虽然说随着金融行业的发展以及互联网的普及，目前人们可选择的理财方式越来越多，但是从现实情况中来看，储蓄存款依然是大部分国人的所爱。根据央行发布的数据显示：截止至2020年年底，我国居民存款总额达到了93.44万亿，同比增长11.3万亿，按照我国14亿的人口计算，仅2020年人均储蓄存款增加额就达到了8071元，显然居民储蓄存款并没有因为丰富的投资理财产品而受到强烈的冲击。

对于存款，很多人最关注的一点莫过于——利息！毕竟在本金安全的基础上，没有人不愿意选择利息更高的，毕竟利息越高，相对应的收益也就越多，财富增值也越快，那么在银行存钱，哪个月份的利息最高呢？

利息最高的月份

其实就目前的整个金融市场环境来看，大部分情况下，银行的利息在哪个月份都是一样。虽然说自2015年10月24日起，央行就正式放开了商业银行利率浮动的限制，但即使是缺存款，现实中银行的揽储也很少直接提高利率，毕竟不断变化的利率，对于银行保持正常稳定的经营运转并不是一件好事，所以在实际操作层面上，银行的揽储更常使用是存款赠送礼品而不是直接提高利率，存款金额越高，赠送的礼品也越贵。因此对于大部分银行而言，任何一个月的存款利率一般都是一样的。

如果一定要选出一个月份来呢？就目前而言，只能是每年的12月份，之所以是这样月，主要系因为这个月是银行最缺钱（这点可以从每年银行间同业拆借利率走势看出），最缺钱，也是最有可能给出高息，所以如果要选择高息，最好的时间就在这个月，即使当月没有高息，至少礼品肯定有（日常月份可就不一定要存款送礼品了）。

为什么12月缺钱？

很多人好奇，为什么到12月份银行就会缺钱？缺钱不应该是每个月都会遇到的事情才对吗？之所以说12月最缺钱，主要是因为每年的12月是银行的年终考核时间点。这个时点有两个特殊性：一是银行面临着监管部门的MPA考核（涉及到银行的分类评级，影响下一度存款准备金率等指标），二是年底是银行冲刺业绩的关键时间点（涉及到年度报表的时点数据），所以每年年底都是银行资金需求比较旺盛的时候，也是最有可能提高利率的时点或者说做活动赠送礼品最频繁的时刻。所以如果要选择一个专门的存款月份，那么12月无疑是最优的一个选择！

当然除了12月之外，2月份也是一个好的选择，2月份虽然不是考核时点，但是属于春节前后，这是银行每年开门红活动的关键时刻，所以在开门红活动中一般也会给予一个较好的待遇条件。

存款利率高低的关键

其实就目前而言，存款利率高低的关键不在于月份，甚至可以说月份的影响微乎其微，月份差导致的利率高低差额很难超过0.25个百分点，从现实中来看，存款利率高低最关键的因素在于选择银行。按照银保监会发布的《金融年鉴》我们可以看出，截止到2020年末，我国商业银行的数量高达4000多家，而自2015年10月起起，各家银行均有利率的自主定价权，这也就导致了不同类型的银行的利率差距非常大。

举个例子：目前四大行一年期的官网挂牌利率仅有1.75%（即使是柜面执行的利率也仅有1.95%），而在部分村镇银行以及民营银行一年的存款利率却可以达到3%以上。你在四大行不管哪个月，再怎么变花样，最终的存款利率都不可能高于民营银行或者村镇银行，所以在高利率方面，选择银行的重要性远远高于选择月份。

总结

存款要想获得高息：选择银行更关键，银行之外的因素再看月份。当然，高息固然重要，但是我们也要有基本的判断能力，不能盲目追求高息，甚至因此踩坑，就目前的整个金融环境水平来看，不管哪一类银行，即使是最高的三五年期的定存，5.5%基本已经是一个临界点，超过5.5%的，一定要慎之又慎！