#银行理财也开始亏钱# #20余只银行理财产品净值跌破本金#

银行理财都出现负收益了，普通老百姓还可以买啥？

疫情的蝴蝶效应，至今还在蔓延。从疫情刚开始的全球股市暴跌，美股熔断，到原油的暴跌出现负值，投资者还要倒贴钱（当然以上的资产并不是绝大多数的投资者都可以参与的），现阶段与国人息息相关的理财方式——银行理财产品，这几天也出现了负收益。

招行、建行、工商等知名银行的部分理财产品都出现了不同程度的负收益。

银行一直在国人的心中占据着至高无上的地位，认为把钱放进银行就是最安全的。

在2018年4月的时候，央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)中，就已经要求打破刚性兑付，不得承诺保本保收益。

所以以往人们觉得低风险的银行理财型产品一定不会亏本的这种想法，也应该转变。

图一图二是某银行的两款理财产品，都是R2较低风险的。投资方向都是固定收益类资产，不会参与股市。但年化收益都出现了负值。

银行的这些理财产品，投资方向一般都是债券资产，归根结底银行理财出现亏损的原因和近期债券市场的下跌有很大的关系。

图三图四是我投资的一款债券基金，可以收益列表看出，从五月初开始，由于货币政策没有达到市场的预期，导致债券类资产的连续下跌，债券收益也是负值居多。

说回来，银行理财出现了这种负收益，我们应该如何应对呢。其实大家也不用太慌乱，耐心持有一段时间，收益应该还会回归到正收益。

对于绝大多数的国人来说，投资理财的目的是为了能够有高于活期存款的收益，同时可以保证本金安全。现阶段银行理财产品的负收益，也应引发大家的思考：有没有更安全更可靠的投资理财方式？

年金保险或者增额终身寿险无疑是最能满足国人这一需求的金融工具。

我们以年金险为例

一、在保值增值方面

1．年金产品因为属于保险产品，可以按照合同百分百的给付——保本！

2．年金险可以锁定一个终身的利率，预防未来利率下行的风险。

3．年金险都是复利增值，在时间的帮助下将来也会带来比较可观的财富增长。

举个例子，以30年复利来计算的话，

1.75%的复利约等于2.3%单利

3%的复利约等于4.8%单利

3.5%的复利约等于6%单利

PS：在挑选年金险产品的时候，一定要选择预定利率高的产品，复利的威力才会更大。

二、其他的功能

对于部分高净值人群来讲，除了财富的保值增值之外，还可以起到财富传承的目的。而且现在的很多年金险产品还可以对接信托。目前国内的普通家族信托的门槛要求是1000万，通过保险金信托的方式，也大大降低了信托的门槛。