1998年停止福利分房以来，中国的房价整体是稳步上涨的。这其中，也有几次下跌或者低迷。2008年下半年至2009年上半年，房价降的比较厉害。2014年至2015年，楼市情况也不乐观。房价的下跌或者低迷，往往伴随着经济的低迷或者下行。对于中国来说，房地产的稳定发展，是最佳的发展路径。建国70年，城镇人口从1949年的5700万人，增长到6亿人。改革开放40年，城镇常住人口，从1978年的1.7亿人，增长到8.3亿人。

对于中国人来说，只要大局稳定，只要对美好生活的追求还在，有梦想，有兜底，城市化的进程，房价的问题，都会迎刃而解。一切，就交给时间吧。买房贷款是不是时间越长越好呢？

1.货币持续增发，钱越来越多，购买力只会越来越弱。同样的现金，随着时间的推移，只会越来越贬值；

2.买房贷款，用当前“值钱”的钱买下物有所值的房产，用未来“不值钱”的钱偿还负债，负债时间越长，所偿还的负债越“不值钱”；

3.贷款时间越长，负债越容易被摊薄，债务越容易被稀释。

4.贷到就是赚到，还款时间越长，赚得也就越多。按照货币增发量计算，每年的通胀是12%，能够有房贷的话，实际上赚的是贷款，因为贷款利率5%，所以你每年能赚银行贷款额的7%，贷越多，赚越多。

成为现金流百万富翁的秘密是将百万现金资产投入现金流动中。

真正的财商教育，就是让每一个人都能够进入二八定律中的富人队伍中。债务让富人更富，那是因为富人懂得财商教育，财商教育需要理解几个关键词：收入，支出，资产，负债，现金，流动。好债让你致富，坏债让你致穷。真正的房地产投资者的工作是为了投资组合收入和被动收入。投资目的是现金流。

这样说起来购房者是赚钱的吧，银行吃利息，肯定也赚钱吧，ZF卖地，也赚钱吧，建筑商，建材商，设计院，农民工也都赚钱吧，哪有没有没有输家呢？真正的输家，是那些把钱存银行的储户啊！

其实，在这个系统里，所以的人都不赚钱，因为钱就是纸，其价值是可以随机定义的，赚纸币是没有意义的。只是有人赚了购买力，有人赔了购买力罢了。

60、70后可谓是遇上了最好的年代，那是只要努力就有收获的时代，凭借的踏实认干，在一个厂里一干就是一辈子的精神，让他们积攒下了可观的财富和较高的社会地位。

然而在理财和金融方面，他们又表现的实在乏善可陈。

比如，他们很会存钱，长期拿着2%的利息给银行使用。他们只愿意全款买房，并为自己节省了十几万的利息而沾沾自喜。他们喜欢豪装，瓷砖大理石上墙，满屋子金碧辉煌。

买红木、买石头、买邮票、买股票、买保险，一个个坑全部淌了过来，竟然还有剩，真是老天眷顾。但他们最爱的，是他们的子女。

他们就是纯粹的，毫无保留的想让子女过得好。他们看空楼市，鄙视贷款，向往安安稳稳的生活。直到他们发现，他们在大城市的子女，因为房子的问题，在个人发展和婚恋市场上捉襟见肘，他们就再也坐不住了，全力输出，支持子女买房。

抛掉一套三四线城市住宅，回笼80万，去二线城市买新房。单价15000，面积120平，总价180万，首付80万，贷款100万，月供6000。这就是一些大城市正在发生的事情。这也是每一个焦虑却又喜笑颜开的小情侣背后的故事。

但他们和他们的父母都明白，一人买了房，则相当于整个家族的一只脚踏在了这个城市里，下一代，将直接出生在这个大城市，享受更好的教育资源和视野。并以此为跳板，去开拓更广阔的世界。

房地产在中国已经持续发展了将近30年，坦白说，并不是每一代适婚的年轻人，都能拿到一个低谷的价格。若赶上价格平稳，而你又有需求，则应该果断的抓住机会，给自己，给家庭，给后代一个美好的未来。

房子不是砖头水泥沙子的混合体，房子上面承载的也不只是柴米油盐的生活。户口、学区、医疗资源、商业配套、金融抵押物，以及丈母娘的那终极一关。我们永远不知道，中国人为了他们的孩子愿意付出的底线在哪里。即便是学校仍在建设中，即便所有的升学数据都还如天空的云彩一样虚无缥缈，但这仍然挡不住年轻父母的脚步。

有些人，对于买二套及以上的购房者，是一杆子打死的，因为“房住不炒”，他们认为一家人，并不需要两套房子。而事实上，有房一族，生活也并非尽善尽美。

有交通则可能没有学区，有学区则可能没有品质，有品质则可能没有周边配套。一套房子承载不了那么多的功能，则需要置办二套，把那些指标补齐。让有些房子负责居住，有些房子负责学区，有些房子负责养老。

二套又何尝不是刚需，这种需求的就是：

用数量去弥补质量的缺失。

买房可以使用的金融工具多得是，操作手法也多得很，这些就不扩展了，也不是一两句说得清的……