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微众银行理财 p2p(微众银行还不如P2P平台靠谱)

微众银行理财 p2p

九个头条网讯 互联网金融已经经历了井喷的2014年,2015年才开始没几天,李克强总理就去腾讯主导的前海微众银行视察了。这似乎是给互联网民营银行打了一针强心剂,不过,在投资人眼里是不是也是这样呢?

用户大数据:腾讯微众银行的优势所在

腾讯应该是国内拥有用户数据信息最多的公司之一,这是腾讯建立“大数据信用评级”的基础。截至2014年第三季度末,QQ月活跃账户数8.2亿,微信月活跃账户数4.68亿,这是个很可观的数字,而且腾讯已经从微信红包和滴滴打车里尝到甜头了——拥有大体量用户不仅可以在O2O上有所作为,而且若能涉及互联网金融也是一笔可观的财富。

互联网民营银行所受限制

1.“刷脸”似乎没有实现:虽然微众银行的传统行业基因扎根很深,但毕竟托生于互联网,目前能做的事似乎还很有限——比如之前构想的“刷脸”,按照央行下发的《关于规范银行业金融机构开立个人人民币电子账户的通知》征求意见稿,未在银行柜台与个人见面认证开立的电子账户,被界定为弱实名电子账户,可通过远程进行开户,不过只能用于购买该银行发行、合作发行或代销的理财产品,不能转账结算、交易支付和现金收付。

2.业务模式和产品不明:截至目前,前海微众银行的完整业务模式和产品尚未浮出水面。有业内人士透露,该行内部系统目前托管在兴业银行,未来经营渠道或主要依托移动互联端,主打普惠金融服务。同时还另有业内人士透露,受限于 30 亿的资本金,很多事情微众银行还做不了,所以它可能采取的策略还是会和银行合作,为它们提供各种同业服务/外包服务(包括 IT、微信客服等)。

3.忌惮步阿里后尘:腾讯自己做银行,可能会跟众多银行合作伙伴产生竞争关系,这对腾讯现有的金融产品并不是很有利。当初,马云因为做余额宝成为了传统金融业众矢之的,这应该不是马化腾希望的。

微众银行的工作人员对外界如此热切的关注有些受宠若惊,该行正式开始营业还要等到三四月份。在外界翘首以盼的环境下,微众银行在系统建设、产品研发等方面正面临更高挑战,同时也只能在政策范围内活动,可能比较有限。

另外,微众银行中的中高层管理有40%来自平安系,玩法很可能是把线下的传统金融搬到线上,不知对于投资者来说够不够吸引力?

P2P平台:诱惑与风险共存

目前全国有1500多家P2P平台,但行业存在监管规则尚未出台、行业缺乏自律、信息披露不足等问题,真正留存下来的都是有实力的——虽然也有专家认为,P2P就是民间高利贷,但就目前来看,这种情况可能会慢慢被收紧。

1.P2P性质有所变化:在经历了2013、2014两年爆发式的增长后,中国P2P全年交易量已超过2400亿元,P2P平台经营模式也多种多样,P2P从单纯的个人到个人扩展为P2B(PEERTOBUSINESS),即企业成为融资方,个人提供资金。

2.P2P风控更需谨慎:2014年风投在国内P2P身上砸下了不少钱,而平台不比银行,只要一有问题就会面临因投资人撤资而引发的生存难题,所以在实际操作中,平台才会更小心谨慎,也更重视风险的管控。

3.监管政策有出台痕迹:1月18日,国内P2P企业易通贷在河北省廊坊举办新闻发布会,宣布正式成立易通贷投资者保护委员会。有业内人士指出,易通贷投资者保护委员会的成立是行业首家投资者保护委员会,预示着易通贷作为国内正规P2P平台代表,在自律和投资人权益保护方面更进一步

4.P2P理财有便利:近期清华大学中国金融研究中心、网贷之家昨天联合发布了《2014年中国网络借贷行业年报》显示,2014年116万人投资P2P,绝大多数投资人投资金额都在万元以下,甚至1元即可理财——而年收益可达8%甚至更高。

5.有实力的还是传统金融背景平台:拿陆金所来说,从这几个方面可以得知一个平台是否有实力:平台信息披露详细透明、高管团队具备长期金融从业经历、平台股东具备强大实力或其近一年曾获得风险投资、平台注册资金在业内排在靠前位置、成立时间超过2年、累计交易量有相当规模等。

当然,要谨防“拿了就跑”的P2P平台,这需要投资人更谨慎的判断和评估,不过九哥觉得,P2P在2015年会迈向一个新的台阶,其控制好风险,一样可以大放光彩,一洗黯淡灰色。

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