在银行内的生涯发展可从客户经理开始，要抱定“不学习就落伍”的观念，并考取投资、保险、理财规划等证书，以验证自身能力，否则在各个专业领域很难与同行业人员竞争。

先广再专

理财经理生涯规划的第一条路线是“先广再专”，适合财经相关专业毕业且愿意在金融机构投入较长时间的从业者。新入行者可累积几年经验后，再成为服务高资产客户的私人银行客户经理，当经验和人脉更上一层楼时，就可以向私人银行业务方向发展。

先专再广

理财经理生涯规划的另外一条路线是“先专再广”，适合有志于此行且愿意接受阶段性磨炼者。年轻人可以有计划地在券商、基金、保险公司都待一段时间，打下坚实经验与人脉后，再到范围更广的理财中心任职。可以把经验也看作职业生涯中专业学习的一个阶段，通过考取具有高公信力的证书争取继续向上发展的机会，并以自行创业开设独立理财规划顾问公司为终的目标。

理财规划从自己开始

没有人更了解你自己，先理好自己的财，再来理别人的财，可以起到以身作则的作用。理财规划首先要从自己开始，原因有以下几点。

①无论如何与客户沟通，理财经理也无法获得100%的客户信息，可以获得100%信息的对象就是自己。所有的理财经理要把自己当作第一个客户，在完整信息下编制家庭财务报表，确定理财目标，为自己做第一份理财规划书。

②有些方案具有实验性质，要“交学费”的话应该先用自己的钱，而不是拿客户的钱做实验。

③愿意持续让你跟踪服务的客户并不多，能够就规划的内容跟踪一辈子的对象就是你自己。

④就规划后的影响面而言，影响越大时感受越深。自我规划的案例有任何错误，感受比帮助客户规划来得深刻，从错误中学习的效果更强。这样就可以避免帮客户做规划时犯同样的错误。

不过，在为自己规划时，以下观念需要澄清。

②认为给自己做规划不够客观。这是心态问题，给自己做的报告，要写下当初做这一理财决策的理由，当作今后定期检视的依据。可以把配偶当作客户，就家庭未来的规划方案与配偶沟通，取得共识。

③认为自己规划时没有他人跟踪，执行不易。执行力的问题与个人性格有关，既然要做理财经理，希望客户执行你的规划，就要先强制自己执行自己的理财规划。如果连自己的规划都执行不了，又怎么说服客户呢？

④理财经理只要懂得方法，为自己做规划并不需要耗费很多的时间。就投资调整的频率来说，与你给客户所做的理财规划相同，一般都是每季度一次。

⑤认为每个客户都应比照理财经理自己的模式进行规划。每个客户的年龄、理财价值观、投资性格与风险容忍度都不一样，与理财经理的想法也会有很大的差异。理财经理可以展示自己的规划案例，强调如此规划的原因，但当条件不同的客户想照做时，必须予以修正。在帮助客户投资时，可揭示自己的投资组合，但避免建议客户投资相同的组合，一方面原因是要避免利益冲突，另一方面也必须考虑到性格与条件的差异。

近一两年，很多银行都在精减人员，不管是选择“先广再专”还是“先专再广”，不断学习、充实新知识都是制胜的关键。

无论是哪个金融企业，对用人的要求都愈加严格。从事理财相关工作人士，除了高标准高道德高操守，理财专业能力也一定要过关。所以理财规划师证书已经成为从事理财规划工作必备敲门砖，随着工作能力的提升，理财规划师也需要相应级别的证书来证明自己的实力，在同行竞争中脱颖而出。