四年前一个网友向我请教股票，说自己14.7元买了宏达股份，10元出来的。说现在宏达5元多……

我马上打断他：你买前想好要做长线还是要做短线了吗？

他回答是没有想过这个问题。

因为一般的股民不会选择做长线，我又问他：“如果你选择做短线，你是怎么能容忍自己从14元多跌到10元？”

他的回答还是没有考虑过这个问题。

我告诉他：你在买之前就应考虑好一切问题，应如抢银行一样计划周密，应制定好退路或止损计划……

抢银行前要做好抢劫计划，越具体越周密越好——保险箱在哪里？什么时间动手？怎么样避开监控？什么样的行进路线？大约用多少时间？从哪个线路撤退？如何进行接应和转移？资金如何分配-------。

所有的一切都要在行动前做好预案，行动时按照计划严格执行就够了。股票投资的交易计划就是起到这样的作用。

以我在2019年一次交易为例

上面10只股票就是我在2019年按照交易计划，在一天内建仓完毕的。一二个月后各只股票收益如上图所示。

我当时的交易计划是这样的：

2019年投资计划

目标：在安全谨慎的前提下，以稳为主，争取五年内获得翻倍收入。

计划总投资***万元，此部分为5年内不动用的闲置资金

计划内容

1 持有时间

我当时准备持有五年以上，做长线价值投资

2 选择品种

选择多个A股行业龙头。因此，行业龙头有更大的概率在未来几年业绩保持稳定。持有多个行业的龙头公司可以使自己获得较为稳定的收益。因此，按照这个计划我选择医药、银行、乳业、汽车、家电、钢铁、地产、零售、激光共9个行业的龙头公司。

当时选择这9大行业股票的主要原因是我比较了解这九大行业的这10家上市公司。特别是家电行业更加熟悉。因此，家电行业选择了二只股票。还有一个原因是行业较多，在投资时可以形成风险对冲。

3 资产配置

把资金平均分配于10只股票上，这样资金均衡的组合可以抵御风险。我考虑到投资组合要攻守兼备，首先，我要以稳定为基础，因此选择了工商银行、宝钢股份、伊利股份这三家最稳健的公司，以做为基础仓。防备未来可能出现的行情大跌风险。这是资产配置中的防守型股票。

里面的大族激光、王府井、恒瑞医药、长安汽车是属于进攻型股票。这几只股票未来风险可能较大，但是涨幅也可能较大。特别是其中的王府井股价低迷多年，但是一旦大涨，它的涨幅也可能较大。

4 买入时机选择

选择近期市场下跌的一天一次性买入这10只股票。因为做长线投资，所以没有必要对买入时机过于挑剔。我当时认为市场总体还是低迷的，当前的点位并不算很高。

5 卖出时机择

当未来行情成为明显牛市，市场人气旺盛且获利较多时进行减持。如果其中有的股票未来涨幅过大，估值过高就会选择完全清仓。

6 风险应对

个股大跌的风险应对

风险主要来自持股过程中。期间有任何一只股票大跌，都要察看其基本面有无变化。如果基本面没有实质变化，那么股票价格就是下跌50%也要坚定持有不动。如果其中的股票基本面在持股期间发生严重恶化，那么就要坚决止损。由于每只股票只配置了10%的资金，所以完全可以承受二三只股票50%左右的亏损。并且这样的止损额度，在我的心理承受范围之内。长期持有下去，有希望扭亏为盈。

整体账户亏损的应对

据估算账户在行情最差的情况下，发生最大的浮亏幅度不会超过50%，持有时间三五年完全有机会扭亏为盈。而且我在股票以外还有银行存款、货币基金等资产，股票三五年的下跌完全不会影响生活。

7 心态调整

由于持股时间可能长达三五年以上，因此要保持良好的心态必须要合理安排日常生活。我当时选择了每日看盘不超过10分钟，坚定按计划操作，每天绝大部分时间都用来看书和健身，下定决定度过三五个春秋。

计划的实施过程

交易计划制定好后的几天，在一个行情大跌的下午我就开始了买入。其后的一年时间里我的整体账户资产最多时浮动亏损15%以上。但这完全在我的交易计划所允许的卖范围之中。由于我的交易计划的持有时间是三年以上，所以我根本就不急于调仓换股。坚定按交易计划操作。

刚买入这10只股票的二个月内，只有1只股票是盈利的。其它9只全部处于浮亏——看上图。

王府井这只股票亏损最多时达到40%！但其基本面没有发生变化，按照交易计划，我依然持股不动。

一年后，这个股票账户就变成了下面的样子：

一年前亏损最多的王府井，在2020年涨幅最大，并且获利翻倍，个股人气过于旺盛，且估值过高，已达到了一年前我制定的交易计划的卖出标准。我于是在69.7元附近清空王府井。

恒瑞医药也由于相同的原因被我清空股票。

大族激光由于在建工程事件，使我看空公司的管理层和基本面。按交易计划这属于公司基本面发生了变化，于是持有不到半年，提前清仓出局。

其它股票在2020年继续持有不动。

2021年2月，我判断市场人气过于旺盛，有大概率会成为行情头部。这属于触发了2019年交易计划里的“卖出时机选择”。于是按原有的交易计划清空已获利翻倍，且我认为估值已高的比亚迪、长安汽车、福耀玻璃，减仓伊利、工商银行、宝钢。（上图中多出长江电力等、海康威视等几只股票属于2020年的交易计划，与2019年交易计划无关）

投资总结：

由于交易计划的周密，已考虑到了持股期间的风险和自己的心理承受能力，进行了较为适应自己心理的资金管理，严格按照交易计划，保持了良好的心态，大部分时间按计划远离股市。所以能够持有股票一年多时间，获得了较高的投资收益。

交易计划唯一不够周密之处在于当时没有预料到行情仅在一年左右的时间就展开了，没有想到盈利会提前到来。没有为卖出股票以后留置出来的资金提前做好打算。

上面是适合价值投资体系的交易计划。对于技术分析或量化交易的交易计划，就必须要具体到股价涨到多少涨幅或突破哪条均线就买入的程度，卖出同样如此。计划必须要落实到细节。

总之，交易计划就是在投资前就设定的好的剧本。我们严格按照这个剧本买入、持有、卖出就够了。我们在买入之前就计划好了一轮投资的全过程，包括开始和结尾。

交易计划就是世界上所有成熟的投资者常用的投资套路。这也就是世界投资大师们常说的“太阳底下没有新鲜事”的缘故。