如何避免，银行理财亏损本金？

怪事年年有，今年特别多。

银行理财也开始亏损了，今年是“银行理财”，四个字打破信仰的一年！

#3.15消费者权益日#

银行理财，出现大面积本金亏损

1600余只银行理财产品破净，占比超5% ，导致投资者本金产生亏损。WIND数据显示，截至3月14日，全市场共计28811只银行理财产品，累计净值低于1的有1606只，累计净值等于1的有2304只。其中，工商银行和交通银行今年所有的理财产品中，亏损的居然高达6成！

银行理财，为何会出现亏损本金？

原因在于一些银行为了吸引客户，过分追求收益，把原本的“固收”做成了“固收加”。“固收加”就是在“固收”的基础上，分出一部分资金来投资权益类资产，以博取比固收产品更高的收益。这么一来，股市如果好，那么收益肯定超过固收产品；但如果股市不好，那就会反过来，拉低投资收益甚至造成本金的亏损。

上面新闻说的，基本上应该就是这种情况。

“固收加”能否算R2风险？

正常情况下，R2级理财是稳健型产品，属于固收类。其投资方向，应当是定存、资管、高评级债券、逆回购等，虽然也会受到市场利率急剧变化的影响（小概率事件），但不该出现大面积本金亏损的情况。

把“固收加”的风险等同于“固收产品”，固收类的一般风险评级R2是正常的，但把“固收加”含糊认定为R2就有问题了。

“固收加”应该认定为R3风险

我认为，从审慎出发，“固收加”类的理财都应该认定在R3级才是合适的。否则，非常容易误导投资者，以为是稳健型理财产品。但是，现在银行理财的风险评级都是各行自行认定，没有独立的外部监督机构。所以，投资者一旦被误导，投诉无门，只能自认倒霉。

如何避免，银行理财本金亏损？

首先，在购买银行理财产品时，我们要清楚它的风险等级，然后仔细阅读条款，弄清楚产品具体的投资方向和标的，最后根据风险等级和收益率，做出合理的决策。

要牢固地树立这样一个观念：投资终究是自己的事，要明明白白风险点和收益率，而后做出决策。

银行理财产品风险等级

我国将理财产品在风险等级约分为五类，从R1至R5，数字越大，风险等级也就越高。稳健型的理财产品在分级上面来看属于R2及其以下的风险等级。R1级产品，就是大家常说的保本型理财产品了，例如银行存款、国债等等，风险极低，本金有比较强的保障。R2级产品属于稳健型的产品，到了这一级的产品不再保本了，但风险不会很高，代表产品有债券型基金与部分银行理财等。