投资理财顾问要求(优秀的理财顾问需要具备哪些专业能力)_理财技巧_景合财经知识网_景合财经景合财经

景合财经
景合财经知识网站

投资理财顾问要求(优秀的理财顾问需要具备哪些专业能力)

投资理财顾问要求

什么是理财顾问

理财顾问是一个新兴的职业,甚至连这个职业的确切定义都没有。无论是证券从业人员、基金从业人员、保险从业人员、甚至银行柜员,都可以说自己从事的是财富管理工作。

他们的确在帮助客户管理财富,但本文所说的财富管理,可不是只了解和销售几种类型的金融产品那么简单。

我在金融行业工作了将近20年,在多种类型的金融机构工作过,无论是资产端还是销售端,都有所涉足。

以我对财富管理的理解,我认为财富管理的定义应该是:从客户利益出发,为客户量身定制财富管理方案,使资产能够符合客户意愿、符合客观条件地得到保全、增长、减少。

同样,理财顾问的定义就是从事财富管理业务的个人,这个人也许隶属于某家财富管理机构,也有可能是作为独立的理财顾问。

可能有人会问,帮助客户实现资产的保全和增长很容易理解,但帮助客户资产的减少是什么意思呢?

这个“减少”有两层意思,一是限制资产继承人的无度挥霍;另一层意思是按照客户意愿进行捐赠、运作特殊目的的基金会等。未来将会有越来越多的高净值人士意识到,花钱其实比赚钱更难。



投资理财顾问要求

理财顾问是一个前景光明的职业:一方面,资产管理的复杂程度越来越高,以致于客户单纯依靠自身能力很难实现资产的正增长,因此对理财顾问的需求很迫切;

另一方面,市场上所谓的财富管理从业人员,所做的业务仅相当于产品销售,无论对财富管理理解的广度还是深度,都还有很大欠缺。因此理财顾问的市场缺口是十分巨大的。

理财顾问所需的三个专业能力

很多金融行业的伙伴们将自己的职业方向定为理财顾问,也有很多其他行业的朋友想往财富管理这一领域转型。

其实我也接触了一些人,能感觉到他们的困惑,这些人里绝大部分没有接受过系统专业的培训,没有专业能力,没有客户资源,甚至连入行的门槛都不够。

我觉得,作为一个优秀的理财顾问需要三个专业能力:资产配置能力、择时能力、跨领域服务能力。当然,还有其它一些能力也非常重要,比如沟通能力、亲和力、感染力等等,但今天我们暂且不聊这些。

▎资产配置能力

所谓资产配置能力,就是要明白怎样按照客户需求和风险偏好去配置资产。

虽说不能把鸡蛋放在同一个篮子里,也不能把篮子放在同一辆车里,但也许不同的车都运行在同一座桥上。

比如有的客户买了国内的股票型基金,为了分散风险,于是又买了国外的房产。

这种资产配置模式对于降低风险的帮助并不明显,因为可能同时受到全球经济衰退的打击,当然,这种配置组合可以降低区域风险。而为了应对可能出现的持续衰退和恶性通胀,可以把资产配置里加入保险年金和实物黄金。

▎择时能力

择时是一种专业性更强的能力,所谓大类资产的择时,既不是什么资产热门就卖什么,也不是像金融投资品那样,通过技术分析来判断精确的买卖点。

它是通过资产运行大趋势的判断,结合市场变化、监管环境、人口社会等因素,为资产配置提供实践支持。

如果说资产配置能力可以通过计算机系统来完成的话,那么择时就完全体现了一个理财师的个人价值。

投资理财顾问要求

当然,也不是任何资产都需要择时配置的,具有强周期特性的资产需要择时,比如股权投资、股票投资等。

而对于弱周期甚至固定回报的资产,是不需要进行择时的,比如长期持有某些国家的国债、大额保单,甚至一些衍生品基金也可以做到穿透周期的效果。

▎跨领域服务能力

跨领域服务能力,就是横跨金融和法律等多个学科,比如很多人讲“法商”,就是通过法律手段+金融工具,为客户实现资产的保全和传承。

但真正能够精通两大学科的人才非常罕见,更多的只是精通一门学科,了解另一门学科。

比如律师出身的人,了解一些金融知识,就可以专心做财产的保全和传承。而金融出身的人,掌握一些法律知识,也便于为客户做出更合理的配置。

怎样培养这些能力?

我认为财富管理不是一个纯研究的工作,它必须具备一定的销售基础,因此如果以往没有销售工作经历的人,是需要在银行个人销售、保险销售、券商营业部客户经理等岗位先进行历练的。

有了销售的经历,就可以同时进行知识的积累。

对于知识的积累,绝不能只通过产品培训来学习,这样不知道投资的底层逻辑。

应该首先学习基础知识,也就是阅读证券从业资格、基金从业资格、分红和万能险资格的书籍。

然后去观察投资标的的运行状况,比如每天看股市、期货市场、外汇市场的运行,宏观经济、房地产行业、影视行业等热门投资领域的情况,以及政策监管的变化。

再之后,可以通过产品合同、投资策略、投资标的等方面分别进行学习。

只有以上都通晓之后才能够去实践指导客户。

作者:东戈研究方向:股票、期货、基金投资;影视投资;财富管理、保险配置

作者简介:曾在证券公司、公募基金公司、保险经纪公司任职,后任私募基金、财富管理公司、影视投资公司高管,香港9号牌公司RO,CCTV2《交易时间》栏目特邀嘉宾,“东戈财富俱乐部”创始人。

家电维修,空调维修,智能锁维修全国报修号码分享:可以直接拔打400-968-1665 全国各大城市均设网点。
赞(0) 打赏
欢迎转载分享:景合财经 » 投资理财顾问要求(优秀的理财顾问需要具备哪些专业能力)
分享到: 更多 (0)

觉得文章有用就打赏一下文章作者

非常感谢你的打赏,我们将继续给力更多优质内容,让我们一起创建更加美好的网络世界!

支付宝扫一扫打赏

微信扫一扫打赏

-景合财经

在线报修网点查询