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一年的家庭投资理财(家庭理财一周年)

我从2019年五月份开始进行理财投资,到今天满1年零1个月。

2019年5月9日开始理财投资那一天,上证指数收盘为2850.95,上周末2020年6月12日收盘为2919.74,1年零1个月上涨2.41%;沪深300指数2019年5月9日收盘为3599.7,上周末2020年6月12日收盘为4003.08,1年零1个月上涨11.21%。

这段时间我的的理财投资收益率并不算太高,大致是这样的:

一年的家庭投资理财

上面的数字是从19年5月9日以来我的理财收益率,而下面的数字则是最近1年,也就是19年6月13日至20年6月12日的收益率。

以上这些是包含了我的基金和股票投资的,股票投资,说老实话,我还不太熟,在摸索过程中,是从20年1月份才开始投的,那个时候股市正处于一个高点,所以到现在股票还是亏损的。

单看基金的话,我的投资收益率是这样的:

一年的家庭投资理财

当然上面那个收益率并不是年化的收益率,是1年零1个月的收益率,如果计算年化收益率的话,下面那个近一年增量收益率不变,上面的1年零1个月的增量收益率年化之后则是:

一年的家庭投资理财

总结下来,这个收益率并没有太高,尚未达到我的目标,我的预期是能够达到年化30%。要实现这个目标,就要靠天时地利人和了。

分月度来看,过去的1年零一个月中,我的基金收益情况分别是:

一年的家庭投资理财

绿色柱子是我当月投入的增量成本,以前投入的存量成本不算,蓝色柱子是当月产生的增量收益,以前产生的存量收益也不算,而折线则是当月的增量收益率,由当月产生的增量收益除以当月日均总成本而得来。

从上图中我们可以看到,19年5月、9月、11月和20年3月产生的增量收益是负的,虽然总的收益可能仍然是正的。其主要原因是这几个月市场环境并不太好,我们看看沪深300走势图也可以印证这一点:

一年的家庭投资理财

但是同时我也发现,另外还有几个下降趋势,然而在那几个下降趋势里面我的基金收益率却还不错。复盘总结下来,我个人认为这个我的基金投资策略有关,主要是如下几个方面:选择的基金、投入的时机、投入的金额和卖出的时机以及金额。

19年5月份刚开始进行基金理财投资的时候,策略还很简单,就是选择了几只基金,然后等量定额定投,这是我的理财投资1.0版。

然后在9月份的时候对投资策略进行升级,改为定期不定额定投,这个时候会定期进行资金投入,但是并不会固定投入的金额,而是会看当时的指数变化情况,如果指数处于一个较低的状态,则加大资金的投入,而如果指数处于一个较高的位置,则减少资金的投入甚至转为卖出。我们可以认为这是理财投资策略的升级版。

2020年3月份的时候,我开始进行场内基金的投资,希望能够尝试看看是不是能够获得更好的收益。与之相对应的,我对我的理财投资策略再一次进行了升级,从简单的确实否否买入或卖出,买入及卖出多少,发展到对于场内基金以什么样的价格买入或者卖出。

随着策略越来越复杂,要计算的数据量越来越大,不仅要看每支基金过去几年内的价格走势,还要看对应的指数过去几年内的走势,所以我专门做了一个工具来辅助,使用这个工具,它会告诉我应该要做什么操作:

对于场外基金而言,是每只基金是否需要买入或者卖出,买入或者卖出多少量:

一年的家庭投资理财

对于场内基金而言,则是每只基金适合以什么样的价格买入多少份,相应的,还有适合以什么样的价格卖出多少份:

一年的家庭投资理财

具体的策略我会另外发文详细叙述。

光有策略还不行,还需要有铁的纪律,当策略计算出来告诉你要以某个价格买入或者卖出的时候,那就要一定遵从这个策略结果,不能以比这个更高的价格买入或者更低的价格卖出。策略可以更新升级,但是不能够打破。

我想,只要坚持做到了,即便是像我这样愚笨的业余理财选手,也是能够轻轻松松做到20%以上收益率的。

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