房的,一定早点留后路。

现在说一下银行存款,下图是我国一年定期利率与西方发达国家的银行的利率走势:

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以前银行存款的利率都很高,而今是越来越低,尤其是国际上发达国家,像日本、瑞士都甚至出现了负利率!只要把钱放在银行,不但没有利息,还要倒贴!

这里也有个过去和未来的对比问题。

二、理财规划的原则

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都希望实现财务自由,简单说就是不工作(主动收入),其他收入(被动收入)也可以足够保障生活开支。

被动收入里面最可靠的是房产的房租和保险的年金。

也就是说,有了足够多的房产和年金,是实现财务自由最直接,最靠谱的方式。

三、保准普尔家庭资产象限图

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在没有实现财务自由之前,我们必须把钱打理好——这方面的学问就多了,可以看到标准普尔,再结合自家情况。

三、保险在风险管理中的作用

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很多人觉得有了医保,或者还有补充医疗,就很有保障了。医保是国家福利,每个人都需要,但是亏空不小啊!实际情况是,药品目录二十万种,社保用药只有2000种。

风险管理一条总的原则是:以最小的成本获得最大的保障。

从实践看,一方面保险是风险管理中最重要、最常用的方法之一。

对风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险等四种方法。

保险行为是将分散的不确定性集中起来,转变为大致的确定性以分摊损失。根据“大数法则”,同质保险标的越多,实际损失结果会越接近预期损失结果。因此,保险公司可做到收取的保费与损失赔偿及其他费用开支基本平衡。

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四、平安的综合金融平台

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2008年平安首次进入世界500强,2017年已经是世界第39位,目前是世界上大到不能倒的公司之一。

平安的金融平台放眼于全球都是领先的,其投资渠道多,专业、严谨,始终走在中国金融市场的前列。

在年金保险这种,或者是教育金、养老金方面的理财保险,平安是最值得信赖与期待的。

在保终身的重疾险与寿险方面,以平安为首的一线梯队都是值得信赖的,可以托付终生。

附:

按照目前我国的规定,分红险的投资标的有以下:

1.大额银行长期协议存款;

2.国债;

3.AA级以上信誉企业债券;

4.国家金融债券;

5.同行业拆借;

6.证券一级市场(10%),证券2级市场(10%)

7.直接或间接投资国家基础设施建设等。

分红险的投资渠道决定了它的收益相对稳定,风险最小。

万能险:

与分红险产品类似,万能险产品通常由“主险账户”与“万能账户”构成。

不同的是,万能险设立的投资账户,除了可以做债券投资外,还可以做股票投资,但其投资股票二级市场的比例不能超过80%。

万能险通常有保险公司划定最低收益率,投资收益与风险由保险公司与客户共同承担,风险性相对较小。

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