固收类理财产品值得投资吗(各种固收类理财产品还能买吗)_理财技巧_景合财经知识网_景合财经景合财经

景合财经
景合财经知识网站

固收类理财产品值得投资吗(各种固收类理财产品还能买吗)


固收类理财产品值得投资吗

大家应该听过一个资产配置的模型图,那就是标准普尔家庭资产象限图,这个资产配置方案里面建议大家配置40%保本增值型资金和30%高收益型的资金。保本增值型资金是指国债、其他高等级债券、养老金等固收或者类固收类产品,很多人也把信托归到这一类别里面了。而30%的高收益型资金是指股票、基金等产品。

所以很多朋友绞尽脑汁的在想这40%的固收类产品到底买什么呢?在回答这个问题前,我们先弄明白固收、类固收到底包括哪些类型的产品?常见的主要包括银行存款、国债、银行理财、债券基金、信托、P2P、类固收类私募债,接下来我们详细看一下。

首先,从安全等级来说,银行存款、国债基本没有风险,安全性很高,但收益很低,银行理财收益略高,风险相对较小,所以很多朋友喜欢买银行理财。但是,重点来了,银行理财大多是净值型理财,你知道它买的是什么吗?它主要就是买的公募基金里面的债券基金,而债券基金平均年化收益率约为6.5%,长期拿着基本不可能赔钱,这就是银行为什么敢拿大家理财的钱大批买入债券基金了。但人家银行最后才给你多少收益?

简单介绍下债券基金,债券基金就是由基金公司帮你买入一堆高等级的企业债券,基金公司会对企业的信誉、公司质量,盈利能力,债务能力进行全方位综合评估,并且做了充分的分散,即使某一家公司发生问题,它占总资金的比例也很小。所以这就是债券基金的核心,它本来就是买入的优质企业债券,能达到发债要求的企业本来违约风险就很小,再加上基金公司的严格筛选,所以债券基金是各大机构的钟爱,但普通投资者根本不懂这些,那就只能选择更高风险的固收类产品。债券基金平均的资金成本大概在3-7%左右,也就是它的借款成本只有3%-7%,所以它的风险就相对很小。

然后看信托,你就记住一件事,能达到发债要求的企业不会傻到去找信托公司融资,因为从信托那里拿钱的资金成本不会低于12%,成本高了,风险自然就大,不要相信什么钱不够用需要多方融资的鬼话,君不见近来信托总暴雷,奔流到海不复回。

然后P2P,P2P通常是个人借贷,综合资金成本在15%以上了,而且都是风险自担,目前政策面也很不乐观,不排除一刀切的可能性。再加上疫情造成各行各业经营困难,信用违约必然增多,因此不建议继续购买。

至于类固收类私募债,这种类型的产品通常只有一个模糊的投资方向,根本没有更详细的投资标的,监管、披露也不透明,如果一个产品都不能详尽的说明它的投资标的你能买吗?就好比商家给你推荐他自己的产品,告诉你我们产品就是好,但说不出具体好在哪里,你会买吗?而且私募债资金成本和风险系数远在信托之上,更是风险自担,你自己想吧。

最后,总结一下,银行理财主要买了债券基金,各大金融机构、财团也把债券基金作为重要固收配置品种,它近些年来的平均年化收益率差不多6.5%,如果是债券牛市收益率还会突破10%,倘若你会择时的话避开债券熊市,那收益还能再上一个台阶。而且基金公司是被纳入强监管的,基金公司不可能跑路,一是它一分钱都碰不到,二是无论基金赚钱与否,人家稳赚管理费,干嘛要跑路,三是牌照很值钱,全国目前也只有109家基金公司,比如大家熟知的博时基金、汇添富基金等等。所以你有必要为了多挣2%的收益去买入更高风险的P2P或者私募债吗?

这里重点提醒一下,债券基金长期持大概率赚钱,但短期如果择时不对也会亏损。

本文仅代表个人观点,只作为知识分享,不构成任何投资建议,对文中内容不做承诺和保障。包商银行申请破产,银行存款还安全吗?

家电维修,空调维修,智能锁维修全国报修号码分享:可以直接拔打400-968-1665 全国各大城市均设网点。
赞(0) 打赏
欢迎转载分享:景合财经 » 固收类理财产品值得投资吗(各种固收类理财产品还能买吗)
分享到: 更多 (0)

觉得文章有用就打赏一下文章作者

非常感谢你的打赏,我们将继续给力更多优质内容,让我们一起创建更加美好的网络世界!

支付宝扫一扫打赏

微信扫一扫打赏

-景合财经

在线报修网点查询