“以房养老”的骗局现在真是层出不穷。

最近北京市朝阳区人民法院就一起打着“免费养老”、“以房养老”为旗号的非法集资案。

判决主犯陆航七年有期徒刑，并退赔投资人的经济损失。

而受害者大多数是退休的机关干部或大学教授。

损失金额都是按“亿”为单位计算，实在是令人发指。

我在以前的节目里，曾多次聊过老年人理财的方法，都是特别强调安全第一。

随着养老骗局的花样不断翻新，但面对养老的刚需，咱们还有什么办法呢？

最近国家批准上市发行了首批“养老目标基金”, 咱们看看这到底是怎么回事呢？

首先咱们聊聊什么是“养老目标基金”

顾名思义，该基金属于公募基金，鼓励投资人长期持有。

在资产配上，采用成熟的策略，目的是合理控制投资组合的波动风险。

这类基金以追求养老资产的长期稳健增值为目的。

咱们简单的概括一下，这个基金就是在尽量控制风险的情况下，从上期来看，收益较高并且稳定。

我国首批养老目标基金有哪些？安全性和收益如何？

咱们展开来说说这事，这类基金通常分为两类：

第一类是称为“生命周期基金”。

这类基金通常名称里带一个退休年份，咱们根据退休年份买入即可，买入后持有到期。

优势是适合绝大多数入门级的朋友，缺点是风险组合比例调整过于机械，简单的说，这类基金的风险更低，但收益也相对没那么高。

第二类是“生活方式基金”。

考虑到了投资者受教育程度和工资收入不同，风险承受能力也有所不同，这类基金根据不同风格类型保持股债比例基本恒定，投资者可以结合自身情况选择更透明、更灵活的目标风险基金。

通常根据风险等级不同，主要分为激进型、平衡型、稳健型、保守型等。简单的说，这类基金风险和收益可选择的余地更大，适合中高端玩家。

咱们回过头来看看，首批14只养老目标基金中，“目标风险”投资策略的基金共6只，“目标日期”投资策略的基金共8只。

其中6只目标风险基金，除XX为平衡型产品外，包括XXX稳健养老FOF在内的其余5只基金均为稳健型产品，股票资产比例一般在20%到30%之间，如果你已临近退休，那么更适合投资这类产品。

8只目标日期中，5只基金将退休日期设定为“2035”，其余2只为“2040”，还有1只为“2043”。股票资产比例在60%到80%之间，假设60岁左右退休，这些目标日期主要是为30+的80后量身定制的。

咱们总结一下，目标“风险”类的基金，通常是低风险稳健型产品，在保障收益的情况下，股票等大风险的资产配置较低，适合快退休的朋友入手。

目标“日期”的来说通常是针对还有20-30年退休的朋友量身打造的，高风险的资产配置较高，通常是长期收益较高，但伴随着较高的风险。

购买“养老目标基金”对咱们有什么意义？想要购买的话，要注意什么问题？

首先，购买养老目标基金，核心的目标是帮助自己建立多层次的养老保障。

我们常说的养老方式主要分为三类：

1.养老金；

2.企业年金等；

3.商业养老保险以及个人储蓄。

养老目标基金的出现，是对第三类养老方式的一个补充。

简单的讲，这无非是让你周期性的存储一笔钱，用投资来保证自己退休后的生活质量，从不同层次的角度上来帮助晚年的自己。

其次，咱们购买养老目标基金需要注意什么呢？

流动性： 这类基金通常会设有“封闭运作期”，比如投资人持有期限最少1年，避免短期频繁申购赎回对基金投资策略及业绩产生影响。

封闭期内不接受申购与赎回。 所以流动性就差了点，买之前要注意封闭运作期的时间规定，免得急需钱却不能拿回来。

自身情况：咱们选购的时候，还要根据自己的年龄、退休日期和收入水平，来购买适合的养老目标基金，一定要牢记核心目标是开展长期养老投资。

优惠费率： 通常养老目标基金是可以设置优惠费率，目的是通过差异化费率安排，鼓励咱们购买者长期的去持有。

所以买之前，一定要问一句产品的优惠费率是怎么设置的，根据自身情况选择更合适的持有周期。

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