-- 这是忠伟的第 89 篇原创 --

谈到家庭理财投资，大家都有自己的心得。

很多朋友会运用储蓄、银行理财、股票、房产等手段，管理自己的财富，实现财富安全稳定的增值。

尤其是银行理财。

随着银行业务的线上化，银行在官方app里面提供了非常多的理财产品。

大家只需要打开银行的官方app，就能很方便的购买各种理财产品。

但是，不是所有的理财产品，都适合在银行购买。

本文，会给大家分享一下，有两种理财产品，尽量不要在银行购买。

# 01 尽量不要在银行购买股票型基金

打开银行的官方app，能在理财页面看到大量的基金。

这些种类丰富的基金，给我们投资理财提供了很多方便。

基金也分很多种，比如货币型基金、债券基金、股票型基金等。

我的建议是，尽量不要在银行购买股票型基金。

主要的原因是，在银行购买股票型基金，不太划算。

购买股票型基金或者混合型基金的时候，是要缴纳申购费的。

这个申购费不低，比较常见的是 1.5%

如果买10万元的股票型基金，申购费就要缴纳 1500 元。

早期银行的股票型基金申购费是不打折的。现在随着互联网基金渠道竞争太厉害，部分银行也开始打折销售了。目前我见过的申购费最多也就打4折。

银行理财部门销售股票型基金，赚的就是申购费。这是一笔不小的收入。

那么，股票型基金和混合型基金，应该去哪里买呢？

我建议是大家直接去基金公司的官方app上购买。

现在主流的基金公司，都发布了自己的官方app。

避免做广告的嫌疑，这里我就不介绍大家下载哪个公司的app了。大家去那些大的基金公司的官网，都能找到app下载的链接。下载注册之后，很方便就能购买基金。

基金公司的主要收入来源，不是申购费，是靠基金的管理费赚钱。

所以基金公司在申购上，会给很大的折扣。

很多基金公司的股票型基金，申购费可以达到 1折，甚至0申购费。

而且在基金公司不同的基金之间做转换，速度也是特别快，还没有转换费用。

如果给大家举个例子来解释：

在基金公司购买股票型基金，就相当于厂家直销。

通过银行去购买股票型基金，就相当于通过中间商去购买。

厂家直销自然会更省钱。

拒绝中间商赚差价，可以让我们节省很多不必要的费用。

# 02 “纸”系列产品，不建议大家在银行购买

很多银行提供了一下“纸”系列产品。如“纸黄金”、“纸原油”等等。

这些纸系列产品，不建议大家在银行购买。

原因如下：

（1）这些纸系列产品，背后其实是一些大宗商品的包装。银行的主营业务是存款贷款。大宗商品的投资不是很专业。

最近特别火爆的“原油宝”事件，大家也看到了。石油期货在到期日最后一天流动性很差，明明应该提早移仓，但是银行居然没有提前几天移仓。导致了很多投资者遭到了很大损失。这里我不说谁对谁错。单单一个风险控制，银行方面做的就很不专业。

（2）很多朋友对大宗商品缺乏了解。

一些朋友连股票是什么都搞不清楚，对于这些纸系列产品对标大宗商品更是缺乏了解。对大宗商品的价格走势很难判断。大宗商品的价格和国际政治等因素关系很大，普通用户很难把握。

对不了解的东西进行投资，风险比较大。

（3）纸系列产品，价差比较大。

银行提供的这些纸系列产品，买卖价差都比交易所大。买的时候要多花钱，卖的时候要少赚钱。这中间的价差是银行的利润。

如果真的想投资大宗商品，那么完全可以去交易所投资。可以省掉很多的交易费用。（强烈建议普通人不要去碰大宗商品。）

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网上有一些文章，会说“纸系列”产品如何如何好，比如购买方便，门槛低等等。“纸系列”产品可能有一些优点，但是基于上面的三个原因，我强烈不建议大家在银行购买“纸系列”产品。

# 03 总结

上面介绍了两种不建议在银行购买的理财产品。

但是并非所有的理财产品，都不要在银行购买。

银行还是提供了很多非常方便快捷的理财产品服务。

比如，货币基金，或者N天理财产品等等。能在比活期利率高的情况下，提供一定的流动性，是很好的理财产品。

理财是对财务进行管理，也是一个自己认知不断提升的过程。希望大家能不断提升理财的意识和理念。在通往财务成功的道路上稳步前进。

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