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老人去世银行理财产品(该如何继承亲人的银行存款和理财产品)

明天和意外,不知道哪一个会先来。我们总以为余生很长,很多事情都可以慢慢来,却在意外来临时,连一声道别都来不及留下。

去年11月,年仅35岁的加拿大籍华裔演员兼模特高以翔,在浙江省宁波市录制电视真人秀节目《追我吧》时突然倒地,心源性猝死。今年1月,NBA传奇巨星科比·布莱恩特在加利福尼亚州卡拉巴斯的一场直升机坠机事故中身亡,科比享年41岁。

老人去世银行理财产品

人生赛场上,他们本来正值当打之年,却因意外而匆忙退场。留下的不仅是亲朋好友的哀痛惋惜,还有潜在的法律风险。

最近有朋友就遇到了这样的问题,来寻求法律的帮助。

朋友的亲人突然离世,没有发现其留下的遗嘱。作为继承人的配偶、子女在继承遗产的问题上犯了难。被继承人生前有理财的习惯,做了很多理财投资,但是因为他平时未向家人告知详细的理财情况,导致继承人无法得知他到底在哪些银行有存款,又到底购买了哪些理财产品。这该怎么办呢?

不知道被继承人到底有没有遗嘱,该怎么确定呢?

一般来说,遗嘱人可以进行遗嘱公证。经公证处办理,公证遗嘱于遗嘱人死亡时立即发生法律效力。公证过的遗嘱可能由立遗嘱人本人或者其亲友、律师持有,根据《中华人民共和国公证法》的规定,公证机构应当将公证文书分类立卷,归档保存。

因此,公民办理的公证遗嘱,公证处是应当会留存本案归档的。在遗嘱人去世后,继承人如果想查询遗嘱人的公证遗嘱,准备好相关证明材料可向任一公证处申请办理继承公证。公证处会通过全国遗嘱登记系统查询是否有公证遗嘱。如有,公证处可自行调取提供;如无,就不存在公证遗嘱。至于其他类型遗嘱(如自书、见证遗嘱等),无法通过公证处的查询得知。

如果遗嘱没有经过公证,也不为他人所知晓,一般视为没有遗嘱,将按照法定继承处理相关遗产。

没有遗嘱的情况下,遗产该如何继承?

在我国,一般情况下被继承人如果留有遗嘱且遗嘱有效,将按照遗嘱内容进行遗产继承。如果被继承人去世而未留下遗嘱的,根据《中华人民共和国继承法》相关规定,应当按照法定继承程序进行继承。

相关继承人如对法定继承持有异议,根据《中华人民共和国继承法》第8条的规定,可以自知道或者应当知道其权利被侵犯之日起两年内,向当地法院提起继承权纠纷之诉。但是,自继承开始之日起超过二十年的,不得再提起诉讼。

如何查询被继承人的银行存款和理财产品?

2019年4月19日,银保监会和司法部联合出台了《中国银保监会办公厅司法部办公厅关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》。根据该通知,被继承人的配偶、父母、子女等继承人凭被继承人的死亡证明、可表明亲属关系的文件(如居民户口簿、结婚证、出生证明等)以及本人有效身份证件,公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人凭已故存款人死亡证明、公证遗嘱及本人有效身份证件,就可以单独或共同向存款所在银行业金融机构提交书面申请,办理存款查询业务。

也就是说,继承人准备了以上证明材料之后,可以向任一家银行查询已故存款人的存款,查询到被继承人在该银行有无存款。

继承人查询的范围包括存款余额、银行业金融机构自身发行或管理的非存款类金融资产的余额。银行业金融机构经形式审查符合要求后,会书面告知申请人所查询余额。对于银行代销的金融产品,银行会告知申请人到相关机构查询。

查询之后,继承人如何取出银行存款和理财产品?

如上文所说,被继承人离世,在未留有任何遗嘱的情况下,其银行存款和理财产品作为遗产将按照法定继承程序,由其配偶、子女、父母等继承人进行继承。

严格来说,如果被继承人死亡,其继承人必须向银行出具自己对被继承人财产享有继承权的有效证明,才能到银行办理过户或自取手续。这份证明可以通过两种方式获得:(1)向公证机关申请继承权公证。选择公证方式,继承人必须提供相应的证明材料,如死亡证明,直系亲属关系证明,涉及的相关财产证明等。而且,所有的继承人都要持本人身份证、户口本等主体证明证件到公证处申请办理。(2)通过起诉取得法院的判决书或调解书等。选择法院方式,需要通过诉讼来解决。一般以继承权纠纷为由,由任意一个第一顺序继承人(即配偶、父母、子女)去法院起诉其他同一顺序的继承人。没有第一顺序继承人的,可以由第二顺序继承人(即兄弟姐妹、祖父母、外祖父母)进行起诉。继承人之间互相作为原、被告,最终由法院确定遗产的归属。也就是说,各个继承人之间,需要确定原告、被告,然后进行诉讼。

但是,实践中也存在特殊情况,就银行存款来说,如果被继承人的账户余额少于5万元,继承人或家庭成员知道被继承人的账户、密码,持有相应存单或银行卡等凭证,可以直接去银行办理,银行将视同本人办理。同理,理财产品到期后,资金一般会回到银行账户里。继承人在知道密码的情况下,也可以进行上述操作。余额大于5万元时,建议以上述两种方式进行,或者可以向银行咨询取款指南。

我们永远不知道明天会发生什么,但是对自己的人生和财产提前作出规划总是有意义的。这里要建议大家,不论是老人或是青壮年,以防万一,还是要将你的财务规划和存款理财事项告知家人。至少,也要制作好备忘录,将银行账户及理财信息记录清楚,为财产的安全传承做好保障。如果有一天真的发生什么意外,就能为我们的亲人减少很多麻烦。

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