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2020居民投资理财分布数据(|2020百姓投资理财情况调查)

2020居民投资理财分布数据

回首2020年的投资理财市场,可以用两个词来形容——魔幻、逆袭。

说到“魔幻”。2020年,可谓是“黑天鹅”与“灰犀牛”频现的一年,从上半年瑞幸咖啡承认财务造假,到下半年某大行代销的理财产品爆雷,可谓是风云变幻,难以预料。

说到“逆袭”。2020年初,受新冠肺炎疫情的影响,人们看淡了市场,结果却发现是大牛市“逆袭”。无论是股市、债市、基金,还是商品、外汇,都在2020年走出了一波“逆袭”的行情,如A股创业板涨幅再次居全球之首、公募基金规模超18万亿元等,都让人们应接不暇。

在如此背景下,人们是否抓住了2020年的投资机会?收益如何?遇到过哪些问题?对于2021年,人们还有哪些期盼?

为此,数字100研究院联合《金融博览·财富》杂志对全国3600位投资理财者进行了在线调查。男女比例各占50%。从年龄结构来看,“90后”和“85后”均占比22%,“80后”占比18%,“75后”占比13%,“70后”占比15%,“60后”占比10%。从学历来看,专科及以上学历占比88%。

调查数据显示,在充满机遇与挑战的2020年,近4成受访者对自己的投资行为表示“满意”,而满意的一大表现,就是85%的受访者在投资理财上实现了盈利。同时,75%的受访者在2020年还增加了投资理财的资金投入。不过,有盈亦有亏,在A股和基金走出牛市行情的背景下,仍有29%和19%的受访者在这两类理财标的上出现了亏损。

近4成受访者对2020年的投资行为“满意”

尽管2020年的挑战很多,市场的表现也经常“不按套路出牌”,但对于自己投资行为的满意度,调查数据显示,受访者表示“满意”和“一般”的比例均占38%,表示“不满意”的受访者占比仅为19%。

从年龄分组来看,差异并不明显。“80后”对自己2020年的投资行为最为满意(45%),而“70后”则是最“不满意”的群体(21%)。

从收入分组来看,收入越高的群体对2020年的投资行为越满意。月收入2万元以上的受访者选择“满意”的比例高达62%,“不满意”的仅占7%;相反,月收入在3000元以下的人选择“满意”的仅为22%,“不满意”的为21%。

可以看出,做好普通大众特别是中低收入群体的投资者教育,引导树立正确的投资理念,并使用有效的投资方法,是2021年亟待解决的问题。

投资是一门艺术,也是一门专业学问,投资,首先要确立自己的投资目标。

对于2020年投资理财的主要目标,调查数据显示,“提高生活质量”是人们的首要目标(51%),然后是合理安排资金(47%)、资产实现增值(45%)以及储蓄保值(40%)。同时,也有29%的受访者选择了“通过理财获得满足感”,17%的人选择的是“活下去”(见图1)。

2020居民投资理财分布数据

更进一步分析,“80后”“90后”人群对投资理财的态度更加放松,选择“通过理财获得满足感”的比例明显高于“70后”。

从收入层次来看,收入越高,越容易从投资理财中获得满足感,其中,月收入1万-2万元和2万元以上的人群,选择比例都高达36%。同时,这部分人群在“合理安排资金”的比例上也更加凸显,占比分别为54%和51%。

2020年,百姓投资理财策略“切换”明显

2020年初,一场突如其来的新冠肺炎疫情,让整个2020都充满了不确定性。在投资市场上,“黑天鹅”频飞,“灰犀牛”频现,这也让人们对于风险的偏好趋向保守,纷纷捂紧了“钱袋子”。

那么,与2017-2019年相比,2020年人们在投资理财上的变化差异如何?调查数据显示,41%和17%的受访者认为差异“比较大”和“很大”,28%的人认为差异“一般”,14%的人认为差异“没什么变化”(见图2)。

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具体来看,在投资理财上,变化最大的群体分别是“80后”(41%)、“85后”(46%),以及月薪2万元以上的人群(51%)。这也从侧面说明,这部分人群在投资理财上更具灵活性,能根据宏观经济和市场变化去实时调整自己的投资理财组合。

对于2020年所参与的投资标的,其中变化最大的是哪些?

调查数据显示,排在前三位的分别是“支付宝等‘宝宝’类理财产品”“基金”和“银行理财产品”,占比分别为44%、43%和40%。然后是“股票”和“保险”,占比均为28%。除此之外,“房产”“黄金等贵金属”“P2P类理财产品”“期货”和“信托产品”也分别占比15%、14%、11%、8%和6%(见图3)。

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2020年底,监管机构发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》,限制了互联网平台渠道代销的银行存款类理财产品。受此影响,支付宝、腾讯理财通、度小满、携程金融等多家互联网平台纷纷下架银行存款产品。预计,“宝宝”类理财产品将在2021年持续受到影响。

与“宝宝”类理财产品遭遇强监管相比,基金在2020年可谓是风光无限。公募基金行业收获历史性“超级大年”,规模和业绩双丰收。权益类基金成为最亮眼的明星,主动权益类基金2020年全年的整体收益率达到47.6%,强势演绎了“炒股不如买基金”。

在如此情况下,2020年公募基金规模超18万亿元,意味着不少百姓也将自己的资金用在了基金投资上。

2020年,75%的受访者增加了理财投入

2020年,尽管稳健成为大多数人的追求,但与2017-2019年相比,75%的受访者却增加了投资理财上的资金投入。调查数据显示,12%的受访者“增加了30%以上”,24%的人“增加了20%-30%”,39%的人“增加了20%以内”。同时,16%、4%和5%的人“减少了20%以内”“减少了20%-30%”和“减少了30%以上”(见图4)。

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更进一步分析,“80后”最为激进,有16%的人增加的资金投入在3成以上。“90后”则是资金投入“增长20%-30%”最多的人群,占比为43%。

在资金投入增加的同时,人们的投资理财收益如何?

调查数据显示,2020年,大部分人都赚到了钱,盈利人群高达85%。其中,盈利10%以内的人群最多(38%),盈利10%-20%的人占比23%,也有16%和8%的投资理财高手赚取的收益分别在20%-30%和30%以上(见图5)。

2020居民投资理财分布数据

从数据中还发现,2020年,“75后”和“90后”的运气不错,赚到钱的比例均高达87%。而其他年龄层的整体水平差异不大。

从收入角度来看,收入越高的人群,越会投资理财。月收入2万元以上的人群,赚到钱的有9成,其中15%的人赚到了30%以上的收益;对比来看,月收入3000元以下的人群,仅有75%的人获得了正收益,赚到30%以上收益的人仅占12%。

其实,月收入越高,意味着可用于投资理财的资产越多,这部分人就可以更好地配置不同风险水平和周期的产品,也就能够更稳健地追求高收益。

对于A股,尽管2020年走出了“前低后高”的牛市,但仍有29%的受访者表示,2020年的亏损主要在股票上。相反,银行理财产品和“宝宝”类理财产品,成为了2020年盈利最多的投资标的之一,近4成受访者选择了这两项。

对于基金的评价,则出现两极分化。39%的受访者表示,2020年盈利最多的投资标的是“基金”,也有19%的受访者在“基金”上亏损最多。其实,基金市场种类庞杂,如何选一只好基金并掌握好买卖时点,也是需要人们多多“修炼”的。

另外,值得注意的一大投资标的是“黄金等贵金属”。2020年,现货黄金刷新历史高点,最高涨至每盎司2075美元附近,然而仅有11%的受访者表示“黄金”是他们最赚钱的投资标的,也有10%的人亏损最多的恰恰也是“黄金”。

可以看出,“黄金等贵金属”作为投资品,具有避险的作用,如果以投机或炒作的心态去配置黄金,其风险也很高。因此,人们应当避免投机心理,将黄金投资纳入更合理的资产配置中。

收益降低、知识储备不足成人们投资的主要问题

2020年,在投资理财上,人们遇到的主要问题都有哪些?

调查数据显示,“理财产品收益率越来越低”和“投资理财的知识不够”成为人们在投资理财上遇到的主要问题,占比均为44%。然后是“风险太大,无法承受”和“资金不够”,占比分别为36%和34%。除此之外,“有想做的投资,不过没有投资渠道”“没有时间做其他方面的投资”和“其他”的比例也分别为23%、17%和8%(见图6)。

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实际上,近几年来,受国内外大环境的影响,理财产品的收益率下降成为常态,对此,人们需要有合理的预期,并通过相关资产配置来提高收益率。

而对于“投资理财知识不够”的问题,其实,未来加强投资者教育也将成为相关部门和金融市场参与者需要共同发力的方向。

2020年,无论投资理财收益是好是坏,都已远离。2021年,人们对投资理财市场的期许还有很多。

对于2021年投资理财市场的走向,调查数据显示,52%的受访者认为“在风险意识逐步提升下,稳健型投资理财将越来越受欢迎,看好未来的理财市场”。21%的人认为“低利率趋势下,较高收益将变得越来越难,可能会减少投资”。也有17%的人认为“虽然有疫情的扰动,但理财市场短期不会有大的改变,将保持现在的投资理财节奏”。

总体上,回顾2020年的投资理财情况,是为了新的一年有更好的收益。不过,展望2021年,人们在投资理财上所遇到的挑战未必会小于2020年。

可以预期的是,随着我国经济在2021年的逐步复苏,人们的投资理财也将会有一个不错的想象空间,对于那些准备好了的人来说,机会正在逐渐到来,至于能否抓住,则考验着所有人的理财智慧。

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