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基金定投五年还在亏钱,问题出在哪儿?

基金定投五年还在亏钱,问题出在哪儿?

今天在某社区遇到一个问题:“为什么我基金定投五年了还是没有赚钱?”

都说基金定投,是懒人投资,每月扣款,然后躺着就好了,时间带来价值,等着投资回报,等着微笑曲线,成为人生赢家。为什么基金定投五年了还是没有赚钱?

一、定投开始的时机选择不对

虽然定投的基本原理是不去预测股市未来涨跌,而是通过定期、持续的扣款,克服市场短期波动,在低位积累低价份额,以此降低平均持仓成本,等到价格回归到中高位时卖出赚取利润。

但定投开始的时间不同,最终投资的收益会有很大差异。以嘉实沪深300ETF联接A(160706)进行回测,从2015年5月1日,大盘4480点开始月定投两年,收益率为1.49%;而从2016年2月1日,大盘2688点开始月定投两年,收益率为25.01%。可以看出,如果你设置的定投计划开始时间不同,即使定投的金额、扣款的周期是相同的,收益差距也会非常大。

提问者定投了五年,大概就是在2015年,大盘处在四五千点高高在上的时候开始定投的。而目前大盘才2800点,虽然在底部坚持定投能摊低成本,但想要扭亏为盈还需要等待大盘继续上涨。

二、定投选择的基金不对

以指数基金走势来看,不同行业主题指数的走势差异非常大,对定投的收益也会产生很大的影响。中证煤炭指数一直在底部区域震荡,马上又要创2014年以来的历史新低了。而半导体指数走势则是节节攀升,目前在2000点附近,相对于2012年底373.77点的最低点,涨幅超过500%,相对于2018年10月806.65点的最低点,涨幅也有250%。

除了行业主题指数走势不同对定投的收益存在影响,基金经理的操作能力对于主动型基金的收益也会有很大的影响。举个很简单的例子,过去三年,大盘基本上一直在3000点左右震荡,但业绩好的主动型基金获得了丰厚的收益,兴全合润分级混合(163406)近三年的收益达到80.39%,平均年收益率为26.79%,业绩非常不错。而中邮创新优势灵活配置混合(001275)近三年的收益仅有3.39%,平均年收益率为1.13%,还不如放余额宝的收益高。定投这样的基金想要赚钱真的是很难。

三、基金定投一直不赚钱该怎么办

假如定投超过三年还是不赚钱,你就要分析看看究竟是定投开始的时机选择不对,还是定投选择的基金不对。

如果是因为定投开始的时机选择不对,建议你继续定投下去。虽然大盘还在底部区域,目前不赚钱,但坚持定投可以继续摊低基金持仓成本,积累份额,未来大盘出现上涨以后,获得的收益也会更多。随着中国经济的发展,股市的整体趋势肯定是向上的,牛市迟早会到来。到时候,不管什么板块都会上涨,只是涨多涨少的问题,投资者盈利也是大概率事件。

如果是因为定投选择的基金不对,建议还是考虑更换基金重新开始定投。坚守错误的基金只会给你的定投操作增加难度,想要赚钱非常困难。对于不懂得如何选择定投基金的小伙伴,吃不胖de瘦子建议考虑宽基指数基金,它对基金经理的依赖性相对较小,指数涨多少你就赚多少,相对更加安全。

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