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中国家庭投资理财现状(浅析2019中国居民理财现状)


截止到2019年底,各种理财投资收益越来越少,之前理财宝等各种年化活期收益最高峰都在5%多点,而现在呢普遍将至2%附近。

国家是鼓励百姓消费来提振市场的,但是偏偏中国百姓居安思危的潜意识,都喜欢把钱放银行,或者去做理财。

2019年中国居民账户里面的储蓄余额高达200万亿,他们大部分都是把钱存在了银行里面。

然后只有18.55万亿是做了银行理财产品占比15%左右。其他的股票、债券、基金等等占比只有14.52%,然后保险类有10%。

最后是高风险的私募、外汇等等产品投资。

上面的投资比例,还是非常能说明问题的,国人投资比较偏保守,喜欢钱存银行,踏实。

那么到底什么样的产品,才合适我们不同的群体呢?我们来具体看一看。

理财产品收益率比较

基金类,最近10年权益型产品(股票和股指基金)的平均收益率超过了11%,债券基金是平均收益率为5%,银行理财产品的平均收益率4.84%,货币基金,国债和存款的收益率大约在2.25%-3.25%之间。

所以总结来看,股票类收益起伏很大不稳定;债券基金则相对稳定的多,尤其以国债风险最低,然后是银行存款。

中国家庭投资理财现状

储蓄存款市场,自2015年11月起,人民币活期存款、一年定期存款、两年定期存款、三年定期存款基准利率一直维持在0.35、1.5%、2.1%和2.75%的低位。收益低却最稳定,短期余额还在增加。

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银行理财市场,2018新规之后,银行理财产品,不能再承诺保障收益。于是这类产品开始占比增多。

2018年的理财产品资金投向主要是债券,占总投资资产的 55.35%;其次是非标债券类资产、权益类资产和现金及银行存款,分别占 17.23%、9.92%和 5.75%。

非标投资受到金融监管的严约束,比例明显下降,从而拉低了理财产品的综合收益率,银行理财的预期年收益率已连续震荡下行,截至2019年11月,1年期理财产品预期年收益率在4.07%。

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权益市场,上交所披露的投资者持股市值,2018年其自然人投资者持股市值由59445亿下降到45506亿元,降幅达23.45%。从投资者占比来看,自然人持股市值占总投资者持股市值的比例由2015的21.17%下降到2018年16.62%。

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股市波动无常风险较大,个人投资者或将更多以购买公募的形式参与权益市场的投资。截止2018年底,个人投资者持有的基金市值已达到6.53万亿,接近基金市场的半壁江山。

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固定收益市场,个人投资者投资债券的方式,大多是购买以债券为标的的基金,既降低了交易风险,同时也能分享债券收益。2018年债券型基金同比增长超过50%,同样发展迅猛的还有货币型基金,其稳定的收益性与良好的流动性对银行存款造成了一定的挤出效应。2018年,货币基金净值已达到7.62万亿,占总公募基金净值的58.44%。

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保险理财市场,近年来中国高净值人群财富传承意识普遍增强,人寿类保险作为首要的传承手段受到追捧。在供给端,保险业正在经历转型期,值得关注的一个变化是代理人资质的不断提升,其保障型产品的销售能力与面向高价值人群的销售能力也在相应提升。

由此,供需两端良性共振将驱动居民对保险的长期投资。

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