人到中年，手上有了一定积蓄，就迎来了投资理财这个重要的门槛。

还在靠着死工资过日子？为了每月能领到的固定份额，许多人不敢请假，不敢生病，甚至不敢生二胎，陷入贫穷和庸碌的恶性循环，实现财务自由仿佛是遥不可及的理想。

很多人说我没有钱理财，更不要说投资了，风险太大，如果赔光了积蓄怎么办？得不偿失啊。

不要误会，小编不是让你去购买一堆理财产品，也不会夸大投资理财的收益，毕竟通过理财一夜暴富的人太少了，他们的成功几乎不可复制。

今天我们要讲的是关于投资理财的六条定律，适用于之前没有接触过理财但想要理财的读者们。如果你正在理财也没有关系，看完这篇文章，你可能会找到新的角度，来更理智、更清晰地进行自己的理财规划。

1、墨菲定律

看到第一条也许你就急了，墨菲定律跟理财有什么关系？

墨菲定律跟理财的确没有关系，之所以放在第一条，是想告诉读者们，在进行投资理财之前，一定要有一个好心态。

“如果事情有变坏的可能，那么不管这种可能性多小，它都有可能发生。”这就是墨菲定律的基本定义。要进行投资理财，零风险几乎是不可能的，它一般适用于当广告词来吸引客户。

如果害怕风险，那就不要迈出这一步，一旦你迈出了这一步，就要时刻谨记墨菲定律：风险是有的，我要提前给自己打好预防针。

做最坏的打算，准备好及时止损的对策，不要看到一只股票跌了就大呼小叫抱头痛哭，沉着冷静地应对，把损失降到最低，才是明智的做法。

记住墨菲定律，它将是你理财之路上强大的心理后盾。

2、4321定律

接下来进入正题，4321定律是人们在长期的理财规划中总结出来的一般化规则，适用于收入中等偏上的、有投资理财能力的家庭。

4321定律建议——

将40%的家庭收入用来买房或者其他目的的投资（如股票）；

30%的家庭收入用于日常生活开支；

20%的家庭收入存进银行，以备不时之需；

10%的家庭收入用来买保险。

按照4321定律来分配家庭收入是经过多次验证后，比较科学的分配规律。

在满足家庭日常支出的同时，能够通过投资理财进行保值和增值，而且也有保险来进行保障，把风险降到最低。

不过读者们也可以根据家庭收入情况来进行调整，将4321定律作为参考。

3、三一定律

这里要说的可不是西服着装规范的那个三一定律，而是资深房奴们通过自身经验总结出来的——借贷规律！

如果你不用还房贷车贷，也没有其他负债情况的话，恭喜你，可以跳过这一条。

三一定律的定义就是：每月的房贷/还债金额不能超过家庭收入的三分之一。

如果超出了这个份额，一旦碰到需要紧急用钱的情况，就容易陷入捉襟见肘的境地。所以我们应该理性评估自己的还款能力，合理借贷，这是保证家庭财产状况稳定的重要前提。

4、双十定律

双十定律是关于家庭保险投资的一个定律，也就是——记住两个10。

--保险额度不要超过家庭收入的10倍。

--家庭的保险费支出总和占家庭年收入的10%为宜。

保险是一个家庭的基本保障，也是用来规划人生财务的一个工具，随着时代的发展，越来越多的人认识到了购买保险的重要性。

理财专家建议，如果一个家庭的年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而投保费用不能超过1万。

这是最科学的投保方法，能让你花最少的钱，得到足够多的保障。

5、80定律

80定律是与年龄挂钩的一个定律，所谓“年龄越大，胆子越小”，老年人的抗风险能力也相对比较差。因为一旦亏损，可能就是自己大半辈子的积蓄，不管是从心理上还是生活上，都承受不起这个风险。

所以80定律给出了一个公式，各位可以算一算：

股票投资在财产中的比例=（80－你的年龄）X 1%

但是——相信善于思考的读者已经发现了，越年轻就要投资越多？这不合理吧。

所以80定律在理财界一直是存在争议的，毕竟年龄只是影响因素之一，还是要综合自身财产状况来进行评估，因此80定律在这里仅作参考。

6、72定律

72定律又称72法则，是一种金融法则。

通俗地来说，就是以不拿回利息、靠利滚利的方式进行投资理财，那么你投入的本金翻一倍所需要的时间，可以通过下面这个公式算出来：

所需时间（年）=72÷年收益率（%）

举个例子，如果你购买了一个理财产品，它的年收益率是12%，而你的本金是10万元，那么用72÷12=6,只要你不拿回利息，那么6年之后你的本金就能翻倍成20万。

类似于滚雪球，时间越长，收益率越高，那你滚的雪球就越大。

需要注意的是，年收益率越高，翻倍时间越短，但相应的风险也会增大。所以进行投资理财时，我们不能只看这个数字，还要考虑多方面的情况，不了解的产品，不要轻易购买。

种下一棵树最好的时间是在10年前，其次是现在。

我们每个人都渴望有规划有保障的生活，这样在风险来临时，不至于陷入无所可依的窘迫境地。

从现在开始投资理财吧，投资理财的意义，就是让现在的你，赚钱给未来的自己。