1. 首页
  2. 理财技巧

常见的13种投资理财方式对比(说说你有哪些理财方式)

作为普通的上班族,最明显的感受就是每月辛辛苦苦地上班,为了挣到每个月的工资,小病小痛的情况根本不会请假,也不敢请假。即使这样,一年到头来赚到的钱还是非常少、能存下来的钱就更少了。作为一个上班族,我总感觉到“钱慌”。

尤其有了家庭和小孩之后,更是深深体会到:花钱如流水,挣钱如蜗牛。

因为老是被钱所困,所以就尝试学习投资理财,希望用自己有限的一点积蓄生出一些利息来缓解家庭的经济窘境。

虽说学习投资理财,但目前我仅仅是进行基金投资而已,其他的品种并没有过多地接触。大家有哪些理财投资的方式,欢迎给我建议哈!

前段时间进一步学习指数基金时,读了银行螺丝钉的《定投十年财务自由》,本书主要讲指数基金的定投,这篇读书笔记打算从4个方面对其进行一个简单的梳理。

常见的13种投资理财方式对比

01基金定投前的准备和基础知识

开始基金定投前,弄明白自己的目的非常重要。我定投目的非常简单,就是希望有一天实现“不上班,也有钱”。

因为感觉自己每天一睁眼就是工作,醒着的大部分时间里都在为工作奔波,根本就很少有时间按照自己的心意过过日子。

而想到这样的日子还得过几十年,感觉人生就没了奔头。是的,我就是有一个奢侈的想法:早点攒到一辈子需要的钱,提前退休。于目前的我而言,可以实现这个梦的方法就是通过投资理财加速财富的积累。

上述的目标只是一个很笼统的意识,要落实真正的实行,还得弄明白自己接下来的人生需要多少钱。

关于这一点,书里分享了一个财务自由的4%法则,这个东西一下子就讲一个模糊的目标变成了一个具体的数字。

4%法则是麻省理工学院威廉·班根的人提出来的,具体的方法如下:通过投资一组资产,每年从退休金中提取不超过4%的金额来支付生活所需,那直到自己去世,退休金都花不完。因为投资可以增值。

简单一点,我计算一下我们一家退休需要的退休金。

比如我们一家的生活每月大概7000,一年下来就是8.4万,那我们一家的退休金8.4万/4%=210万,然后我再把这笔投到一笔资产上,每年提取不超过4%的金额,就可以实现财务自由,也就是我们一家只要存够210万就可以退休啦!

210万虽然说对于我们普通人来说不少,但是看到这个数字感觉也不是高不可攀。为了防止意外一些意外的情况,同时我还配置了各类保险以及将退休金的金额放大到400万。有了这个明确的目标之后,我感觉又被打了鸡血,浑身是劲。

当然光有目标是不够的,投资理财需要一些知识。先不管那些高深的投资理财知识,比如进行基金定投,最起码得明白什么是基金、基金的种类和风险。

这些都不是太难的东西,所以投资理财前,这些基础知识是必须要学习掌握的。

常见的13种投资理财方式对比

02常见的宽基指数

这个部分主要介绍了常见的宽基指数,这算是一个给小白扫盲的章节,很详细地介绍了各类宽基指数的构成以及对应的基金。

A股常见的宽基指数:沪深300、中证500和创业板指数

港股常见的宽基指数:恒生指数、H股指数和香港中小指数。

美股常见的宽基指数:纳斯达克100指数、标普500指数

刚刚接触理财投资的小白,建议仔细阅读一下这部分,可以很快了解到市场上那些耳熟能详的、听起来高大上的名字是怎么回事,又是怎么来的。

03挑选基金的3大技巧

一基金规模小于1亿的不要选

背靠大树好乘凉,如果你靠的只是一棵小树,小树可能被风刮倒。如果基金的规模比较小,就又面临清盘的风险。

当然基金清盘并不是说我们就会血本无归,而是按照某一基金净值被强制赎回,这样就会导致我们原本的投资计划中断。

这个是非常容易理解的,你想象,如果一只基金规模太小,那就是基金公司在募集资金时没有筹到很多的钱,然后后面的投资者也不是太看好这只基金,没人给这支基金投钱,但基金公司要继续运营这支基金,所以他们就有可能亏本,没有人愿意做亏本的买卖,所以基金公司就可能停止这支基金的运营。

所以买入之前一定先看看这支基金的盘子有多少。我平常选基金时遵循着先选基金公司,接着看业绩排名,然后再看基金规模,最后就是持仓的股票。

二挑选费用较低的基金

省到的就是挣到的,能少花一点钱在基金手续费上为什么不少花一点呢!

个人比较喜欢投资指数基金的原因,也是因为它的手续费相比主动管理基金少很多。我们都知道买基金是把自己的钱交给专业的人员去打理,让他们为我们服务,可想而知他们可不是白白给我们干活的。

基金有管理费、托管费、申购费、赎回费。这些钱可会严重我们基金的收益率,所以我们在买基金前一定看看。

三选择追踪误差较小的基金

这一点是针对指数基金而言的。指数基金本身就是追踪指数,复制指数,那指数基金的收益就自然就会和指数相似。

但如果基金公司没有追踪好指数,就会导致指数基金的收益低于原本的指数,这个是我们投资者极度不想看到的结果。

看指数的追踪效果时,我一般会看看指数基金和该指数的对比图,时间拉长点,长时间的收益率跑在指数上方的指数基金才是我选择的标的。

04如何卖出基金

会买的是徒弟,会卖的才是师傅。这本书里分享了三种止盈方法。

01按收益率止盈

这个挺好理解的,就是设定一个止盈目标,达到了止盈目标就卖出。这种方法也是我一直在用的,因为比较简单,也可以规避人性的弱点。

因为很多人在遇到大涨时总想着还会再涨点,然后就一直舍不得卖出,原本该有的收益最后也被市场吞回去;遇到大跌时心怕血本无归然后就果断割肉离场,最后别说挣钱,还赔了不少本。

当然书里作者说得更专业一些,一般这种止盈方式比较适合波动大、周期性强、估值变化剧烈大的品种,其中的代表如证券、能源等。

02按估值止盈

这种止盈方法对投资者的要求比较高一些,一是会对自己持有的基金的估值进行判定,二是需要持有的时间比较长,一般需在一轮牛熊市里都持有。

代表基金主要是优秀的宽基指数基金,如红利、基本面、价值、低波动等,还有就是优秀的行业指数基金,如医药、消费等。大牛市没有来,低估买入持有,一般需要持有7~10年止盈一次。

就我个人而言,觉得这个周期实在是有点长,不知道作者是不是有持有这么久的基金,然后收益率是否翻了好几倍。

03长期持有不卖出

这个方法就是不卖出,纯粹拿基金分红的。这种卖出方式对投资者的要求比较高,至少是抗人性的弱点的能力比较强,不然很难一直拿住不卖出。

代表就是高股息率的宽基指数基金,如上证50、沪深300、恒生等等。

虽然银行螺丝钉在书里分享了3种卖出方法,但于我这种小白而言,我只体验过第一种方法,因为超级简单,也非常适合我这种喜欢过一段时间就想要尝一点甜头的人。

关于基金投资除了以上的这些,你们还有哪些方法,欢迎在留言区交流

原创文章,作者:景合财经,如若转载,请注明出处:https://www.jhyyfw.com/show/8450.html