通常我们的资金散落在各个平台上，做储蓄投资之用，但一不留神，就会错过理财产品的到期日，没有及时再利用，造成资金闲置。比这更可怕的是，已经忘记了那一笔的存在。

前几天，表哥就发现有一万块忘在了理财平台上，结果就那么静静地躺了一年，没有任何增值，悲剧。。。

所以，有必要将这些散落的项目，整合到一起管理，明确平台、时间、额度等等，防止历史重演T^T。

于是做了整理表，这里出列举了三个常见的例子。

散落在各平台的投资理财项目

此表思路如下：

a. 搜集每一笔理财项目基本信息，放在C至D列

b. 设置L列公式，观察项目进度，哪个快到期了，以便为临期的项目做下一次投资的准备(提前拟定接茬的方案)

c. 设置M列公式，根据M列提示信息，确认资金是否已经到账，追踪理财平台是否如约返回本金；

d. 设置O列公式，根据理财基本信息，以及实际收到本金日期，计算实际收益率，与计划收益率进行对比，决定是否可以继续投资该项目

分项说明各个公式和设置

1. 项目进度L列，即已计息天数与计划计息天数的比值

第一步：当前日期与起息日之间的差值，与投资期限天数的比值，求得项目进度百分比。

以单元格L2为例，

公式为L2=(TODAY()-H2)/I2

第二步：设置进度条

选中单元格L2，选择快捷菜单栏”条件格式”，选择”数据条”，选择”实心填充”

备注：也可选择”渐变填充”，颜色随心选，表哥喜欢绿色，所以选中间的)。进度条上的字对齐方式默认是居中，看着不太清晰，最后设定为左对齐(见文末最终样式图)。

进度条设定菜单

2. 实际到账日期M列，判断是否本息已返还，结果分三种情况

第一种：L列进度小于100%，静坐等待项目结束

第二种：L列进度等于100%，如果查收到平台返还的本息，则将日期输入到M列，如单元格M3。自动进行后续计算。

第三种：L列进度大于100%，如果并没有查收到平台返还的本息，则接收到红色逾期提醒，这时检查账户收款明细，若没有查到，及时联系平台去问明情况，避免损失

以单元格M4为例，

公式为M4=IF(L4<=1,"待结息","已逾期"&SUM(TODAY()-J4)&"天")。

然后设置格式。选中单元格M4，选择快捷菜单栏”条件格式”，选择”新建规则”，

新建规则菜单

在弹出窗口中进行设定。选择规则类型”只为包含以下内容的单元格设置格式”，编辑规则说明设置为”特定文本”+”包含”+“已逾期”。单击”格式”进行下一步设定，

逾期警醒规则设定

在弹出格式设定窗口，字体选项卡颜色选择白色，填充选项卡选择红色。

如果发生第三种逾期的情况，则就会出现单元格M4的效果，警醒我们要注意了！

逾期警醒格式设定

3. 实际年化收益O列，是否低于预期

如果确定了实际到账日期，则用实际收到的本息金额与本金进行比值计算，再用折算成年化收益率(实际到账日期与购买日的差,除以365天，有时用360天，取决于该项目的实际计算规则)与计划对比

以单元格O3为例，

公式为O3=IF(OR(M4="",N4=""),"",(N4/E4-1)/(M4-G4)*365)

表哥的整合投放各平台项目一览表

根据如上计算后，可以看出：

a. 第二个项目实际年化收益为2.6%，低于计划3%，下期应转投其他项目

b. 第三个项目实际到账日期已经超过6天，需要尽快检查账户或联系平台，避免损失

希望表哥的思路能够对你起到抛砖引玉的作用；

如果没清楚，欢迎批评指正；

如果有困难，欢迎留言给表哥，或许能帮到你哦。