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如何正确的树立投资理财观念(如何正确树立理财观念)

如何正确的树立投资理财观念

01为什么要学习理财

1.1为什么要学习理财?

有句话说“你不理财,财不理你”

1.2人生可能遭遇的困境

意外突降

高昂房价

健康恶化

通货膨胀

高额教育费

婚姻解体

事业变动

投资陷阱

退体养老

遗产争执

1.3理财決定命运

要过上这样的生活,需要多少钱

住房支出:买房+装修+购置物品 =120万

家庭用车:15万+3000*12月*10年=57万

子女教育:出生至大学毕业 =75万

孝敬父母:2500*12月*20年 =24万

房货支出:3000*12月*30年 =108万

养老支出:10元*2人*3*365*20年 =43.8万

合计大约427.8万

1.4国內外家庭理财观念对比

中国家庭

一旦失业、生活困难

美国家庭

多重收入来源

02什么是理财

2.1什么是理财

理一生的财

理财是现金流管理

理财也涵盖了风险管理

2.2理财误区

一夜暴富

理财=投资

赚钱比省钱重要

理财方法随大流

高风险高收益

冲动理财

没有合理的预期

3.1理财三要点

一个中心:以管钱为中心

三个要点:生钱为重点/攒钱为起点/

护钱为基点

3.2如何分配钱

应急的钱

保命的钱

投资的钱

保值的钱

3.3如何积累财富

量入为出

强制储蓄

坚持记账

用现金支付

控制信用卡

控制透支

3.4如何增加财富

流动性:应急资金

安全性:安全资金

收益性:闲置资金

3.5理财规划

两项总体目标:财务安全/财务自由

八项主要内容

现金规划

消费支出规划

教育规划

风险管理与保险规划

财产分配与传承规划

退休与养老规划

税收筹划

投资规划

3.6多少钱开始理财

从年轻当下开始

04主流理财工具介绍

常见理财工具介绍

4.1不同时期理财目标

单身期

家庭形成期

家庭成长期

家庭成熟期

退休期

4.2理财规划的主要工具

理财大金字塔

特点

4.3银行理财

4.4股票

4.5国债

4.6基金

4.7保险

4.8房地产

4.9黄金投资

4.10外汇

4.11期货

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