1.增额终身寿险不能随便就去买，因为很容易被坑。

2.这几年银行存款利率不停的下调，所以预定利率3.5%的增额终身寿险就很火，不光保险公司在销售这类产品，就是银行也在主推这类产品。

3.不管是哪个渠道，营销人员都告诉你，增额终身寿险最大的优势是终身以3.5%的复利在增值。

4.但是，我在这里明确告诉大家，很多已经买过增额终身寿险的人，钱被套了进去，现在出不来。

5.今天我把这个销售骗局给大家讲明白，首先增额终身寿险复利3.5%这句话就是错的，是偷换概念了。

6.很多产品的宣传页上面也写了3.5%复利增值，3.5%复利持有终身。

7.在这里大家要记住了，宣传页和合同上面的这个3.5%是有效保额复利，并不是你能够获得的收益。

8.有效保额是什么意思呢？就是人死了，保险公司赔给你家人的钱。

9.所以这笔钱对你买增额终身寿险来说没有什么意义。

10.真正有意义的是我们能够实打实拿到手的钱，也就是现金价值。

11.那么你买这份增额终身寿险，会不会一直按照3.5%复利增值呢？我告诉你，99%的都不会。

12.我们买一款增额终身寿险，一开始会有几年的封闭期，比如趸交了100万，有的保单第8年才能回本见收益，如果8年之前退保，那么都会损失很大本金的。

13.8年之后呢，保单的真实收益率会3.4%，3.46%，3.47%这样慢慢增长到3.499%。

14.因为监管规定的上限利率是3.5%，所以一般也不会超过复利3.5%。

15.在这里大家要记住了，优秀的增额终身寿险，一般过了封闭期之后，保单的真实收益率就可以达到3.4%以上了，但是有的增额终身寿险，就是过20年，给你的真实收益率可能也只有2%，那么这样的话，大家交一样的钱，有的人会损失几万，几十万的收益。

16.所以大家买增额终身寿险一定要谨慎。