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这只信创龙头起爆在即

2022年1月4日,数字人民币APP在各大移动商店上架,普通C端用户通过绑定手机号即可开通数字人民币软钱包。伴随着这一消息的推出,下载数量开始持续爆发。


加之,时间节点来看,随着2月4日冬奥会的临近,数字人民币推广提速,数字货币行业迎来催化,不排除会走一波行情。



根据《中国数字人民币的研发进展白皮书》,数字人民币采取中心化管理、双层运营,央行负责发行和全生命周期管理,商业银行等机构负责兑换和流通服务。目前运营主体包括中、农、工、建、交、邮储、招商、网商、微众九家银行,其他中小银行、机构也将提供数字人民币服务。因此,国有大行、股份行以及中小银行将产生相关系统开发、测试、运维需求,银行IT、安全加密、硬件设备等相关公司有望受益。


目前来看,数字人民币具备跨境使用的技术条件,但当前主要用于满足国内零售支付需要。数字人民币兼具账户和价值特征,其兼容基于账户、基于准账户和基于价值等三种方式,采用可变面额设计,以加密币串形式实现价值转移。


大额数字人民币交易目前看还是基于账户体系,不能做到像比特币类似天生即无国界的通用币,基于账户体系的跨境支付仍难以绕开SWIFT 体系。但跨境支付领域存在产业链条长、成本高、速度慢、收费不透明等顽疾,利用数字人民币的便捷性,在部分和我国贸易强相关场景用数字人民币作为一般交换媒介有助于人民币出海。


从产业链分析,数字人民币推广存在两个大的机会和四个小的机会


大机会是资金流+信息流+新体验带来的多个市场多个产业的联动升级。两个大的机会分别是消费支付信息市场打开流通堵点,适配元宇宙的支付新形式带来的硬件升级。小机会是数字人民币的出现会带来相应社会配套设施升级改造为刚性需要,各项基础设施升级。四个小机会分别是支付产业链条的机具生产,银行 IT 服务迭代,商业银行占领原第三方平台市场和第三方数字支付平台格局变化


数字人民币的用户身份信息和支付消费信息由数字人民币认证中心、登记中心和大数据分析中心保管,打破了原来互联网平台的数据垄断,数据携带技术上进一步具有可行性,为数据要素流通市场的建立打下基础。元宇宙+新支付体验带来新玩法。


在元宇宙世界物质是可以无限复制的,代表稀缺性的是人的时间(注意力),而对虚拟世界,代表稀缺性的是算力,数字货币或许是元宇宙支付媒介的一个可行解。而在过渡到人对虚拟世界的注意力大于现实世界注意力这个奇点之前,各种支付手段和支付玩法。


而碰一碰支付这种基于硬件,打通物联网+大数据+区块链+人工智能的支付形式将成为元宇宙时代探索支付方式的新土壤。


基于以上分析,具体个股层面,建议大家重点关注数字货币领域内相关优质公司,比如宇信科技、新国都


这里,策略哥以宇信科技为例,给大家做一下梳理,至于新国都,大家类比分析即可。


基本面来看,宇信科技费用水平相对稳健,研发投入持续加码。2021Q1-Q3 公司销售费用率、管理费用率分别为4.0%和10.0%,分别同比下滑0.2pct 和0.3pct,基本保持稳健。但公司研发费用率大幅提升2.6pct 至14.2%,研发费用达到2.9 亿元,同比增长54.6%。


公司深入信贷、数据业务基础工艺研发和产品提炼,加快产品迭代开发速度,逐步提高产品模块化和智能化,降低产品交付实施成本。公司当前综合毛利率35.4%,预计后续有望随模块化、产品化能力提升而边际改善。


数字人民币将在央行侧、银行侧、公众侧三个领域带来巨大的变革机遇,其中银行侧兼具系统改造的确定性与数字货币钱包场景运营的想象空间,公司作为核心受益标的,有望迎估值/业绩双升。


技术分析来看,这股股价突破箱体平台,走势有转强迹象,且上涨过程中伴随着成交量的明显放大,建议可以注意跟踪,但考虑到小时线级别有调整需求,策略上,建议低吸为主,建议可以沿着5、10日均线观察能否诞生低吸机遇,而止损位设置在20日均线处即可。


风险提示:数字货币推广低于预期,公司年报业绩低于预期。


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