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组合投资理财的方法(学会组合投资)

我相信很多人都听过这样一句话:鸡蛋不要放在一个篮子里。说的就是要分散投资。如果鸡蛋都放在一个篮子里,万一篮子掉地上了,那所有的鸡蛋都有可能摔碎,投资理财也一样,如果你把所有的钱都买了一只理财产品,一旦这只理财产品出了问题,那你所有的钱都可能面临打水漂。

但是分散投资,并不是简单的把钱放在不同的理财产品中这么简单。

有人投资 P2P,把钱平均在 10 个 P2P 平台上;有人分别从 3 家银行买了理财产品;还有人把钱分别放在了股票、基金、黄金里面。这些属于分散投资吗?都不属于。

真正的分散投资,包括四个方面:

1 行业分散:指的是把钱分散在不同类型的理财产品,比如货币基金、银行理财、基金、股票、黄金等;

2 平台分散:指的是把钱分散在不同的理财平台,比如不要把所有的钱都买一家银行的理财产品,不要都投到一个 P2P 平台上,不要重仓一只股票;

3 流动性分散:指的是活期和定期产品搭配,活期产品能保证日常零用,定期产品则能拿到更高的收益;

4 风险和收益分散:指的是低风险、高风险的理财产品搭配着购买,如果都买低风险的理财产品,则收益太低,如果都买高风险的产品,那风险就会太大

一般情况下如果你手上有一笔钱,建议分成 3 个账户:

第一个账户是现金账户,是用来放生活零用资金和应急资金的,我们在第 2 课里说过,这部分的钱最好放在银行 T+0 理财、创新型存款、活期的养老保障管理产品中,收益率比货币基金高;

第二个账户是稳健理财账户,可以起到资产保值、稳步增值的作用,这部分的钱可以用来购买国债、定期存款、银行理财、养老保障管理产品、债券基金等。

第三个账户是投资账户,可以让资产快速升值,这部分的钱可以购买股票、基金、黄金等风险较高的产品。


组合投资理财的方法

那这三个账户分别要放多少钱进去呢?

从大思路上来看,现金账户中的钱,我们之前说过,要能维持 3~6 个月的家庭生活开支;理财账户中的钱,要占到大部分,一般要占到 50% 以上;投资账户中的钱不要太多,要控制在一定范围内,比如 20%、30% 以内,对于保守型的人来说,投资账户中甚至可以不放钱。

但是,因为每个人对于流动性、风险、收益的需求和态度是不一样的,所以大家在各个账户中的资金配置比例差别会比较大。

下面我来举几个案例,来帮助大家理解,如何进行资产配置。

案例 1:小王今年 25 岁,单身,工作满 3 年手上攒了 8 万元,事业处于上升期,他平时就喜欢研究投资理财,也喜欢冒险,小王拿出其中的 2 万元买了银行的活期理财,收益率在 3.5% 左右,其余的钱都拿去买股票和股票基金了。


组合投资理财的方法

小王这样配置他的钱,有问题吗?

可能有人说,他在股票、基金这样的高风险资产中放了 75% 的钱进去,太不安全了。但实际上,小王这样分配他的钱,没什么问题。

首先,小王他爱冒险,抗风险的能力很强;

其次,小王很年轻,年轻就是资本,即使他投资赔了钱,仍然可以东山再起,趁着年轻多学习一点投资理财知识,即使吃点亏也不要紧;

第三,小王事业处于上升期,未来收入会持续上升,这 10 万元对他来说并不算多,拿去买稳健型的理财也赚不了多少钱,还不如放到股市、基金里面博取高收益。

但小王可以这样配置资产,不代表你也可以,你要看看自己是否也具备小王同样的条件。

案例 2:大明今年 40 岁,有 2 个孩子,还有一对年迈的父母,没有养老金。大明和妻子是双职工,每个月收入加起来 2 万元,积蓄有 100 万元,有房有车无贷,支出较多。

大明在余额宝里放了 10 万元,收益率是 2.5%,50 万元买了一家小银行的 1 年期银行理财,收益率是 4.3%,10 万元买了股票,30 万元买了基金


组合投资理财的方法

大明这样配置他的钱,有问题吗?

确实有问题。

虽然大明的积蓄比较多,但是养育小孩花钱多、老人年纪大了没有保障,所以稳健型理财的配置比例应该要高一点,比如 70%~80% 以上,但是他却把 40% 的资产拿去购买高风险的股票、基金,比例过高,一旦行情不好,资产可能会大幅缩水。

此外,50 万元全部买一家小银行的理财产品,也不太安全,如果这家银行出现信用风险或是经营风险,理财资金就会面临很大的风险。

那大明该如何调整自己的资产呢

首先,20 万元可以购买银行的 T+0 理财,或是民营银行的创新型存款,收益率大多在 3%~4% 之间,而且支持大额赎回,流动性更强;

其次,30 万元购买银行的 3 年期大额存单,利率为 4.2625%,20 万元购买银行理财,收益率是 4.3%,20 万元购买债券型基金;

第三,10 万元购买股票型基金,每个月结余的钱做基金定投。


组合投资理财的方法

以上就是我的内容,主要讲了如何去分散投资、资产配置,我来总结一下内容要点:

1 分散投资不只是「鸡蛋不要放在一个篮子里」那么简单,真正的分散投资包括行业分散、平台分散、流动性分散、风险和收益分散;

2 理财分为三个账户,分别是现金账户、稳健理财账户、投资账户;

3 对年轻人、 中年人、老年人的 3 种资产配置案例进行了分析;

4 资产配置要考虑的因素比较多

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