经常有朋友询问头号君，每月结余不多，手头资金也不算多，如何购买理财产品能实现资金的保值增值呢？

面对这样的问题，头号君想对朋友们说，在做投资之前，我们首先要做好详细的投资规划。

不同时间段不用的钱要做好详细划分、归类，这样才能给我们带来更高收益。

想要理财的朋友可以将手头的钱，按照用钱时间做如下的划分：

1、短期使用到的钱：即1年内就有可能用到的钱；

2、中期使用到的钱：即1-3年内可能用到的钱，且一般这笔钱的用途比较明确，比如买房、买车等。

3、长期使用到的钱：即3年后才会用到的钱，多半这些钱用于较为遥远的未来，比如子女成年后的教育经费、养老金等。

按照以上的方式划分确认好自己每笔钱的使用期限后，我们可以在详细规划每笔钱可以购买的理财产品了。

首先，对于1年内就有可能随时用到的这笔钱，要实现资产的增值，建议可以这样理财

1、你可以选择银行创新存款产品

一般银行创新存款产品，期限在1-6个月的样子，最长不超过12个月，收益较银行理财产品高，大约是3.6%-4.6%。

这款产品除了期限、利率适合外，最大的优势在于它本质上是银行存款产品。

只要是50万以内的存款，是受到"银行存款保险"条款的保护的，安全性是相当的高。

但是，这类产品，由于安全性高、收益又较一般理财略高，目前银行发行较少。

一般也只有一些地方性银行发行，甚至需要抢购，随着银行降息，这一类产品的利率也在下降。

并且，未来出现下架的可能性也是很大的。

2、你可以选择购买定期理财产品

想必银行理财产品大家并不陌生，但除了银行理财，还有证券公司、保险公司发行的理财产品。

这些产品选择范围还是挺广的，平台也多，投资者可以随时购买。

当然，随着"原油宝"事件的曝光，这一类理财产品似乎不再如从前那般安全了，越来越多的理财产品中也明确写明不保本不保息的条款。

所以，在购买此类产品时，头号君还是建议大家认真识别产品，仔细研读《产品说明书》，不要以为是银行等大型金融机构发行的产品就百分之百保本保息。

总之，头号君认为，对于一年内需要用到的钱，投资者需要考虑，在你短期内需要用到钱时，是否可以随时支取。

另外，这类钱的安全性也是我们需要关注的，毕竟，随时需要用到的钱，安全第一。

其次，对于1-3年需要用到的钱，你可以选择更多的理财产品进行投资

1、你可以开始购买基金

当然，如果对资金安全度要求较高的话，你可以选择购买债券型基金。

债券型基金是将手中的资金借给企业、国家，然后收取利息，只要选择优质企业，借出去的钱还是会收回本息的。

当然，债券基金并非保本产品，短期内是会有波动的，需要投资者具备一定的心里承受能力。

所以，购买债券型基金，建议投资者选择1年以上的投资时间。

这样，多半债券基金是不会存在亏损的，且债券基金的收益相较于金融机构的理财产品要更高一些。

只要你耐心持有，便会看到好的回报率。

2、 银行理财+基金投资相结合

对于3年内要用到的钱，一般投资者对于此笔钱都具有明确的用途，例如买房、买车的钱。

所以一般会期待三年左右的样子实现一个稳定的收益。

在这种情况下，建议可以尝试银行理财产品+基金投资相结合的方式。

一方面，将本金存入银行理财，实现资金的保本；

另一方面，对于每月或每季度收取的利息，你则可以采取基金定投的方式，获取利息的再增值。

这样，便能实现退可守、进可攻的高效理财了！

最后，对于3年后才需要用到的钱，或者更久才会用到的钱，头号君则建议投资股票型基金更为合适。

要知道，股票型基金虽然并不保本，但是它的收益是比较可观的。

如果采用合适的方式，比如坚持定投等，从长期来看，是远远超过理财、债券型基金的收益的。

但是，股票型基金投资的关键则在于要坚持定投，不要受到市场短期涨跌影响，坚持穿越一轮牛熊市，这样就可以获取长期的高额收益了。

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