​最近有几位儿时的小伙伴来问：有了闲钱，该怎么理财？是买银行里的定期理财，还是去买基金或者是去买股票？

其实，不管是买银行里的定期理财，还买基金或者买股票，这都是完全不同的投资方式，它们之间没有可比性，不存在谁更好的说法，只是看那种产品更适合自己。

先看银行的定期理财：

可能很多人到现在都以为，银行的定期理财跟银行存款差不多，只要买了就稳赚不赔。

其实并不是这样的。

因为在2018年央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》文件中，就已经明确规定理财产品不得承诺保本保收益和刚性兑付。

也就是说，随便买这些理财产品是有可能亏钱的。

一般来说，银行会将理财产品根据风险等级进行分类，由低到高分为：R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。

所以如果买的不是的谨慎型理财产品，尤其是进取型、激进型的理财产品，那就要小心了。

另外，大多部分固定期限的银行理财产品，不到期是无法提前支取的，所以在购买的时候，也要考虑资金的流动性。

那么，有了闲钱，该怎么投资呢？是买银行里的定期理财，还是去买基金或者是去买股票？

其实，不管是买银行里的定期理财，还买基金或者买股票，这都是完全不同的投资方式，它们之间没有可比性，不存在谁更好的说法，只是看那种产品更适合自己。

再看股票

虽说如果买到一只大牛股，可以在短期内赚取几倍甚至几十倍的收益，但是这样的股票毕竟是少数，而大多数股票都是很平庸的公司，或者是像康得新、康美药业这样造假公司。

进一步讲，就算你买到了这样的大牛股，你也未必能长期持有。因为如果你没有仔细分析这家公司的话，只要市场稍有风吹草动，就会心惊胆战，最后就会卖出这只股票，进而错失赚取超额收益的好机会。

所以要想通过投资股票实现超额收益，必须有过硬的专业技能以及投入大量时间和精力去研究，才行。

现在你看到很多买股票赚钱的朋友，不过是先前有摸索过一段时间，也有亏损过，不可能是一直都稳赚不亏的。

最后看基金

虽然基金也不是保本保收益的投资品种，但是投资者的投资需求基本上都可以通过基金来实现。

比如，如果你是一个稳健性的投资者，不愿意承受过高的风险，但求获得相对稳健的投资收益，那么选择债券基金或以主要投资债券基金的基金组合，就可以了。

如果你是一个激进型的投资者，愿意承受更高的风险，但是会获得更高的回报，那么选择股票型基金或主要投资偏股型基金的基金组合，也就可以了。

还有，如果你想投资海外市场，或者是投资黄金、Reits产品，目前国内公募基金也有相应的基金供你选择。

说到这里其实还是有很多小白完全不知道基金的分类的，在这也给补充一下基金的基本分类知识：

1.根据基金的投资对象分类

根据基金投资对象的不同，我们可以把基金分为股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币型基金。

股票型基金：是指将80%以上的资金投向股票的基金

因为股票型基金投资股票的比例很高，所以这类基金也是风险最高的。从历史数据看，这类基金的长期收益也是最高的。

货币型基金：这类基金也被称为“准储蓄产品”。因为它的主要投资对象为央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种。比如大家熟悉的余额宝就属于这类基金。

债券型基金：是指将80%以上的资金投向债券的基金。

因为债券基金投资的标的主要集中在债券上，所以这类基金的投资风险比股票型基金小一些。当然债券型基金的收益，长期看也会比股票型基金低。因为低风险，往往伴随的是低收益嘛！

对于债券型基金，如果大家要细分的话，还可以分为4小类：

1.纯债基金：专门投资债券的基金，不会投资任何股票；

2.一级债基：可参与新股申购的债券基金；(因为现在一级债基不能参与新股申购了，所以目前这类基金与纯债基金基本没有区别)

3.二级债基：可少量投资股票的债券基金；

4.可转债基金：主要投资可转债的债券基金。

从这4小类能不能投资股票的分类来看，其投资风险也是由小到大，依次为纯债基金、一级债基、可转债基金、二级债基。

混合型基金：这类基金即可投资股票、也可以投资债券和货币市场。所以它非常灵活，基金经理可以根据市场行情的变化调整投资的策略。

当然目前市场上也有一些根据混合型基金投资股票和债券的比例， 把这些基金进一步细分的。比如偏股混合型基金、偏债混合型基金、平衡混合型基金、灵活配置型基金等。

一般来讲，混合型基金的投资风险小于股票型基金，其长期收益会高于债券型基金

2.根据基金的投资策略分类

根据基金的投资策略不同，我们可以把基金分为主动型基金和指数型基金。

主动型基金：这类基金是以寻求取得超越市场的业绩表现为目标的一种基金。比如大家提到的上证指数，如果上证指数今年上涨了8%，那么主动型基金的目标就是要超越8%。

被动型基金：这类基金是与主动型基金相对应的，不主动寻求超越市场的表现，而是选取指数的成分股作为投资对象，以试图复制指数表现的基金。

比如大家常见的沪深300指数基金、中证500指数基金、标普500指数基金等。

3.根据基金的运作方式分类

根据基金运作方式的不同，我们可以把基金分为封闭式基金和开放式基金。

开放式基金：是指基金成立以后，基金单位或者股份总规模不固定，投资者可以随时申购或赎回基金，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。

封闭式基金：这类基金在成立以后，其规模是固定的。也就是说，在基金运作期间，投资者是不可以向基金公司申购或赎回基金的，除非封闭期结束。

今天的这篇文章很基础但对小白来说也是很受用的，看完会忘记的朋友，最好还是收藏一下，觉得不错也可转发给朋友们。