”放心，行长都在买！“黑龙江绥化，银行大堂经理孙海燕，向秦大妈推荐了一款内部存款。在孙海燕的操作下，秦大妈存了66万元。可产品到期后，银行却说没有这笔钱。

【案例来源：中国裁判文书网】

2020年6月，秦大妈收到一条通知，说自己购买的理财产品到期了。由于不太会使用手机，秦大妈便来到银行，让当初接待自己的大堂经理孙海燕帮忙操作。

此时的孙海燕，正愁没人过来办理业务，听闻秦大妈的来意后，热心地帮助秦大妈进行赎回操作。在操作的过程中，孙海燕见缝插针，向秦大妈推荐了一款“内部理财产品”。

见周围没人，孙海燕神秘地向秦大妈说道：“这是一款银行内部产品，回报率高，安全可靠。”

见秦大妈露出了怀疑的眼神，孙海燕继续透露：”我自己都存了不少，而且银行其他员工甚至行长都存了，这种产品回报率在9%-10%左右，银行保本保息，机会难得！“

秦大妈已经退休多年，对于自己的养老钱，秦大妈首先考虑的是安全性，听到孙海燕信誓旦旦地保证，该产品没有任何风险后，秦大妈心动了。毕竟保本保息，只有银行敢承诺。

接下来，孙海燕操作秦大妈的手机，为秦大妈购买了2笔理财产品，第一笔30万元，一年到期，第二笔36万元，一年半到期，两笔合计66万元。

在孙海燕操作时，秦大妈很疑惑，之前都是在理财专区柜台进行购买，怎么这次操作要躲在角落里，还要用手机购买。

孙海燕解释道：”这是内部产品，不能在窗口办理，只能在手机上操作，流程十分简便。“

望着孙海燕亮闪闪的工牌，秦大妈选择了相信。可过了一年，秦大妈的脸上再也没有了笑容。

原来，第1笔存款到期后，别说利息了，秦大妈连本金都没见到。着急的秦大妈连忙询问孙海燕，为什么银行不回款？

孙海燕毕竟见过大风大浪，顺势安慰秦大妈：”国家对各个银行进行查账，款项最迟3个月后付清。你别担心，行长还买了50万元呢！所以这钱绝对没问题，到时本息一起还清。“

秦大妈半信半疑又等了一阵子，可钱依旧没有回来，再三质问下，孙海燕道出实情：“这款理财产品根本不是什么银行内部存款，而是转给了其他两家公司进行房产理财投资，现在爆雷了。”

这一消息犹如晴天霹雳，让秦大妈瘫坐在了一旁。毕竟66万元是秦大妈仅存的养老钱。这笔钱要是没了，秦大妈的下半辈子难以保证。

愤怒的秦大妈要求银行兑付，可银行却说这两款理财产品，是孙海燕私自向客户推荐的，银行不承担任何责任。

秦大妈怎么也想不明白，自己踏进的是银行大门，接待自己的是相熟多年的大堂经理，购买的是大堂经理推荐的银行存款，最后产品爆雷，银行却把责任推得一干二净。

愤怒的秦大妈不能接受这种说法，找到当地栏目《党风政风热线》进行举报。上级部门和监管机构的领导在栏目中表示：对于孙海燕的违规行为，银行存在管理短板，应当承担连带责任。

秦大妈拿着视频找到银行，可银行却说该栏目不是司法机关，对于事件没有调查权，得出的结论也没有法律效力。

银行把话都说到这个程度了，绝望的秦大妈，最终选择起诉。

【刘律师Lawyer】

银行员工接私活，早年不是什么新鲜事。但大堂经理躲在银行小角落，偷偷操作客户手机转账，这种事并不多见。

一、孙海燕接私活，属于职务行为吗？

孙海燕作为大堂经理，其本身的工作范围，就是向顾客推荐理财产品。如今孙海燕身着工装，佩戴工牌，站在大厅，以银行口吻向秦大妈推荐内部产品，可以认定其在履行职务。

二、孙海燕履行职务，银行要承担什么责任？

《民法总则》第170条规定：执行法人或者非法人组织工作任务的人员，就其职权范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施民事法律行为，对法人或者非法人组织发生效力。

既然孙海燕在履行职务，那么她说出的无风险、高回报、内部存款等宣传卖点，应当视为银行的承诺。

《商业银行理财业务监督管理办法》第26条规定，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

法律严禁宣传保本保息，只要银行做出上述承诺，就会违反适当性义务，误导秦大妈购买自己不能承受的理财产品。因此，银行需要对秦大妈进行赔偿。

三、秦大妈可以获得多少赔偿？

虽然秦大妈损失了66万元，但法院认为，秦大妈毕竟是完全民事行为能力人，而且之前购买过理财产品，所以要尽到注意义务，不应轻信大堂经理的话术，将手机交给外人转账。因此，秦大妈也有过错。

最终，法院判决银行承担70%责任，秦大妈承担30%责任。

不过本案还有一个神奇的地方，秦大妈的66万元最终流向了阳光城房产，比起那些通过正规渠道进入，赔了100%的投资者，至少秦大妈因为孙海燕违规操作，获得70%赔偿，这种结果也算因祸得福吧。