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银行理财 定投(手把手教你基金定投)

银行理财 定投

现在很多人听到理财的第一反应,就是理财是有钱人才做的事情,心里在想,#没钱怎么理财?#

其实,理财是每个人都应该修炼的能力,和钱多钱少真没多大关系。

换一个角度想,现在没什么钱,试错的成本也比较低,趁现在先把理财的坑都踩一遍,以后有钱就知道该怎么投资了

为什么很多一夜暴富的人,多年之后又会返贫,甚至生活比之前更糟糕,很大原因就在于缺乏管理金钱的能力。

钱少不去学理财,钱多了就是灾难的开始。

而今年这场突如其来的疫情,也让很多人深刻意识到储蓄理财的重要性。

躺着赚钱的时代似乎一去不复返,利息增长的速度,远远赶不上物价、房价的上涨。

那在这种形势下,该怎么选择一个收益较好、又相对安全的渠道呢?

指数基金定投,就是非常适合普通工薪家庭的投资方式。

如果你能坚持定投,在 5-10 年的时间内,大概率能获得 50%-100% 的收益

今天我们就来聊聊这个话题,从入门到精通,保证干货满满,只要认真看完,实现财富自由不是梦!

文章主要内容如下:

  • 什么是指数基金定投?
  • 为什么建议你做指数基金定投?
  • 赚钱之前,这些概念要搞懂
  • 微笑曲线:基金定投赚钱的秘密
  • 怎么看懂基金信息
  • 怎么买入基金定投
  • 怎么卖出基金定投
  • 基金定投有啥缺点?100% 赚钱吗?
  • 关于基金定投的几个常见问题

1、什么是指数基金定投?

基金不是什么新鲜的话题,早在08年国内就流行过购买基金。

今年,在这种疫情冲击的形势下,基金涨跌更是多次冲上热榜,成为大众密切关注的话题。

而指数基金定投,是一种非常适合小白的好的投资方式。

银行理财 定投

它集储蓄、保值、升值、流动性于一体,非常适合我们工薪阶级,对于长远的教育支出或者退休养老支出都是值得推荐的选择。

基金定投是定期定额投资基金的简称,比如每月10发工资。

那么可以每月11日拿出一定比例的工资来购买一款指数基金,可以理解成和银行的零存整取差不多的意思。

2、为什么建议你做指数基金定投?

现在每个人都在下意识焦虑,如何理财赚更多的钱?怎样才能过上更好的生活?

有理财意识是好事,但幻想一夜暴富、盲目理财的下场,却极有可能是血本无归。

2018 年 P2P 行业迎来爆雷大潮,数千家平台倒闭、跑路……

投资者的钱一夜蒸发,损失惨重。

这里我整理了各类理财产品的大概收益范围:

银行理财 定投

注:以上数据只是大概范围,仅供参考

理性的投资,首先要管理好自己的欲望

当看到明显不正常的高收益时,你就应该保持警惕:世上没有免费的午餐,高收益的背后一定是高风险

那么,为什么我认为指数基金定投是一个好主意呢?

优势 1:每年 10% 收益不是梦

指数基金定投,投资的是股市大盘,只要我国经济不断向前发展,股市跟着经济走,这种理财方法就能大概率跟着赚钱。

所以也有人说,买指数就是买国运

只要坚持长期定投,在平时分批买入,在牛市时卖出,要实现每年 10% 的收益并不难

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优势 2:分散风险,安全性高

不要把鸡蛋放在同一个篮子的道理谁都知道,但具体要如何做呢?

其实,指数基金定投 天然就是一种分散风险的投资方法

因为它会帮你同时买入上百只股票,避免全仓踩雷垃圾股;

而且它是一种长期投资,每个月定期买入,也避免了一次性买在高位,被深度套牢的风险。

在安全性方面,股票都是在上海和深圳证券交易所买卖,资金也在银行托管,不用担心出现 P2P 跑路的情况。

优势 3:操作简单,强制储蓄

在现今社会,很多年轻人都习惯了超前消费,透支信用卡、花呗借呗、京东白条……

等疫情一来,才发现自己在 “财务裸泳”……

而基金定投可以做到每月自动扣款,强制让我们留下一笔钱来做理财,起到强制储蓄的作用。

具体操作也很简单,只要提前设置好时间,比如在每个月发工资的第二天扣钱定投,那么就能帮我们截留下一笔钱,积少成多,积沙成塔。

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优势 4:方便灵活,快速调整

相比年金险等其他理财方式,基金定投另一大优势就是灵活:

最低每月 10 元就能投资,非常适合刚工作没什么钱的年轻人。

如果中途需要结婚买房,或者有其他更好的投资方式,也能根据盈亏情况随时卖出。

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基于指数基金定投有以上这些优势,建议以下人群可以重点考虑:

1、普通上班族

有句话叫“点滴积累,成就梦想“。

基金定投每月 10 元就能理财,可以帮我们存下一笔钱,只要坚持长期投资,以后买房、买车、结婚都能帮上忙。

2、大忙人

基金定投操作简单,不需要每天花时间盯盘。

节省下来的时间可以花在自我成长上,也可以更好地陪伴家人。

3、长期规划者

如果对未来有清晰的目标,比如孩子 18 岁要出国读书,自己 60 岁前要存下 200 万,都可以通过基金定投来实现。

基金定投讲究长期投资,避免短期的追涨杀跌,只要有足够的耐心,等到牛市就很容易赚钱。

2、赚钱之前,先搞懂这些概念

有句话叫“人只能赚到自己认知范围内的钱”,如果连自己买的是什么都搞不懂,那么很有可能会被当成韭菜。

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要搞懂指数基金定投,起码得先了解以下几个基本概念。

1、指数:快速了解股市整体涨跌

股市里有上千只股票,每个人买的股票都不一样,那是怎么知道今天大部分人是赚钱了,还是亏钱了?

这个时候就要用到 “指数”,它由市场上 N 只股票的价格计算得出,如果指数上涨,可以理解为大部分股票都涨了,反之亦然。

常见的股市指数有以下几种:

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例如最常见的沪深 300 指数,它由 A 股中规模最大、流动性最好的 300 只股票组成,覆盖了 A 股 60% 的市值,最能反映整体的市场走势。

除此之外,还有一些指数只反映某个行业或主题的股票价格走势,例如保险行业指数、军工指数、人工智能指数等。

对新手小白来说,要判断一个行业的发展并不容易,建议重点关注沪深 300 这类市场指数

2、基金:专家集中理财

很多人渴望炒股致富,但毕竟炒股不是炒菜,普通人可能连 K 线图都看不懂。

于是,不少人想到把钱给高手帮忙炒,于是就诞生了基金公司这样的 “高手”。

基金就是把成千上万人的资金集中到一起,主要用于投资股票、债券、现金类资产。

根据各类资产买得多还是买得少,基金又可以分为几种类型:

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指数型基金,就是属于股票型基金的一种

普通股票型基金不会只买股票,可能会拿出一部分钱(例如 20%)买债券,所以它的走势和股票、债券都有关系。

而指数型基金,大概 95% 以上的钱 都用来买指数成分股,价格波动会比较厉害。

牛市的时候,指数型基金涨得最猛,熊市的时候,指数型基金跌得最惨

3、定投:分批买入,平摊成本

市场变化莫测,没有人能准确预测股市的底部和顶部,为了避免把炒股炒成赌博,定投就是一种降低风险的方法

定投不难理解,就是 “定期、定额、分批” 买入 。比如说,每月 10 号花 1000 元买入沪深 300 指数基金。

由于基金走势是不断波动的,每个月 10 号的价格都不一样,最终我们手头上的基金,一定是一个 平均化的价格

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定投不是什么新鲜事物,其实我们每个人都参与过定投,最典型的例子就是社保的养老保险基金

每月发工资之前,公司都会帮我们交社保,等我们退休后,就可以每月收养老金了。

像养老保险这种关系到国计民生的投资,国家都选择定投的方式,就是因为定投是久经考验、值得信任的投资策略。

3、微笑曲线:基金定投赚钱的秘密

基金定投赚钱的秘密,还得从“微笑曲线”讲起。

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直接说结论:

定投想赚钱,首先必须克服人性的恐惧,越跌越买,不断地摊低成本价

如果想进一步了解,可以看看下面这个例子。

今年年初,股市行情非常火爆,小李想拿出 4 万元买指数基金。可选的投资方法有两种:

  • 一次性投入:看准时机,一次性投入 4 万元
  • 基金定投:不追求买在最低位,每月投 1 万元,连续投 4 个月

到了 5 月,基金的价格走势如下:

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那么,两种投资方法有什么差别呢?

投资方法 1:一次性买入

如果在年初一次性买入,价格 1 元,到了 5 月份,价格还是 1 元,小李只是坐了一回过山车,不赚不亏。

如果小李沉得住气,从 1 月等到 4 月,而且运气好到极点,买在最低点 0.5 元,到了 5 月份,价格回升到 1 元,收益 100%,能赚 4 万。

如果小李眼看身边的人越赚越多,在 2 月实在忍不住了,以 1.5 元的价格全仓杀入,结果一买就跌,到了 4 月绝望砍仓了,那么就会亏损 67.5%,4 万变成 1.3 万……

由此可见,一次性买入的风险非常大,有可能爆赚,也有可能血亏。

投资方法 2:基金定投

假如小李不追求抄底逃顶,采取分散投资的方式,每月买入 1 万元基金。

  • 第 1 个月:基金价格是 1 元,投入 1 万元可以买到 1 万份基金。
  • 第 2 个月:基金价格是 1.5 元,1 万元可以买到 0.66 万份基金。

以此类推,四个月下来小李一共买到 4.66 万份 基金。

在 5 月时,基金价格回升到 1 元,小李卖出能拿到:

  • 4.66 万份 x 1 元/份 = 4.66 万元

对比 4 万元本金,小李 5 个月赚了 0.66 万,也就是 16.66%

相对于一次性投入的爆赚或血亏,基金定投追求分散风险,并且获得平均化的收益,是一种非常适合普通人的投资方法。

4、怎么看懂基金信息

买对基金定投的第一步,首先要看懂基金的投资信息,还是那句话,你必须清楚自己买的是什么,要不然直接去澳门走一圈就好了。

下面以沪深 300 指数基金为例,仅作为演示,不代表推荐

1、如何找到沪深 300 指数基金?

打开招商银行app——理财——基金——搜索 “沪深 300”,搜索结果是一堆沪深 300 基金的名字:

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这里需要注意,并不是名字叫 “沪深 300” 就可以随便买,指数基金的命名规则是这样的:

基金公司名字 + 指数名称 + 后缀,例如:易方达沪深 300 ETF 联接 A,而后缀又分为:A、B、C、ETF 联接、LOF、分级、增强、价值、等权重……

这里有个小建议:

新手可以 先避开后缀带 “增强、价值、等权重、B、C”的,这些要么不是纯指数基金,要么手续费不划算,其他几种都可以选择。

比如说,易方达沪深 300 ETF 联接 A、博时沪深 300 指数 A,嘉实沪深 300 ETF 联接(LOF)A 等。

如果你想了解各种后缀的差别,也可以简单看看:

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2、如何看懂基金基本资料?

以易方达沪深 300 ETF 联接 A 为例,你打开基金页面会看到密密麻麻的信息:

银行理财 定投

下面我们逐项来看:

① 基金名称

通常结构是:基金公司名字 + 投资方向(指数名称)+ 后缀

现在基金公司越来越多,对新手来说,指数基金从 “十大基金公司”里面挑就好了。

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② 基金代码

如同每个人的身份证号码,一只基金一个代码。

③ 日涨跌幅

表示 上一个交易日 的涨跌幅,也就是收益率。

需要注意:这个收益率 不是实时更新的,一般在当天股市收盘后,晚上才会更新。

④ 单位净值

表示 上一个交易日 的基金净值,也就是 基金的价格

同样需要注意:这不是你今天的买卖价格,而是上一个交易日的价格。基金的价格不像股票实时更新,今天的价格也是晚上才会公布。

也就是说,你今天买卖基金的时候是不知道具体价格的,但是你 可以在股票行情软件(例如同花顺、通达信)查看对应指数的涨跌幅,最终指数基金的涨跌幅基本上是一样的。

这里还要特别注意,一些新手经常搞不懂基金净值,例如:

  • 基金净值都这么高了,现在买就不划算了,要买就买净值低的基金。
  • 基金净值太高可能就会跌了,净值低的基金,未来更容易涨。

其实,这些误区都是套用了 股票价格的惯性思维,在基金上是说不通的。

对于指数基金,无论净值是 0.5 元还是 1 元,如果指数当天涨了 1%,它们的净值都会跟着涨 1%,收益是完全一样的。

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而对于普通股票型基金,比如净值 1 块钱的基金,基金经理每天都在买卖股票。

它今天可能持有每股 1600 块的贵州茅台(股票代码:600519),明天可能持有 1 块钱的包钢股份(代码:600010),但基金净值都可以是 1 块钱。

所以,不能单凭基金净值来判断“贵”或者“便宜”,基金净值高只代表过往业绩好,可能持有的股票早就换几轮了。

而基金净值低也只代表过往业绩不好,可能已经被深度套牢,净值还能再创新低,所以也不代表现在买就是划算的。

⑤ 中高风险、指数型

这里说明的是基金的风险程度、基金类型,例如易方达沪深 300 ETF 联接 A 是中高风险的指数型基金。

⑥ 晨星评级

这是一种评价基金过往业绩的指标,一般 3 年以上的基金才有评级,最高等级是 5 星。

不过,指数基金不太需要参考晨星评级,因为走势只是跟着指数涨跌,而且新基金是没有晨星评级的。

3、如何看懂基金业绩走势?

一只基金好不好,关键是看能不能赚钱。

不过,股市未来的涨跌是没有办法预测的,我们只能拿过往业绩作为参考。

继续逐项拆解:

① 业绩走势

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我们可以选择查看,近 1 个月、3 个月、6 个月、1 年、3 年的业绩走势。

深蓝色的“本基金”,指易方达沪深 300 ETF 联接 A;浅蓝色的“同类均值”,指所有沪深 300 指数基金的平均业绩;黄色线就是真正的沪深 300 指数走势。

对指数基金而言,图中 3 条线的走势几乎是重合的,因为指数基金本来就是复制指数的走势。

如果不是指数型基金,3 条线的走势一般不会重合。比如下面这只基金:

银行理财 定投

可以看折线图的最右边,“本基金”收益最高,然后是“沪深 300”,最后是“同类均值”。

这时候就可以说,这只基金表现非常不错,因为它跑赢了大盘指数,也跑赢了同类型其他基金。

② 历史业绩、历史净值

在“业绩走势”里,最多只能查看 3 年的收益率。

如果你想了解更多,可以点击“历史业绩”,最多可以查到基金成立以来的业绩和同类排名。

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同样,在“历史净值”可以看到基金每天的净值和涨跌幅:

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单位净值和累计净值之所以不一样,是因为基金过往曾经分红。

如果你要买卖基金,价格按单位净值来计算;如果你要研究基金的过往业绩,看累计净值更加全面。

③ 净值估算

前面说过,基金的净值不是实时更新的,一般会在交易日晚上公布。

如果你在盘中想买卖基金,可以参考一下 “净值估算”:

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它的原理很简单,基金每个季度都会公布自己买了什么股票,只要知道了这些,我们就可以把每只股票的价格汇总,最终算出基金的净值走势。

不过,因为基金每天都在买卖股票,但持仓股票是每个季度只公布一次,所以净值估算 有时候并不准确,我们参考一下就好

4、想了解更多,专家看哪里?

如果你比较好学,也可以看看基金页面底部的“产品档案”。

银行理财 定投

老规矩,我们逐项来看看:

① 基金档案

银行理财 定投

有些信息前面讲过就不啰嗦了,这里有两个关键点:

  • 资产规模:这只基金是 49.16 亿,规模中等。大家要避开一些“迷你基金”,因为基金规模少于 5000 万就要 “清盘”,也就是帮我们强制赎回,导致投资中断。
  • 基金托管人:基金的钱由银行托管,绝对不会卷款潜逃,安全性是非常高的。

② 持仓和行业

这里可以看到,基金拿了多少比例的钱买股票、债券,或者其他基金。由于平时每天都有人赎回基金,所以还得留点银行存款。

想了解更多,还可以查看基金的 “重仓股” 和“ 重仓行业”。

银行理财 定投

有经验的投资者,可以参考这些信息来挑选自己看好的基金。

比如某只股票停牌发布重大利好,但股市里是买不到这只股票的,这时候就可以绕道基金,看看哪些基金重仓持有这只股票……

以上这些信息都来自《基金季报》,由于每个季度只公布一次,所以也存在过时的问题,大家参考一下就好。

③ 基金经理

这里可以看到谁在管理这只基金,还能看到她的学历、工作经验、过往投资业绩。

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基金经理的常胜将军并不多,建议可以参考这些资料,但切勿迷信,毕竟过去明星基金经理翻车的案例也不在少数。

甚至对于指数基金来说,几乎可以不看基金经理,因为只是复制指数走势,无法体现基金经理的投资能力差异。

④ 分红送配

基金分红包括两种方式:

  • 现金分红:直接发放现金,相当于“免手续费赎回”。
  • 红利再投资:不发放现金,而是发基金份额,相当于“免手续费申购”。

两种方式没有说哪种一定比另一种好,如果市场处于高位,现金分红可以“落袋为安”,如果市场处于低位,红利再投资更加合适

5、怎么买入基金定投

了解清楚基金信息,差不多就可以掏出 “真金白银” 买基金了。

1、买什么指数基金?

之前已经介绍过各种指数基金,这里直接说结论:

新手可以重点考虑 沪深 300 指数基金,它跟经济整体走势非常紧密,而且波动不会太剧烈,非常适合练手。

由于指数基金都是跟着大盘走,收益率都差不多,我们 选一只手续费低的就可以了。来对比一下:

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可以看到,易方达沪深 300 ETF 联接 A 的手续费是最低的,所以下面的操作也会以这只基金为例。

2、花多少钱买基金?

在传统的理财规划中,每月投资多少钱涉及到你的理财目标、投资年限、预期收益率等。

作为小白,这里也有一个简单粗暴的方法:

每月拿出净收入的 10% 来定投,例如工资 5000 元,扣除衣食住行还剩下 3000 元,那么每月可以定投 300 元基金。

这样既不会影响日常生活质量,也可以存下一笔小金库。

3、什么时候买入?

基金定投是“每月买入、持续数年”的投资,所以不用太在乎市场一时的高低,只要整体趋势向上,赚钱只是迟早的问题

举个极端的例子:

就算从 2015 年 牛市最高点(2015 年 6 月 12 日,上证 5178 点)开始定投易方达沪深 300 ETF 联接 A,坚持到现在(2020 年 7 月 30 日上证 3286 点),也能赚 35%。

银行理财 定投

坚持就是胜利,这就是基金定投的魅力。

4、定投计算器怎么用?

可能有人会好奇,刚才的定投收益是怎样计算出来的?这里也顺便给大家科普一下。

百度搜索 “定投计算器”,我们点击第一条,打开某个计算器。

只要把标星号的地方填好,点击“计算”,右下角就会自动算出“定投收益率”。如下所示:

银行理财 定投

如果不知道自己的基金选得好不好,可以算一下过往收益率。

不过数据仅供参考,投资有风险,过往业绩并不代表未来。

5、手把手实操步骤

我们一起来实操,如何买入“易方达沪深 300 ETF 联接 A”,这里,各APP上的操作都大同小异。

步骤如下:

点击理财——点击基金——点击搜索——输入基金代码——点击买入——输入金额支付

6、买入要遵守什么规则?

前面简单提过,基金交易分为:

  • 场内交易:通过股票账户,在证券交易所买卖基金。
  • 场外交易:通过银行柜台、网上银行;基金公司APP,申购/赎回基金。

所谓的“申购赎回”,只是“买卖”换了个名字,不需要纠结。

对于新手来说,场内交易非常复杂,重点关注场外就好,这篇文章说的都是场外交易

基金的交易时间和股市一致,周一到周五是交易日,并且 以交易日下午 15 点为分界线

  • 在交易日 15 点前:股市还没收盘,买入基金算当天的交易,买入价格按当天收盘价计算,当天也叫做“T 日”。
  • 在交易日 15 点后:或者非交易日想买基金,由于股市没有开盘,交易算入下一个交易日。比如周五下午 16 点买基金,要等到下周一才能交易,价格也是下周一的价格。

所以,如果今天股市大跌,你想按今天的价格买入基金,那就要记得在 15 点前下单。

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另外,我们在 T 日下的单不一定会成交,要到 T+1 日才能确认有没有成交,成交了多少 “份额”。

基金份额和股票的多少股是一个概念,只是基金以份额为单位,股票以股为单位。

当 T+1 日的净值更新后,就可以看到我们的基金有没有赚钱了。

7、买入有什么费用?

平时买东西都是一手交钱一手交货,但买基金的 手续费,可以选择 “现在交钱”,也可以选择“以后再交”,用专业术语来说,也叫 “前端收费” 和 “后端收费”。

还记得吗?前面说过,有些基金名字的后缀有“A、B、C”,其实这代表收费方式。

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相信大家已经看晕了,这里直接给出结论,如果你要做基金定投,直接选择名字带 A 的基金就好

另外,基金的日常运作还会收 管理费托管费 ,例如易方达沪深 300 ETF 联接 A 每年分别收 0.15% 和 0.05%,属于比较便宜的水平。

这两项费用由基金每天自动扣收,我们每天看到的 基金净值已经扣完费了,所以平时大家感觉不到。

6、怎么卖出基金定投

基金定投讲究 “止盈不止损”,市场下跌的时候越跌越买,不断摊低持仓成本,坚持长期投资……

但投资不可能投一辈子,什么时候卖出止盈最好呢?

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对于纯小白用户来讲,如果实在不知道什么时候卖出,可以在 牛市来临的时候,定投已经获得了100%的收益,就可以卖出了。

下面再来进一步了解一下。

1、什么时候卖出?

目前,主流的止盈方法有 3 种:

① 目标收益率止盈法

投资前可以问问自己,这次想赚多少钱?

比如说 30%,那么从上证 2500 点投资,大概涨到 3250 点就可以卖出了。当然,也要看具体基金的实际涨幅。

这种方法简单粗暴,容易执行,不过缺点也很明显,万一目标设置高了,每次都差一点才能卖出去,会让人非常煎熬;而目标设置低了,一卖就涨,也会让人干瞪眼……

② 估值止盈法

买基金怎样才能更容易赚钱?其实在 “便宜” 的时候买入,在 “贵” 的时候卖出就可以了。

用行话来说,就是 指数 “低估值” 的时候买入,“高估值” 的时候卖出

估值可以这样理解:

分母是上市公司值多少钱,分子是上市公司每年赚多少钱,所以分母分子一除,结果就是 “买这家公司多少年能回本”?

如果几年就回本,说明价格很便宜,如果上百年都回不了本,说明太贵了,价格不合理。

我国股市平均 7 年一次牛市,指数估值会在一个大概范围内波动,有时候高,有时候低。

当指数估值在历史低位,就可以大胆买入,在历史高位,就可以考虑卖出

作为新手,也没必要自己去计算指数估值,现在很多 APP 都会提供参考数据。

例如,目前沪深 300 的估值还处于正常水平,而创业板指数已经高估,可以考虑卖出止盈了。

③ 情绪止盈法

当你发现银行柜台,开始排长队买基金了;

连菜市场的大妈,都开始夸夸其谈股票投资大法了,这时候就应该考虑撤退。

钱是赚不完的,永远不要指望卖在最高点,见好就收吧。

2、手把手实操步骤

如果你已经决定要卖了,我们再来看看卖出的实操步骤:

点击自己持有基金——点击要卖出的基金——点击卖出——点击立即卖出——点击全部并确定——继续卖出

整个过程非常简单,各基金 APP 里面的操作都是差不多的。

3、卖出要遵守什么规则?

和买入规则类似,交易日 15 点前卖出,算当天的交易,15 点后算下一个交易日。

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4、卖出有什么费用?

买卖基金是双向收费的,卖出的手续费一般按持有时间来计算:

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基金鼓励长期投资,所以持有时间越长,赎回费越低。

例如上图这只基金,持有 730 天(2 年)以上,就免收赎回费了。

如果想用基金来短期投机,那就不太划算了,因为持有时间少于 7 天要收 1.5% 的赎回费。

7、基金定投100%赚钱吗?

正如硬币有正反两面,凡事都有优缺点,基金定投也不是 100% 赚钱的。

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前面讲了很多基金定投的优点,这里也泼点冷水,好让大家更加理性地看待这件事。

1、定投赚不赚,还要看卖出价

相信对数字敏感的朋友已经发现了问题:

基金定投通过分散买入,获得平均的 “买入价”,但是最终赚不赚钱,还要看 “卖出价”。

  • 投资收益 = 卖出价 – 买入价

想把基金卖出一个好价钱,可以在牛市高位卖出,也可以采取 “基金定赎” 的方法。

基金定赎和基金定投正好是相反的操作,通过定期定额卖出基金,获得一个 平均的卖出价

如果市场趋势向上,这个平均卖出价会比平均买入价高,一高一低就是你的盈利。

2、追涨杀跌是人性的弱点

基金定投讲究 越跌越买,不断地摊低成本价,这样才有机会在市场回暖时赚钱。

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可是,很多人都是在牛市后期,眼红别人赚钱才开始投资。结果一买就跌,越买越跌,牛市变熊市,最终被深度套牢。

不少人在 2008 年和 2016 年的熊市中越亏越多……在巨大的精神压力下,还能坚持基金定投的人可谓凤毛麟角。

大多数人实在是看不到希望了,忍不住挥泪砍仓,浮亏变成了实亏,再也没有翻本的机会。

在牛市的高位贪婪,在熊市的低位恐慌,是绝大部分人都逃不掉的宿命

所以说,基金定投不是必胜法,想赚钱也要讲究天时地利人和,并不是买完就可以坐等发财了。

8、搞懂基金定投的10个问题

在上一期调研活动中,很多粉丝对基金定投提出了疑惑,这里也统一回复一下。

Q 1:眼红别人赚钱,现在定投还来得及吗?

通常来说,基金定投不考虑 “择时”,只要整体趋势向上,赚钱是迟早的事。

所以有这样一种说法:任何时候都可以开始定投

不过,想最大程度发挥基金定投的优势,最好的时机是在市场下跌时开始定投,这样更有机会走出 “微笑曲线”。

如果在市场上涨时开始定投,又没有及时止盈,有可能走出 “倒微笑曲线”:

银行理财 定投

前面也举过例子,虽然在 2015 年牛市顶点开始定投,坚持几年也能赚钱,但这种情况非常考验你的心态和耐性。

Q 2:刚开始定投就亏了,还要不要坚持下去?

很多人定投之所以亏钱,是因为没有一个 合理的预期。如果 前期亏损本来就在计划之内,那又有什么好慌的呢?

基金定投止盈不止损,越跌就应该越买,这样才能拿到更多 低成本的筹码。等牛市来到时,才能赚得更多。

另外,开始定投前可以做一次 “风险承受能力测试”,这个在很多平台上都有。

当亏损 10%、30%、50% 时,你会有什么感受?会忍不住砍仓,还是坚持定投?

如果连前期亏损都忍受不了,可能你本来就不适合定投,安安心心买国债就好了。

Q 3:基金定投是时间越长越好吗?

基金定投和追女孩子一样,并不是傻乎乎地坚持就行的。

虽然说我国经济和股市是向上趋势,但中间的波动也非常剧烈,一个很浅显的道理:

如果你没在 2015 年牛市卖出,可能就要等到 2020 年。

银行理财 定投

这样不但浪费了时间成本,收益也不是时间越长越高。

如果你中间急需用钱,还可能要吐血大甩卖……

Q 4:基金定投一定要买指数基金吗?

不是的,之所以推荐新手买指数基金,是因为它简单。

指数反映经济,只要我国经济发展良好,指数的趋势就是向上的。而且这是一种 “被动管理型基金”,不需要考虑基金经理的投资能力等因素。

市场上还有很多 “主动管理型基金”,过往业绩也非常不错。不过深蓝君建议你先入门,以后再考虑其他品种。

Q 5:行业指数基金值得投资吗?

和主动管理型基金一样,行业指数基金肯定也有投资价值,不过它们的挑选难度比市场指数基金更高。

现在社会分工越来越细,每个人都不可能了解所有行业。

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香港首富李嘉诚的儿子,曾在 1999 年以 110 万美元投资腾讯,占股 20%,可惜两年后就全部卖出。 如果他能持股到现在,身价早就超越了自己的父亲……

所以说,连这种大佬也不一定能看准各个行业,作为普通人也不要太高估自己的能力。

当然,如果你真的非常看好某个行业,比如人工智能,而且你有足够的耐心等待行业爆发,那肯定是可以买的。

Q 6:基金定投真能实现每年 10% 收益吗?

虽然说基金定投大概率能赚钱,但每年 10% 收益只是一个笼统的数字。

要记住,实战不是算数学题,历史不会简单地重复。我们既要心怀梦想,也要正视现实。

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Q 7:买基金选过往业绩最好的就行了?

基金界有一种说法叫做 “冠军魔咒”,今年业绩最好的基金,下一年往往就业绩倒数,甚至出现大额亏损。

比如 “易方达新兴成长”,2015 年以 171% 的超高收益排名混合型基金第一,但在 2016 年却以 -39% 的亏损排名倒数第四……

其实也不难理解,风险与收益总是如影随形

今年获得不同寻常的超额收益,很可能是采取了极端的投资策略,正好踩在点上了。

但没有策略可以 “一招鲜,吃遍天”,当市场风格改变,之前的绝招也可能变成昏招,这也是所谓的“盈亏同源”。

所以,投资不要迷信明星基金或者明星基金经理,保持独立思考更重要

Q 8:基金定投可以用来准备孩子的教育金吗?

其实基金定投也好,年金保险也好,银行定存也好,这些都只是 理财工具,都可以用来做教育金规划

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给孩子存教育金,一般投资年限在 10 年以上,有机会经历两轮牛市,基金定投的平均收益相对高一些。

不过,基金定投的缺点也很明显,投资是有风险的,不是 100% 赚钱。

所以定投教育金,最好给自己留一个 Plan B,总不能亏钱了孩子就不上学吧?

Q 9:基金定投可以用来准备自己的养老金吗?

和教育金同理,基金定投也可以用来准备养老金,不过要注意 定期调整 “投资组合”

比较合理的投资组合,不但会包括股票、基金这类高风险资产,也会包含国债、年金险、银行存款等低风险资产。

当我们退休后,收入就在持续下降,这种情况是不太适合冒险的,所以 高风险投资的比例也要逐渐降低

在 30 岁的时候,你可以全仓买股票,但 60 岁就不要这样折腾了,股票可能只占投资组合的 30% 甚至更低。

以上 几个问题从众多粉丝留言中选出,非常有代表性,如果你还有其他疑问,欢迎留言。

9、后记

人生没有标准答案,基金投资也没有必胜法。

洋洋洒洒写了这么多,可能并没有直接告诉你,买哪只基金能财富自由。

老实说,世界上也没有人知道答案。

授人以鱼,不如授人以渔。希望你能掌握基金定投这门技能,并且终身受用。

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