昨天有一个小伙伴问，为什么定投君你永远都满仓基金，不怕要用钱吗？

今天说说我的资金配置思路，我的钱分成两个部分，收入和储蓄。

先说收入

我现在写公众号，每个月都会通过星球和广告获取工作收入。这些收入可以用于日常开支，剩下的结余再拿出一部分钱来定投积少成多。

所以对于收入部分，不存在什么满仓不满仓的概念。只要我还在工作，收入是持续不断的，今天我满仓了，过几天发一个广告，有广告费收入又不满仓了。

定投买基金对我来说就是攒钱的一个方法，只是有人习惯放在余额宝攒钱，我习惯定投攒钱。

积少成多从去年投到现在，一个月攒几千，10个月时间攒了56500元，收益15760元，这不香吗？

虽然定投的收益比不上一次性买入，但我原来就是收入结余定投，就算穿越回去年10月份，我知道一次性买入收益更高，我也没钱一次性买呀，只能定投。

所以现在3400点，估值不算低，但也还没到高点，我还会继续定投攒钱，对我来说买基攒钱已经是一种习惯。

其次是储蓄的投资

我说的满仓，是指扣除日常备用金，未来潜在的大笔开支，以及买完保险之后，剩余3-5年长期闲置的资金满仓了。

我10年前刚上班时就想清楚了，人一辈子需要的重大开支项目是很有限的，无非几种：买房，买车，结婚，子女教育，退休养老，重大疾病和意外开支

以上这些项目，重大疾病和意外开支是无法预测的，买房，买车，结婚，子女教育，养老退休全部都是可以提前几年预知的。

像我现在的状态：

1. 平常的开支都可以由收入覆盖

2. 再留10万块钱放在活期3.8%应对意外开支，即使不够，短期刷个信用卡也很方便

3. 不买房，不买车，已经结婚，孩子读书暂时也不花什么钱，我离退休也很远。未来最少5年内都没有大额开支的计划

4. 无法预知的重大疾病和意外风险，我已经把保险都买齐了，对冲无法预知的风险

5. 那我剩下的钱，都是5年以上不用的闲钱啊

不买基金，难道存银行买理财吗？

我的大笔闲置资金就是5年10年都用不上的，根本想不到有什么需要花钱的地方。存1年是存，存5年也是存，存10年也是存。

存银行买理财是保本，是不会亏钱，但不亏钱不等于没风险！存5年10年就必然会被通胀无情的侵蚀，贬值风险无法避免。

而我买基金呢？短期看是会亏钱，甚至如果遇到行情比较差的时候，可能买一两年都会亏钱。

过去16年，普通股票型基金过去16年年化收益率15.26%，偏股混合型基金过去16年年化收益率13.48%。

短期风险很大，但如果站在长期的角度上看，买基金能安心放个5年，要亏钱太难了。5000点买的基金放到现在，赚得比存银行多也不难，何况现在根本谈不上高估。

发现区别了吗？

1. 存银行买理财，短期看很安全，不会亏钱，长期看必定会被通胀所侵蚀。

2. 买基金，短期看波动很大，随时可能亏钱，但长期看，风险又很小收益又很高。

所以而对我来说

1. 大笔资金放着也是放着，我已经留了充足的备用金

2. 如果未来有大笔用钱的打算，我可以提前很久（最少有1年的卖出时间），选一个比较满意的点位把基金卖出。

3. 无法预期的重大疾病和意外，我已经买了保险对冲

4. 我相信从长期看，基金可以给我带来最高的回报率

5. 站在10年以上的维度上看资产配置，投资已经是一种必然，满仓是最终的归宿。

6. 我的思想可能和很多理论派的观点不一样，但我的资产配置思路，过去10年为我带来了丰厚的回报（因为过去10年的基金年化收益率轻松15%以上，基本上只有最高点买入的人才有可能买基金不赚钱）。短期的波动亏了我也认命，我的风险承受能力很高，波动无所谓。

7. 像我这种情况，满仓基金有什么问题吗？

8. 储蓄资金一次性买入的收益，肯定是远高于定投的。

像我的养鸡场1号，11月建仓到现在，10万元收益已经4万了，8月份的收益率达到4.92%，比定投赚的钱多太多了。

注意：上面仅是分享我个人的资产配置思路，每个人的情况各有不同，请勿无脑照抄