2019年保本理财产品的数量已经大不如前，理财平均收益率也持续下降。如果选择保本理财产品的话，年收益率能够接近4%，50万元一年能有2万元左右收益。如果不愿意冒风险去选择非保本理财产品，就不如直接存按月付息的银行三年期大额存单，年利率4.18%，每个月的利息放入余额宝，则综合收益率能接近4.40%。

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之所以不建议购买小公寓，有如下原因：

1、经过最近两年全国范围的房价上涨，导致当前无论是公寓和还是住宅价格都已经很高，之所以有些地方看起来不高，仔细研究之后，你会发现相对本地老百姓的承受能力来讲，房价已经不低了。判断房价高低，绝对不能以上海人的眼光来看待杭州、成都、重庆等这些城市的房价。毕竟环境不一样，经济条件不一样，经济状况不一样，老百姓的收入不一样。

2、当年人口拐点已经出现，人口红利已经消耗殆尽。根据联合国预测的人口数据，到2050年中国人口极端情况下可能会只有6-7个亿，居中预测是8-9个亿，最好的情况也是只有10-11个亿左右，也就是说在未来会面临房子的严重过剩，而且还不排除当前已经有很多人持有的房子已经是好几套的情况。

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3、房产税即将出台，如果是选择投资房产，未来将面临税收上的损失，能否有租金1600还不好说，现在技术发展很快，人工智能快速发展，企业用人在很多行业都出现明显的下降，未来这样的趋势和现象会更加明显，当很多工作都没有了，收入不高的时候你还能租出去吗？？？

4、房子无论是买入还是卖出都很麻烦，不仅有税收还变现很难。

5、买房子容易，卖出房子就很难了，一则现在二手房成交并不活跃，市场刚需大幅度减少。另外就是如果是公寓，使用时间短，即使将来政策上有变动也肯定会有很大的代价。另外即使时商住两用的话，我更要告诉你，过去两年很多地方写字楼办公楼都空置在，你商住两用的有多大的竞争力？？？

6、如果时买银行理财产品，建议可以在银行挑选3-5个比较喜欢、比较看好、比较了解的基金，最好时能够在股票软件上看到的。这样可以看到基金净值的变动。基金净值的变动归根接底是股价的变动，你可以自己设置几条重要的均线5、10、20、60120、250均线，然后你仔细去研究下，基金的走势都是有规律的。

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作为普通的基民来讲，你不需要很董股票，你也不需要很懂基金，你只需要了解你关注的几个基金就足够了。你会发现一些规律，比如该指数基金【尽量关注指数基金，比如沪深300、上证50、行业指数基金等】往往严重超跌，一旦跌破年线往往就是可以开始分批建仓的机会，每下跌一定的空间就加仓，不要一次性全部买入，要越下跌越买入。这样平均下来每年实现收益20-50%难度并不高，这是未来5-20年中中国股友们的出路。

另外买指数基金，说白了就是买了一个行业的预期和未来，一个行业不会永远消失，至少短时间不会消失，只要指数基金下跌达到一定程度必然会出现大幅度反弹或者上涨。