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有30万如何投资理财(个人有30万存款理财)

如果有30万元,在进行存款理财时要考虑一下五个因素:

存款银行、门槛条件、利率高低、流动性、安全性。

第一,存款银行。

一般来说规模越大的银行,管理越规范,服务越好。我们国家的大型商业银行有6家:中国银行,农业银行,工商银行,建设银行,交通银行和邮政储蓄银行。邮政储蓄银行从2018年开始才被列入国有大型商业银行的。

另外,我们国家还有12家股份制银行,134家城商银行,17家民营银行以及数千家农商银行,农村信用社和村镇银行。

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银行的规模越小,他们的品牌效应就越小。他们吸引存款的压力就越大,为此会开出更优厚的存款利率。像17家民营银行,深圳微众、杭州网商银行都属于纯粹的网上银行,没有实体网点。节省了办公成本的同时,人们对他们的认可度也有所降低,尽管他们的后台分别是腾讯和阿里巴巴。

第二,门槛条件

其实不同的存款产品,要求的存款门槛也是不一样的。比如最著名的是大额存单,它的起步是20万元。实际上,这仅是针对个人的认购限额,对于企业或者机构投资人,最低限额不低于1000万。

实际上,对于面向个人的20万元以上大额存单,仍然是按照不同档次划分的。起购限额越高,给出的优惠利率越高。

普通的银行理财产品也是有不同的门槛,有的是5万元,有的是1万元,有的甚至达100万元。像一些信托产品,起步就得100万。

像国债的起步门槛很低,比如很多老年人去银行抢购的储蓄国债电子式,最低可以买100元。

银行定期存款的门槛更低,一元钱都可以选择定期存款。当然我们有零存整取、整存领取、整存整取、存本取息、定活两便、通知存款等多种多样的存款方式,另外还有靠档计息的智能存款,多数能够满足大家的需要。银行存款是最受欢迎的。

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第三,利率高低

利率高低是我们大多数人首先考虑的因素。毕竟近年来我国快速发展,大家的收入不断提高,存银行的利息如果低的话,我们的存款是不停的相对贬值的。

关于利率,一般来说是定期存款利率大于活期存款利率,大额存单利率大于定期存款利率。定期存款一般比国家基准利率上浮20%~30%,大额存单利率能够上浮40%~55%。比如三年期存款国家基准利率是2.75%,商业银行吸引存款的利率一般是3.3%~3.575%,大额存单利率能达到3.85%~4.2625%。能达到4.2625%利率的大额存单,在大型商业银行一般都得是百万以上的存单。

一般来讲,民营银行能够开出的优惠利率比大型商业银行更高一些。一些地方性民营银行和中小型银行能够给出5%以上的优惠利率。

银行理财产品的平均收益率一般在4%~4.5%之间。

国债的利率,三年期储蓄国债电子式利率是4%,5年期是4.27%。

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第四,流动性

流动性,指的是我们对投资产品急需变现的时候,需要多长时间变现?收益率会不会受到损失?

银行的定期存款要注意。如果是三年期定期存款,我们存了两年,想要提前取现的话是可以立即拿到现金,但是相应的利息要按照活期存款利率计算了。

如果是储蓄国债还好说,一般会根据靠档计息的方式计算,但是办理提前兑付的银行会收取不超过1‰的手续费。

至于大额存单,在发售时就会明确告知客户是否可以转让、提前赎回或者支取。大额存单的提前兑付方式可是不一样的,有的银行可以通过第三方平台进行转让,银行不收取手续费,但相对而言不方便。

如果是银行理财或者信托等理财产品,想要提前支取限制条件很多。有的理财产品甚至是封闭期内,不可以提前支取。

一般来讲,流动性越好,资金的收益率就会越低。毕竟相应的机构要准备一定的风险准备金,应对客户提前提现。

第五,安全性

安全性对于客户来讲很重要,但是对于银行来讲差距不大。安全性分为本金的安全性和收益的安全性两种,也就是保本还是保本保收益?一般来说风险越高,收益率越高,收益率越不稳定。

比如说像一些股票基金,年化收益率高的时候能达到100%~200%,但是也会动辄亏本,有的股票基金甚至因为亏损过大直接清盘。

存款我们是有存款保险制度的。按照国务院《存款保险条例》的规定,存款金融机构应当为客户在银行存放的存款缴纳存款保险。如果银行万一倒闭,存款人在这一家存款机构内的,所有被保险存款账户中的存款本金和利息,最高限额偿付50万元。

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也就是说在一家银行存款50万元以内可以安枕无忧。但是存款保险制度仅仅保险的是存款,对于银行理财产品是不会受到保障的。所以,银行理财产品一般都很难保本保收益。

综上所述,实际上我们有钱投资理财考虑的因素还是蛮多的,一定要根据我们自身的需求综合考虑,千万不要胡乱购买理财产品。

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