股票分红和买房收租谁更靠谱？基金定投第22天

当你的财富达到一定程度的时候，不要把鸡蛋放在一个篮子里，均衡分配自己的投资，取得合理的回报就成为了必然选择。一般中产，我会建议房产，银行理财，基金，余额宝类类活期储蓄按照5：3：2；1的比例去安排。负债原则上不超过总资产的50%。

在深圳实施715限购政策之后，买房炒房成本提高了很多，过去一个假离婚就可以做三成首付，现在你真离婚还要七成到八成首付，买房投资杠杆比例从过去的1：2瞬间变成3.5：1，租金回报计算：投资一套500万的房子首付要350万，买房考虑租金收入已经成为一个不得不考虑的问题。

租金回报计算：我拿自己曾经投资过的一套公寓举例，2015年5月我在上证4500点的时候清空股票，买入深圳宝安区流塘阳光一套公寓，我挑的当时能买到的最矮楼层六楼买的。总价128万，精装修交楼，我首付四成五，大约58万，贷款70万，这套房子目前月租金是4500元，年租金收入我算5.4万元。如果你按总价算，这套房我的租金回报是4.2%，但是我付了128万吗？很明显没有，我实际只支付了首付58万，如果只算我掏出来的58万，这套房我的投资回报是9.3%。

投资回报的计算，你要用你投资了多少，带来了多少回报去计算，很多人老用房子总价去算投资回报比例，其实是不对的，那套房子总价1000万，你实际只掏了300万，你不能用总价1000万去计算你的投资回报，正如你拿300万去买理财，买基金，买股票，你的投资就是300万，不会说你投资了1000万（融资融券和配资不在这个讨论范围，因为涉及补仓爆仓的风险）

一套房子的投资回报值不值怎么算，我是这样计算的，你的租金回报比（租金除以你掏的首付）高于你的按揭利率+一年期定期就算合适的投资。还是以我买那套公寓举例：按揭利率5.4%+一年定期利率2.25%，合计7.65%，而我的租金回报可以达到9.31%，所以这个投资不考虑房子涨价因素，长期持有收租是ok的。我认一个朋友买了4套，现在一个月收租小2万，当时首付加起来也就220万，现在一年租金收差不多20万，难道这样的租金回报比不香吗？

2；股票分红的利弊？

今年工行每十股分2.628元，工行今天股价4.98元。这是什么概念？以今天收盘价计算，工商银行今年分红的投资回报是5.28%。这个投资回报比很多私人银行理财产品的收益还要高的多。

拿股票分红的好处是什么呢？

第一，变现容易，只要是交易日，只要你不计较盈亏，随时可以变现，股票是变现能力最强的资产之一，远高于房地产。

第二，持有时间足够长可以免除税费。

那拿股票分红的缺点是什么？

第一，分红受企业盈利影响，例如汇丰银行，今年不分红，已经影响到一部分香港老人的退休生活。

第二，受股票市场波动影响财富波动比较剧烈。

这里我没打算深入探讨房价持续升值带来的投资回报问题，大家也不用去刻意追究房价这几年升幅远高于股票。

作为家庭资产配置的一部分，房地产是必不可缺的，居者有其屋是符合人性，有它合理存在的价值的。但是我在工作生活中也看到，确实有些人持有的房子数以百套，有的人持续不断的加杠杆去投资房地产，这些人如果买了南山宝安，确实这几年获利颇丰。同时我也看到17年投资买龙岗房地产的，有不少人已经陷入不良，跑路，失联，被催收也成了家常便饭。一步天堂一步地狱，我做金融的，见过形形色色奇奇怪怪的客户，其实有时候也会替客户感到唏嘘。

明天抽空讲讲怎么投资理财，市场上的理财产品参差不齐，大家要谨慎选择。