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几百万买股票还是买基金好(买基金好还是买股票好)

了解基金之前,我们首先应该了解基金到底是什么东西?为何投资基金,而非其他金融产品呢?从广义上说,基金是指为某一特定目的而设立的,有一定数额的基金,简单地说,就是把每个人的资金集中起来,交给一位专业人士管理,然后由一位专业人士将资金用于某一特定目的。


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又比如,我们在读书的时候,如果想出去旅游,一个人的钱比较有限,在有限的情况下,选择的余地并不特别大,如果一个班里的同学把所有人的零用钱都集中起来了啊,这样的钱就足以让大家选择一个比较好的地方去旅游了!这一概念,相当于一个小型的旅游基金。而比如住房公积金,他也是其中的一种基金,比如退休基金,还有公益慈善基金,其实都算得上是基金,只是,它们的用途就不同了。这里面提到的基金,也就是我们经常挂在嘴边的,是用来赚钱的基金,实际上它们投资的目的只有一个,就是帮助我们投资者赚钱。那么这类投资基金,最主要的就是证券投资基金,即我们接触最多的基金。然后就是证券投资基金,它主要用于投资证券,比如股票,还有债券。证券投资基金就是将众多投资者的资金集合起来,托管人一般都是银行,然后在专业的基金管理公司里面有一位专业的基金投资管理人啊,也就是投资人。


也许有朋友会问,我凭什么把钱交给基金经理来投资呢?还有一位朋友就跟我讲了她的悲惨经历,她把自己的财富交给了一些所谓的老师,他们也许在生活中自吹自擂,说他在操盘某些项目,或者说他自己炒股很厉害,然后,让你把钱交给他帮你操盘。通常,这种情况就更惨了,有跑路啊,还有直接欺诈啊。这样的骗术也很简单,一开始,他会把你拉进一个微信群,微信群里老师分享一些股票,然后这些股票基本上都是过去的数据啊,就是以前是怎么涨停的。有些学员顶礼膜拜,这样,很容易误导我们这个新学员,然后这些学员一冲动就买下了,但实际上这种群,基本上除了你自己,其他的人都是托,这是很可怕的事。

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共享所见的一个小故事,大概是指赌球吧,一正二反两种结果,骗子发1000封邮件,给500个客户,发500封邮件,500个客户,500个客户,500个客户,500个客户。这个骗子又把这500个人分成两部分,发一封正反面的邮件,以此类推,总会剩下那么一部分,他总是收到这500个人的信息,那么这些人肯定会觉得这老师很厉害,很容易上当受骗。示例比较粗糙,但其道理就是这样。


我们在此谈到的基金,这个投资的管理人,叫基金管理人,我们的基金不是放进基金经理或基金公司的口袋里,而是放在银行里,当基金经理操作时,他只有操作权,不有挪用资金的权利,这钱是银行给我们保管的,这钱是银行给我们保管的。肯定有人说过哪家银行帮我存这点钱,我就不会亏本吗?这当然不是说基金经理操作基金,投资于市场所产生的风险还是要我们自己承担的,这里要防范的就是他完全不可能把钱取出。当然基金经理的投资范围也是有严格限制的,除可在公开市场认购的投资工具外,不允许其他产品认购,因为这一点在我国法律中已经有了严格规定。因此,从这个意义上说,我们完全不必担心。

从常识来看,我们知道银行除了存钱外,购买理财基本上也是在银行里面进行的,但实际上,银行的理财他套路其实很深,有些朋友,可能是在银行里买了理财产品啊,结果啊,亏了钱,还是小亏,还是小亏。

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或许你在新闻里看到过,某个热门话题买了上百万的所谓理财产品,最后,到期收回时,发现这些所谓的理财产品被银行员工挪用了,这种情况当然是比较恶性的事件。另外一个例子,也很常见,叫做长线理财产品,即银行购买保险类产品。事实上,并非所有的银行理财产品都保本保息,特别是2017年以后,我国资管新规中明确规定,所有银行,包括投资理财机构,都不得保证收益。

那么我们就说银行理财产品吧,它只是一个统称,大部分时间,你买的所谓银行理财产品,他不是银行自营的产品,而是银行代销的产品。所谓自营,也就是银行自己发行的,一般风险比较小,但是收益比较低,一般都是投资于货币市场,比如国债,债券,大额存单,银行间同业拆借等等。这是什么委托代理产品?这就是说,它帮助了其他金融机构销售的产品,而他这一部分的产品则更为复杂,包括保险,债券,信托,私人基金产品,资管产品等等,这些产品相对来说风险要高一些。


金融经理在工作中,面临着银行的高业绩压力,在做宣传时,往往会忽视合规问题,而当投资者又不太专业时,也往往容易忽视一些重要信息。因此,当你要去银行购买理财产品时,千万不要盲目地相信银行的理财经理,一定要对自己购买的产品有一定的了解,至少你要了解这个产品,它的方向是什么。有一次,我有个客户还因为信任他的一个朋友,那是一家银行的行长,向他推荐了一种基金产品,最后五百万亏了还剩下几十万。

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什么是银行自营理财产品,如何来区分?对于任何一款银行自营的理财产品,在产品说明书中通常会有一个大写字母, c开头的14位产品登记编码,只要你在中国理财网的搜索框里输入该注册编码,就会找到相应的产品,如果查不到?最好不买,然后总结一下,银行理财实际上会包括债券、基金、保险,还有一些其它产品。所以在买前一定要了解自己到底买了什么?

多谈一谈股票,相信大家都会比较熟悉。股份实际上是对某一上市公司股东的一种证明,比如你购买100股茅台,你就是茅台的股东,虽然你持有的股份很少,但是你也是该上市公司的股东。股市,在我们中国并不是特别早,新中国成立后啊,大概80年后我们才有,因为以前是计划经济嘛,那时候股市还是纸上的,随着网络的发展,现在我们直接在电子账户里登记了。那我们买股票其实是想赚取股票波动中的差价,低价买高价卖,这就是我们常说的炒股票,但实际上,我们说投资股票,是想获得上市公司每年的利润分配,如果上市公司经营良好,那么作为股东之一,按你所持股份的比例分红。

公债,其实公债比较简单,比如我们在生活中看到的借条,其实就是公债,只是,他没有把公债标准化。一般说来,国债分为公司债、金融债,国库券,即国家向你借的钱,然后来又给你打了张借条,如果约定一年后还你的利息为2%,到期后,他再给你还本金和利息。然后就有了公司债,不过,他只是借了公司的钱而已。所以我们说欠债,天经地义,如果他不还钱,在这种情况下,是指债券违约,如果违约,我们投资者的风险就比较大。事实上,国库券的信用等级是最高的,但最近不知道大家有没有关注新闻,公司债这块出了点问题,有些上市公司欠债,现在还不起,如果买下这家公司的公司债,风险会很大。

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那么,在我们简单介绍了基金、银行理财产品、股票和债券之后,我们来对比一下这四种投资方式的不同。第一,从风险程度上来说,债券风险是最小的,毕竟欠债不还,这种恶性、不还的情况还是比较少见的,那么银行理财,就看你买什么了?因其标的不同,也无法一概而论。一般来讲,保险的风险也相对较小,但收益却并不高啊,不过,保险公司最擅长的就是把复利后的结果告诉大家,即使是3%的年息,在经历了30年、20年的复利后,收益实际上还是很可观的,如果直接把这个结果告诉你,你会觉得它的收益率是很高的。此外,无论是银行或保险公司销售的这种保险理财产品,一般都有较长的期限,据我所知,银行里最常见的一种就是5年期投资。股市风险是最大的,因为毕竟投资领域还是比较专业的。

那就说基金吧,因为我们把钱交给了专业的投资者——基金经理会帮助我们投资,所以基金的风险,相对来说要低得多,而且基金公司,一般都会经过深入的调研后,才会选择投资特定的股票,当然,他也会分散组合地投资许多股票,这样就不会把鸡蛋放在一个篮子里,即使每只股票波动较大,整个基金的净值也不会受太大影响。

那怎样才能选择适合自己的基金产品?这正是我们课程内容的重点,请持续关注,干货即将来临。

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