买了这么多基金，你注意过风险评级吗

不管是在网上购买还是去银行购买

基金销售机构总会让你先做风险评估

风险评估的意义在哪里，和前面提到的风险评级又有什么关系呢？

简单的说，风险评级是对一只基金投资风险程度的一个粗略评判，而风险评估，是对基金购买者风险偏好和风险承受能力的一个大概估算。

为了保证评级的客观性，基金的风险评级一般由第三方机构来完成。

对新发基金风险评级主要参照的因素就是基金招募说明书中的投资方向、投资范围、投资比例

对于老基金，参考的变量则更多，比如基金规模、持仓、历史盈利情况、净值波动情况等等

风险评级共分5级：

低风险（R1）、中低风险（R2）、中风险(R3)、中高风险(R4)、高风险(R5)

同样的，也需要对基金购买者进行全面的风险评估。

一般情况下风险评估都会涉及到客户的年龄、财务状况、收入水平、投资经验、预期收益、风险偏好、流动性需求、风险忍受能力等等。

其实无论是银行的理财产品、保险公司的保险产品还是基金公司的基金，在购买之前都需要进行风险评估。

如果你生活中留心观察，你还会发现银行虽然销售的是风险相对最低的理财产品，但是很多时候反而要求客户在购买的时候录音录像确认。

保险公司很多产品65岁以上的老人是无法购买的，反而基金公司要求没那么多。这也恰恰反映了这三种金融机构的风险偏好不一样。

风险评估的等级也有5级：

保守型（C1）、相对保守型（C2）、稳健型（C3）、相对积极型（C4）、积极型（C5）

之所以进行风险评级和风险评估其实就是遵循了理财产品销售中一个非常重要的原则——风险匹配原则

简单的说就是C1类型的客户与R1等级的产品是对应的，C5的客户就可以买R1-R5的任何类型产品，是不是有点像我们的驾照，公交车司机可以开公交车和小轿车，而小轿车驾照持有者是不被允许驾驶公交车的。

当然这只是个基本原则，在老杨的工作中，经常会有客户购买银行理财产品因为风险等级不匹配被拒绝。

不过根据我的观察基金公司并不会强制要求风险匹配，最多就是提示你购买的产品超出你的风险等级，是否确认购买。

比如我自己在某基金公司进行的风险评估显示我是稳健型投资者C3，但是我仍然成功购买了R4等级的产品，看来基金公司对风险的容忍度确实是高于银行的，这个例子也侧面说明了基金是风险高于银行理财，预期收益也高于银行理财的产品。

通常情况下我们常购买的基金都集中在R3、R4级，只有少部分是R5级，

教你一个简单的识别R5级基金的办法，看见基金名字里有分级两个字的，大多数都是

风险评级是一个很重要的指标，反映了我们本金可能遭受损失的概率，同时也反映了可能取得收益的程

也建议大家在购买基金之前一定要认真对待个人风险评估，了解自己的风险承受能力，合理搭配不同风险等级的基金，在控制损失的前提下博取收益