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用irr计算理财投资真实利率(学会计算IRR真实收益率)

​最近看了有几份理财保险,很多人都说看不明白,也分不清楚自己到底踩坑了没有。今天我们就专门来讲一个简单好用的工具:

IRR(Internal Rate of Return)


名词解释和应用场合


什么是IRR?(内部实际利率)简单来说,它代表了一个投资项目的真实内部收益率。


掌握了计算IRR的方式,有助于我们做出更好的投资决策,比如,某款理财产品是否值得买,比如可以计算贷款利率是否过高,信用卡分期下来是否划算,投资收益率怎么样等等。只要清楚付出多少,得到多少,那么拿出这个万能公式一算,一目了然,下面是视频讲解:


视频加载中...


再举个栗子,A找某贷款机构借了10万块,提前先付了手续费2000,贷款机构转过来的款项扣除了手续费后是9万8,以后每个月还9500元,分12个月还完。问,这项贷款的年化利率是多少?

用irr计算理财投资真实利率

通过以上excel的计算,我们看到了这项贷款的年化利率竟然直逼30%。

贷款机构的年化利率通常不会低,通常还用了手续费、管理费、信息费等其他名目掩盖,再写上一个看起来貌似很低的“月利率”“日利率”去吸引人,但只要清清楚楚知道自己实际拿到的钱款和所付出的金额,在Excel表格里一拉IRR,实际利率就一目了然了。借款前,一定要先算清楚这笔账。


金钱的时间价值


如果这10万块钱,A不找贷款机构借了,找私人朋友借呢?今年借10万,明年还10万,一般人都不愿意,因为今年的10万块,跟明年的10万块购买力是不同的,算上通货膨胀率,以及这10万块如果不借出去的话也可以产生一部分理财收益。如果按照先息后本的方式,假设A的朋友就按10%的年利率去借给A这10万,明年一次性收回还款10万。那么A现在实际可以拿到多少借款呢?可以这么计算:100000÷(1+10%)=90909元

也就是说A这一年利息需要先付9091元,实收90909元,一年后还10万(IRR为10%)。


总结注意

如果IRR计算出来是用在贷款利率这方面的,那么IRR数值越低越好,毕竟谁都想用最低的利率贷款。

如果是用来计算收益方面的,那么IRR数值越高越好,收益越高肯定越吸引人。

需要注意一点的是,在金融投资理财中有个不可能金三角:即既想要流动性好,又想要低风险,而且高收益三方面同时具备的东西,是不存在的。目前内地的年金险普遍上都侧重在了安全性这方面,保证收益最高也不会超过4%年化。缺点是时间长,流动性不高,提前退保损失会比较大,只能说年金险更大程度上是为了实现强制储蓄,停止再沦落为月光族,或者富人实现资产定向传承,减少家族纠纷的功能,最适合不喜欢风险投资或者没有多余时间做投资而有闲钱,并且有一定储蓄的群体。


用irr计算理财投资真实利率


一入金融深似海,学会IRR,帮助你看清表象背后的本质。


用irr计算理财投资真实利率

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