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投资基金a和c(同一款基金的A类和C类)

随着基金三季报密集披露,又到了“检阅”大家手中基金收益的时候了。我们看季报的时候可能会发现,很多基金简称后面会带A、C等不同字母,显示同一只基金设置了不同的基金份额。而对于基金的不同份额来说,有些时候收益情况和排名也会有所区别。

这几天就有细心的投资者留言,说自己始终没弄明白基金产品的A类和C类究竟有什么不同。那么小夏今天就来跟大家一起聊聊,基金的A类和C类区别在哪儿?我们又该如何选择?

基金的A类和C类区别在哪儿?


首先需要明确的是,同一只基金的A类份额和C类份额,其实是作为一个整体进行投资的,两者的基金经理是一样的,资产配置是一样的,运作方式也是一样的。那么,到底哪里不一样呢?答案是:收费方式。

小夏之前跟大家科普过基金费率的几种类别,这里再简单概括一下,基金在运作过程中产生的费用支出大致可以分为两大类,第一类是“交易手续费”,包括申购费、赎回费等等,第二类是“运作费用”,包括管理费、销售服务费等等。

而基金A类和C类的区别,正是在于申购费和销售服务费上。A类份额收取申购费,不收销售服务费;而C类份额没有申购费,有销售服务费。

以小夏家的某只ETF联接基金为例,A类份额的申购费率分为0.60%、0.90%和1.20%三个档次,按申购金额增加而递减,没有销售服务费;而C类份额的销售服务费统一为0.40%,没有申购费,其它费率都是一样的。

投资基金a和c

买A类还是买C类?


精打细算的小伙伴此时可能在思考,如果同样的钱买A类和C类,谁更划算呢?小夏带大家来做一个简单的测算:假设我们投资10万元申购了前述某ETF联接基金,持有A类份额和C类份额所产生的不同费率结果是(由于其它费率相同,此处不再纳入测算范围):持有30天,A类申购费为1200元,C类销售服务费为32.87元;持有3年和5年,A类申购费不变,C类销售服务费分别涨到了1200元和2000元。

投资基金a和c


通过对比我们不难发现,从投资时间维度来看, A类份额收取的是一次性的申购费,比较适合长期投资;而C类份额收取的是销售服务费,持有时间越长,费率一般也越高,所以短期投资的C类份额成本更低。

从资金量来看,A类份额申购费的费率变化主要与资金大小相关,比如刚刚说的华夏创成长ETF联接A申购费率有三个档,其中100万元以下收取1.20%,往上几档则是资金量越大费率越低。因此对于大多数资金量较小的普通投资者来说,A份额的费率是相对固定的,同时当资金量达到几百万规模时,选择A类则更划算。

哪些基金有A类和C类之分?


那么一般有哪些基金有A类和C类区分呢?其实在基金发展的早期是没有A、C类别之分的,基金在申购时统一按照申购费来收取费用。后来为了方便投资者的不同持有方式,提高基金投资的灵活性,渐渐出现了以销售服务费代替申购费的C类份额,原来的基金则成为了A类份额。如今,混合型基金和股票型基金的C类逐渐成为“标配”,尤其是对于ETF基金来说,大多数联接基金都存在两个份额。(上述来源:东方财富网,2020-10-14;希财网,2020-07-20)

经过今天的科普,相信大家对A、C份额应该有了大致了解。大家不妨打开自己的交易软件,算算自己持有的基金是哪类份额更划算。同时根据自己的需要,去选择更合适的基金份额。例如是基金定投的话,定投的核心在于长期坚持,通常需要一个较长的期限才可以体现出分批买入、摊平成本的作用,因此A类基金相对是更合适的。此外,无论买A还是买C,7日内赎回费率都高达1.5%,赎回成本非常高,因此建议大家应当尽量避免超短期赎回的情况哦~


温馨提示:本资料不作为任何法律文件,资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议, 我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下,本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险,入市需谨慎。

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