如何挑选基金，怎么配置基金最适合自己？耐心看完，收获满满！

这里说的基金是公募基金，大家平时在支付宝和银行买的基金基本上都是公募基金，认购起点低，是大众国民级理财产品，截止到2022年3月末总规模超过25万亿元。但是公募基金也有很多细分，大家不一定选的对，配置比例也可能不适合自己和家庭需要。

为方便，下文中，公募基金简称为基金。

按风险从小到大和投资范围来划分，基金可分为货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。

货币基金，风险最低，你认为它接近保本也没毛病，收益率不高，近期七日年化收益率（一种收益率表示方式）在2.5%左右。一般作为日常备用金，或者说三个月以内要用的钱，可以去认购持有，比银行活期利率0.35%高出很多倍，需要时在交易日15点前赎回，次交易日就可以到账。据统计，招商银行存款总额中活期存款占比超过60%，让人心疼啊，都在为银行做贡献。

债券基金，可细分为纯债基金、一级债基和二级债基，纯债基金投资范围都是固定收益类的债券，不包含股票和可转债，这类债券基金损失本金的概率很低，近期表现稳定的年化增长率在5%-6%之间，可以作为传统银行理财的替代品；一级债基主要投资于债券，以及一定比例的可转债；二级债基，投资范围除了债券，也包括股票、可转债和打新，一级债基和二级债基有可能比纯债基金获取更多的额外收益，但在市场不好时，也有可能亏损本金。大家认购债券基金时，要仔细辨别投资范围和投资比例。

混合型基金和股票型基金（统称为权益类基金），投资范围一般都持有比较高的股票仓位，具有“三高”特点：高波动高风险高收益。收益率首先取决于股票行情走势，行情不好，甚至大跌，很难赚钱；其次，基金经理的投资能力也至关重要，水平高的基金经理，能够更好的把握行业机会和择时，为基金创造更好的收益。

总结以下，可以把基金分为三类：低风险活期类的货币基金、中低风险中长期持有的债券（纯债）基金、高风险中期持有需要择时的偏股型基金。

我们可以把三个月以内要用的钱暂时放入货币基金，把一年以上中长期不用的钱分成两部分：60%—70%的比例去买债券（纯债）基金稳健增值，剩下的部分去配置权益型基金，在承受高风险条件下去博取超额收益。当然，如果你平时收入也不错，风险承受能力强，可以在市场低位时适当增加权益型基金配置。

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